Archivo de la etiqueta: Ahorro

¿Existe un límite de pensión?

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Así como existe una pensión mínima en el Sistema de Ahorro para el Retiro, también existe un máximo de pensión que un trabajador puede recibir, pero ¿cómo se calcula?

Como bien sabes, existen dos regímenes de pensiones en México que corresponden al año en el que los trabajadores comenzaron a cotizar al IMSS: el de la Ley de 1973 y el de la Ley de 1997 (Si necesitas saber más sobre las diferencias de ambas, entra aquí).

En ambos casos, las pensiones se calculan con un tope de 25 UMA (Unidad de Medida y Actualización) y, por lo tanto, la cantidad que recibas al momento de su retiro se calculará con base en el valor de la UMA en ese momento. 

¿Cómo alcanzar el tope?

El tope y lo que recibas se calculará con base en la Densidad de Cotización, que es el tiempo que el trabajador haya cotizado al sistema de pensiones durante su vida laboral y se calcula de la siguiente manera:

Densidad de Cotización = Tiempo cotizado al SAR / Tiempo total en el mercado laboral x 100

Por ejemplo, si trabajaste durante 10 años, pero solo cotizaste al IMSS durante 5 años, tu Densidad de Cotización será de 50%. Esto podría suceder si trabajaste en un empleo informal y no tenías seguridad social. 

En cambio, si durante toda tu vida laboral estuviste cotizando ante el IMSS tu Densidad de Cotización sería del 100%. 

Sin embargo, tener una alta Densidad de Cotización no significa que necesariamente tu pensión se calculará con 25 UMA al momento de tu retiro. Toma en cuenta que hay varios factores más y principalmente depende de a qué ley del IMSS perteneces:

Si perteneces a la Ley de 1973

Como requisito, un trabajador de la Ley de 1973 debe tener al menos 500 semanas cotizadas para pensionarse (si no sabes a cuál ley perteneces, entra aquí). Para calcular el monto de la pensión, se calcularía el sueldo de las últimas 250 semanas cotizadas por una cuantía básica del 13%. 

Por ejemplo, si el Señor Sánchez cotizó 10 años y su sueldo en promedio de los últimos 5 años fue de $30,000.00, su pensión será de $3,900,00.

Salario base promedio ($30,000.00) x 13% (cuantía básica) = $3,900.00

Sin embargo, esta cantidad podría incrementar, ya que por cada bloque extra de 52 semanas (aproximadamente un año) cotizadas, la cuantía básica incrementaría aproximadamente 2.45%.

Por ello, si cotizas bajo la Ley de 1973, es recomendable que acumules muchas semanas extras a las primeras 500 y cotices alto los últimos 5 años. ¿Qué tan alto? Recuerda que el tope máximo de aportación con el que alguien puede cotizar al IMSS es de 25 veces el valor de la UMA.

Por lo tanto, la aportación máxima al IMSS y la pensión máxima que pagaría se calcularía así: $86.88 (valor del UMA en 2020) x 25 x 30.4 (días de salario mensual) = $66,028.80

Si perteneces a la Ley de 1997 

Por otro lado, para los trabajadores que están bajo la Ley de 1997 también existe un tope máximo de aportación del IMSS de 25 veces el valor de la UMA. Sin embargo, en esta Ley, la pensión no será pagada por el IMSS, sino mediante la Afore del trabajador con base en las aportaciones voluntarias realizadas. 

Recuerda que a diferencia de la Ley de 1973, el trabajador contratará su pensión a través de su Afore con el saldo de su Cuenta Individual. De esta forma es que no existirá un límite de pensión, ya que no hay un límite de aportaciones voluntarias.

Por lo tanto, no bastaría con cotizar alto, sino que sería necesario realizar aportaciones voluntarias para incrementar la pensión.

Si perteneces a esta ley, puedes obtener un aproximado de tu pensión con nuestra calculadora digital

Te sugerimos mantenerte al tanto de tus semanas cotizadas al IMSS para que así tengas mayor claridad de tu Densidad de Cotización. Descubre cómo consultarlas aquí.

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Lecciones financieras para agradecer a mamá

3.38

 

¿Recuerdas cuando tu mamá te decía “algún día me lo vas a agradecer”? Pues bien, seguro que ahora que somos adultos sabemos que tenemos más de un día y miles de razones para agradecer a nuestras madres. Por eso, este Día de las Madres queremos recordar algunas de las enseñanzas más valiosas que nos han dejado. 

Desde tiempos inmemorables, las madres mexicanas se han caracterizado por ser prácticas, inteligentes y cariñosas, y es por eso que sus consejos y lecciones tienen lugar en muchos aspectos de nuestras vidas, como pueden ser las finanzas y la economía. 

“¡Llévate suéter!”

No hay una frase que nos enseñe más sobre el valor de la previsión que esta. Hoy, llevar suéter se puede traducir a estar preparado para el futuro mediante el ahorro y las inversiones.

“¡Cuídame mis tuppers!”

Cuando tu mamá compraba un tupper lo hacía pensando en que no gastaras en comida en otros lugares. Por eso, un tupper era más que un recipiente, era la posibilidad de controlar los gastos de alimentación en el hogar y, además, de que comieras comida hecha en casa.

“¡Apaga la luz!”

Una lección muy clara: cuidar los recursos es cuidar las finanzas. Hoy lo puedes aplicar a otros aspectos de la vida, como ahorrar gasolina utilizando el transporte público de vez en cuando, o gastar menos agua y gas al momento de bañarte. Hay muchas formas de ahorrar recursos y dinero a la vez.

“¿Estás aburrido? ¡Yo te doy quehacer!”

En otras palabras, utiliza mejor tu tiempo, porque el tiempo bien invertido puede dar frutos a largo plazo. No importa si piensas en un hobbie, o en emprender un negocio, lo importante es ser productivo.

“¿Tú crees que nací ayer?”

Cuando tu mamá te decía esto, era realmente la voz de su experiencia hablando. Y esa es la lección: toma en cuenta todo lo que has aprendido para tomar mejores decisiones que te lleven por el camino hacia el futuro que quieres.

¿Recuerdas qué otras lecciones te enseñó tu mamá que puedas aplicar a tus finanzas?

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Día Mundial del Agua: Cómo cuidar el agua mientras cuidas tu futuro

4.07

 

 

El 22 de marzo se conmemora el Día Mundial del Agua, una fecha que desde 1993 nos recuerda la importancia de utilizar este importante recurso adecuadamente. Además, esta fecha nos ayuda a recordar que existen millones de personas en el mundo que viven sin acceso a agua potable de calidad y que todos podemos hacer algo para cambiar esta realidad.

Quizá te estés preguntando qué tiene que ver el uso del agua con tu retiro, pero créenos que tiene mucho que ver. Ahorrar agua va más allá de ahorrarte unos pesos al pagar tu recibo. De cierta forma, al cuidar el agua aprendemos a cuidar algo que necesitaremos en el futuro, lo mismo pasa con tu ahorro.

¿Qué hacer para cuidar el agua?

Hay muchas formas de ahorrar agua en el hogar, la calle, o tu negocio. Cosas simples como reutilizar agua para regar las plantas, tomar duchas de menos de 5 minutos o utilizar una cubeta en lugar de la manguera para lavar el automóvil, hasta formas con un impacto mayor, como cambiar los muebles de baño o instalar un sistema ahorrador en el baño o la cocina.

Aquí puedes consultar muchas formas de reducir tu consumo de agua. Recuerda que no hay esfuerzo que no valga. 

El agua no solo es esencial para beberla y estar hidratados, sino también para producir prácticamente cualquier alimento que consumimos a diario. Es por eso que vale la pena preguntarse qué podemos reducir de nuestro consumo para construir un mejor futuro.

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¿Cómo funciona el ahorro a plazos?

4.79

 

¿Estás dando tus primeros pasos en el camino del ahorro y quieres conocer mejor cómo funciona el ahorro y la inversión? No te preocupes, muchas personas comienzan a ahorrar sin saber las características y beneficios de ahorrar en el corto, mediano y largo plazo, pero aquí te ayudamos a entenderlas.

Lo primero que necesitas saber es que siempre que ahorres debes preguntarte al menos estas tres cosas:

  • ¿Qué objetivos deseo alcanzar?
  • ¿En cuánto tiempo quiero y puedo cumplirlos?
  • ¿Cuánto dinero destinaré para cumplirlos?

Corto plazo

Puedes considerar ahorrar en el corto plazo cuando tus objetivos necesiten entre 2 meses y un año para cumplirse. Pueden ser metas inmediatas o bien, un ahorro para emergencias.

Es importante que consideres la liquidez para que puedas disponer de tu ahorro casi de inmediato. Recuerda que en Profuturo puedes hacer tus aportaciones voluntarias en el fondo Invier-T 2 meses, del que podrás retirar tus recursos en un plazo de dos meses a partir de la primera aportación o del último retiro.

Mediano plazo

Si tus objetivos necesitan mayor planeación y más tiempo para cumplirse -digamos más de un año-, como viajar, comprar un inmueble o comenzar un plan de educación para tus hijos, considera ahorrar en el mediano plazo.  

En Profuturo puedes elegir ahorrar en dos fondos de los que puedes retirar tus recursos en un plazo de doce meses a partir de la primera aportación o del último retiro: Invier-T 12 meses (ALP) e Invier-T 12 meses Deducible (AVPILP). De este último puedes obtener beneficios fiscales al hacerlo deducible de impuestos en tu declaración anual

Largo plazo

El largo plazo está pensado para cumplir objetivos que requieran mayor planeación y tiempo para realizarse, como puede ser tu retiro Esta modalidad requiere de más especialización y de planeaciones más detalladas. Por eso, en Profuturo ofrecemos un fondo de ahorro a 65 años -del cuál también puedes obtener beneficios fiscales al hacerlo deducible de impuestos- para que tu ahorro permanezca creciendo hasta terminar tu vida laboral. 

¿Cuál es el mejor plazo?

Todo el ahorro es importante sin importar qué plazo elijas, sin embargo, decidir por un plazo de ahorro u otro dependerá de tus objetivos y tus posibilidades. Te recomendamos ahorrar en todos los fondos para que así puedas cumplir todas tus metas. Acércate a nosotros para recibir educación financiera y asesoría que te ayudará a planear mejor tu futuro.

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Cómo sobrevivir a la cuesta de enero

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La temporada de fin de año trae consigo fiestas, regalos, cenas y con ello muchos gastos que pueden causar estragos al comenzar el nuevo año. La famosa cuesta de eneroes una realidad que afecta a muchos mexicanos pues la falta de previsión, la emoción de las compras y la presión social de gastar hacen que para pocos sea fácil solventar los gastos que se avecinan al comenzar enero. 

Si quieres saber cómo puedes combatir la cuesta de enero, sigue leyendo estos consejos: 

1.- Llevar un registro de gastos e ingresos

Es importante llevar un registro, ya sea escrito o digital, de todos los gastos realizados, esto te ayudará a detectar gastos hormiga, reconocer cuáles son gastos que puedes aplazar o encontrar maneras de ahorrar en pequeñas cosas. 

2.- Armar un presupuesto 

Delimita cuáles serán los gastos fijos, cuánto dinero debes tener para saldar las deudas más urgentes y cuánto dinero tendrás para realizar tus actividades cotidianas. 

3.-No realizar compras innecesarias

Con nuevo año, llegan también las ofertas, pero esto no significa que es momento de gastar. Ser disciplinado y mantenerte en presupuesto es la mejor manera de ver que tus esfuerzos de ahorro se vean recompensados. 

4.-No adquirir más deudas

Puedes llegar a pensar que una buena manera de salir del apuro es conseguir un préstamo, lo recomendable es no seguir aumentando la deuda, pero si no hay otra manera, lo mejor es informarse bien acerca de las diferentes alternativas que existen y calcular los intereses y determinar cuál será el plazo de pago. 

Además de estos consejos, podrías intentar vender algún obsequio u objetos a los que ya no les des uso, en páginas de subastas podrías obtener un ingreso extra que sería de gran ayuda para combatir esta cuesta. 

Recuerda que la mejor manera de prevenir la cuesta de enero es a través hábitos de ahorro que te ayuden a estar mejor preparado para el futuro. 

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Cuatro formas de alcanzar tus metas de 2020

2.44

 

En México, existen muchos rituales y supersticiones de Año Nuevo, que si bien son divertidos, ninguno te garantiza conseguir lo que estás buscando.

En lugar de salir a pasear con tus maletas, creer que los 12 deseos de las uvas se cumplirán o que la ropa amarilla te traerá abundancia, toma en cuenta estas cuatro ideas para que este 2020 logres todo lo que te propones.

Escribe una carta a tu yo del futuro 

Intenta hacerlo sin poner tus propósitos en ella, solo escribe la sensación que te gustaría tener. Este ejercicio te ayudará a pensar cómo te gustaría sentirte y a enfocarte en lograrlo. 

Transforma tus propósitos en hábitos

Tener 12 propósitos o deseos durante el Año Nuevo puede ser contraproducente, ya que muchas personas tienen la intención de alcanzar metas difíciles y se frustran al no lograrlo. En cambio, al tener hábitos estarás siendo constante en algo y podrás ir mejorándolos con el paso del tiempo.

Comienza con lo más fácil

Traza metas pequeñas que sean fáciles de lograr para que tu mente se vaya acostumbrando a alcanzarlas. Después fija una meta un poco más alta y sigue así por tiempo indefinido. Así tu esfuerzo irá aumentando y tu músculo de la voluntad se irá fortaleciendo. 

Sé específico con tus objetivos

Un objetivo va acompañado de planificación. Es decir, si tu meta es ahorrar más, define cuándo, cómo y cuánto. Verás que será más fácil si tienes los pasos claros y así estarás más cerca de lograr todo lo que deseas.

Esperamos que este 2020 tengas mejores hábitos de ahorro y alcances todas tus metas.

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Evolucionamos por tu retiro

4.24

 

En los más de 20 años del Sistema de Ahorro para el Retiro, Profuturo se ha enfocado exclusivamente en un objetivo: asesorar a los mexicanos para que vivan un mejor futuro. Es por esto que cada paso que damos a lo largo de nuestra historia ha sumado para que tu ahorro crezca con el paso del tiempo.

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¿Cómo alcanzar tu bienestar financiero?

4.55

 

Si te parece complicado ahorrar y algunas veces te das cuenta de que estás malgastando tu dinero, es importante que sepas que esto se debe a ciertos comportamientos de tu propio entorno. Tomando esto en cuenta, queremos compartir contigo 3 trucos para facilitar tu ahorro y con ello alcanzar tu bienestar económico. Al ponerlos en práctica será más sencillo reducir la brecha entre tus intenciones de ahorro y tus acciones.

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5 tips para cuidar tus finanzas en el Buen Fin

3.23

 

Los descuentos y promociones están listos para aparecer por todos lados. Así que es momento de que te prepares por si alguno de ellos logra llamar tu atención. Con estos 5 consejos lograrás mantenerte al margen durante este buen fin:

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Por un mejor retiro: Profuturo #1 en rendimientos

4.64

 

Con mucho orgullo, compartimos contigo que gracias a nuestra solidez y visión a largo plazo, seguimos teniendo los mejores rendimientos de la industria. 

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