Todas las entradas de Profuturo

Tu futuro lo construimos juntos: Tú ahorras, nosotros invertimos y te atendemos

2.42

 

En estos tiempos difíciles, estamos seguros que te va a caer bien escuchar buenas noticias. Gracias al esfuerzo de millones, las cosas mejoran poco a poco y hoy queremos recordarte que: Mientras tú ves por tu presente y te esfuerzas en cuidar tu salud y economía, nosotros nos encargamos de tu futuro.

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Independencia financiera: ¡Que vivan los mexicanos un mejor futuro!

3.27

 

Este mes, los mexicanos celebramos con orgullo la independencia de nuestro país. Sabemos que es una de nuestras más grandes tradiciones y cada año esperamos la ocasión para gritar juntos: ¡Viva México! Aprovechando la ocasión, queremos hablar de la independencia financiera. 

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¿En qué invierten tu dinero las Afores?

3.23

 

Como bien sabes, el propósito de las inversiones de las Afores es maximizar los rendimientos de las aportaciones de los trabajadores para ayudarles a construir un mejor retiro, pero ¿te has preguntado en qué se invierten esos recursos?

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¿Existe un límite de pensión?

3.35

 

Así como existe una pensión mínima en el Sistema de Ahorro para el Retiro, también existe un máximo de pensión que un trabajador puede recibir, pero ¿cómo se calcula?

Como bien sabes, existen dos regímenes de pensiones en México que corresponden al año en el que los trabajadores comenzaron a cotizar al IMSS: el de la Ley de 1973 y el de la Ley de 1997 (Si necesitas saber más sobre las diferencias de ambas, entra aquí).

En ambos casos, las pensiones se calculan con un tope de 25 UMA (Unidad de Medida y Actualización) y, por lo tanto, la cantidad que recibas al momento de su retiro se calculará con base en el valor de la UMA en ese momento. 

¿Cómo alcanzar el tope?

El tope y lo que recibas se calculará con base en la Densidad de Cotización, que es el tiempo que el trabajador haya cotizado al sistema de pensiones durante su vida laboral y se calcula de la siguiente manera:

Densidad de Cotización = Tiempo cotizado al SAR / Tiempo total en el mercado laboral x 100

Por ejemplo, si trabajaste durante 10 años, pero solo cotizaste al IMSS durante 5 años, tu Densidad de Cotización será de 50%. Esto podría suceder si trabajaste en un empleo informal y no tenías seguridad social. 

En cambio, si durante toda tu vida laboral estuviste cotizando ante el IMSS tu Densidad de Cotización sería del 100%. 

Sin embargo, tener una alta Densidad de Cotización no significa que necesariamente tu pensión se calculará con 25 UMA al momento de tu retiro. Toma en cuenta que hay varios factores más y principalmente depende de a qué ley del IMSS perteneces:

Si perteneces a la Ley de 1973

Como requisito, un trabajador de la Ley de 1973 debe tener al menos 500 semanas cotizadas para pensionarse (si no sabes a cuál ley perteneces, entra aquí). Para calcular el monto de la pensión, se calcularía el sueldo de las últimas 250 semanas cotizadas por una cuantía básica del 13%. 

Por ejemplo, si el Señor Sánchez cotizó 10 años y su sueldo en promedio de los últimos 5 años fue de $30,000.00, su pensión será de $3,900,00.

Salario base promedio ($30,000.00) x 13% (cuantía básica) = $3,900.00

Sin embargo, esta cantidad podría incrementar, ya que por cada bloque extra de 52 semanas (aproximadamente un año) cotizadas, la cuantía básica incrementaría aproximadamente 2.45%.

Por ello, si cotizas bajo la Ley de 1973, es recomendable que acumules muchas semanas extras a las primeras 500 y cotices alto los últimos 5 años. ¿Qué tan alto? Recuerda que el tope máximo de aportación con el que alguien puede cotizar al IMSS es de 25 veces el valor de la UMA.

Por lo tanto, la aportación máxima al IMSS y la pensión máxima que pagaría se calcularía así: $86.88 (valor del UMA en 2020) x 25 x 30.4 (días de salario mensual) = $66,028.80

Si perteneces a la Ley de 1997 

Por otro lado, para los trabajadores que están bajo la Ley de 1997 también existe un tope máximo de aportación del IMSS de 25 veces el valor de la UMA. Sin embargo, en esta Ley, la pensión no será pagada por el IMSS, sino mediante la Afore del trabajador con base en las aportaciones voluntarias realizadas. 

Recuerda que a diferencia de la Ley de 1973, el trabajador contratará su pensión a través de su Afore con el saldo de su Cuenta Individual. De esta forma es que no existirá un límite de pensión, ya que no hay un límite de aportaciones voluntarias.

Por lo tanto, no bastaría con cotizar alto, sino que sería necesario realizar aportaciones voluntarias para incrementar la pensión.

Si perteneces a esta ley, puedes obtener un aproximado de tu pensión con nuestra calculadora digital

Te sugerimos mantenerte al tanto de tus semanas cotizadas al IMSS para que así tengas mayor claridad de tu Densidad de Cotización. Descubre cómo consultarlas aquí.

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Día de los abuelos: retos de hoy y mañana

3.10

 

Quizá nuestros abuelos sean las personas que tengan más historias por contar y más sabiduría para compartir.  Los abuelos son un pilar muy importante en las familias y es por eso que con motivo del próximo Día de los Abuelos, te invitamos a reflexionar sobre su situación actual y el futuro de los próximos adultos mayores, o sea, todos nosotros. 

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7 Consejos financieros para el regreso a clases

3.14

 

Este año el regreso a clases traerá consigo nuevos retos debido a la  contingencia y tanto el personal docente como los alumnos y padres de familia tendrán que adaptarse a la nueva normalidad.

Sin embargo, más allá de las sorpresas del ciclo escolar 2020-2021, es importante considerar que, como cada año, seguirá habiendo gastos importante para las familias. Es por eso que aquí te compartimos algunas recomendaciones para que cuides tus finanzas mientras te preparas para el regreso a clases. 

Reutiliza

Aunque es probable que gran parte del nuevo ciclo sea a distancia y no sean necesarios algunos útiles o los uniformes, reutiliza lo que puedas conservar o pregunta en tu círculo social si a alguien le sirve. Así también ayudarás a que otras personas ahorren un poco.

Planea el próximo año

Trata de identificar los artículos que todos los años aparecen en la lista de útiles y cómpralos con anticipación. Incluso puedes aprovechar los descuentos de temporada para comprar en este ciclo escolar los del siguiente.  

Antes de comprar, compara

Analiza con tiempo en dónde te conviene comprar, con base en los precios, marcas y productos. También considera si te conviene comprar todo en un solo lugar que te ofrezca descuentos especiales. 

Compra con tiempo

No dejes las compras hasta el final, ya que esto puede ocasionar que no encuentres algunos artículos, que encuentres los más caros o que tomes decisiones apresuradas. 

Ahorrar es cuidar

Enséñale a tus hijos el valor de mantener en buen estado sus cuadernos y útiles. Una forma eficaz de hacerlo es que ellos mismos decoren y personalicen sus materiales, así valorarán su esfuerzo y los cuidarán mejor. 

Practica el trueque

Si formas parte de grupos de WhatsApp con padres de familia o tienes contacto constante con ellos, organízate con ellos para intercambiar útiles que ya no utilizan o materiales que sobren, o bien, para comprar en mayoreo y que así ahorren un poco más. 

Alcancía para los útiles

Prepárate durante el resto del año. Si haces una alcancía tendrás todo bajo control cuando llegue el momento de hacer las compras escolares.

 

 

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Retiro por desempleo: cómo recuperar semanas cotizadas

2.90

 

El retiro por desempleo es un derecho con el cual puedes retirar mínimo 30 días y máximo 90 días de tu salario base de cotización. Para hacer uso de este derecho debes tener por lo menos tres años desde que comenzaste a cotizar ante el IMSS y se creó tu Cuenta Individual.

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Cómo entender tu cuenta de Afore: guía básica

3.52

 

Si llegaste aquí porque aún no tienes idea de qué son las Afores, cómo funcionan y para qué sirven, estás en el lugar indicado. Aquí te presentamos información esencial sobre tu cuenta de ahorro para el retiro. 

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Profuturo: el servicio #1 por tu futuro

3.01

 

Día con día, nos esforzamos para asesorarte y acompañarte en el camino a construir un mejor futuro. Por eso, constantemente optimizamos la manera en la que tengas la confianza de acercarte a nosotros siempre que lo necesites. 

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Diferencias y similitudes entre Ley 73 y Ley 97

4.05

 

Como bien sabes, la modalidad de pensiones del IMSS se divide en dos esquemas: el Régimen de la Ley de 1973 y el de la Ley de 1997. Existen diferencias en ambas leyes tanto en el pago de la pensión como en el proceso y los requisitos, pero no te preocupes, aquí te explicamos en qué consiste cada una.

Ley IMSS de 1973 Ley IMSS de 1997
¿A qué régimen pertenezco? Si comenzaste a cotizar antes del 1 de julio de 1997. Si comenzaste a cotizar después del 1 de julio de 1997.
¿Qué tipo de pensión recibiré? Renta vitalicia. Retiro programado o renta vitalicia.
¿Quién proporciona la pensión? El IMSS con recursos del gobierno. Una aseguradora con el saldo de tu Cuenta individual.
¿Cuántas semanas necesito cotizar? 500 semanas cotizadas ante el IMSS, equivalentes a alrededor de 10 años de trabajo. Mínimo de 1250 semanas de cotización ante el IMSS. Es decir, alrededor de 25 años de trabajo formal.
¿Cómo se calcula la cantidad de pensión que recibiré? Recibirías el salario promedio de los últimos 5 años trabajados antes del retiro. Corresponde a los recursos ahorrados en la cuenta de Afore más los rendimientos que se hayan generado durante tu vida laboral.
¿Cuál es la edad mínima para recibir mi pensión? Se puede tramitar la pensión por:

Cesantía: cuando un trabajador entre 60 y 64 años solicita pensionarse.

Vejez: cuando un trabajador mayor a 65 años solicita pensionarse.

Se puede tramitar la pensión por:

Retiro anticipado cuando un trabajador menor a 60 años solicita pensionarse.

Cesantía: cuando un trabajador entre 60 y 64 años solicita pensionarse.

Vejez: cuando un trabajador mayor a 65 años solicita pensionarse.

Como puedes ver, es fácil identificar las diferencias entre ambos esquemas. Esperamos que esta información te haya resultado útil.

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