Cinco libros para iniciarte en una mejor cultura financiera

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Una de las mejores maneras de comenzar a adquirir el hábito del ahorro y tener una mejor relación con nuestras finanzas es informarnos y usar de apoyo la experiencia de las y los expertos. Estamos por celebrar el Día Mundial del Libro, y en Profuturo nos parece que una excelente forma de incentivarte a tener una mejor cultura financiera para tu retiro es recomendándote algunas lecturas que pueden ser de mucha utilidad para que comiences a crear hábitos, pero sobre todo, a entender tus finanzas y la relación que tienes con tu economía desde otra perspectiva.

Padre rico, padre pobre (Robert T. Kiyosaki)

Este libro es considerado un básico para quien desee ver sus finanzas y visión económica desde una nueva perspectiva, sobre todo para quienes aún no se animan a hacer un cambio significativo en su vida e ir por nuevas oportunidades. A partir del ejemplo de dos padres de dos generaciones diferentes, con ideales, situaciones y cultura financiera muy diferentes entre sí, acompañado de relatos que harán de la lectura aún más ilustrativa, te sentirás identificado y motivado a comenzar a hacer cambios significativos en su forma de relacionarse con sus finanzas.

El millonario de la puerta de al lado (Thomas J. Stanley)

Un libro oportuno para ver desde otra perspectiva el estilo de vida que muchas personas consideradas millonarias llevan, en contraste con la idea común de que los millonarios siempre llevan una vida llena de lujos y excesos. La lectura te dará una perspectiva diferente de cómo es realmente la vida de muchas personas con más dinero del que aparentan (razón por la cual mantienen sus fortunas) y brinda consejos que el lector puede aplicar para comenzar a ver cambios sustanciales en sus finanzas personales.

El código del dinero (Raimón Samsó Queraltó)

Sin duda, un excelente libro para comenzar a cultivar tu cultura financiera. Este libro comparte muchos consejos prácticos y accesibles para comenzar a dar un giro a tu relación con el dinero, desde cómo crear ingresos pasivos de dinero, hasta ideas creativas para comenzar a visualizar y hacer realidad tu libertad financiera.

¿Qué hago con mi dinero? (Martí Saballs)

Este libro es ideal para quien busca ejemplos claros de cómo diferentes situaciones financieras pueden solucionarse de manera efectiva. Los ejemplos que brinda son una manera didáctica de comenzar a percibir los dilemas financieros desde perspectivas que permitan superar el problema mediante las nuevas oportunidades. De igual manera puede ser útil para quien esté en búsqueda de formas eficientes de utilizar tus ahorros y no tiene las herramientas de gestión necesarias para llevar un control óptimo

El inversor inteligente (Benjamin Graham)

Benjamin Graham es considerado una leyenda en el mundo de las finanzas e inversiones, y este libro ha formado parte de una lista tan obligatoria como ideal para quien desee conocer los básicos de la inversión. Si buscas una lectura concisa y especializada para adentrarte a este mundo, no puedes dejar de buscar este libro.

En Profuturo nos comprometemos a ayudarte para que tengas un mejor futuro para ti y tus seres queridos. Te invitamos a que te acerques a nosotros: te contaremos de todos los productos y servicios que pueden ser de tu interés para que planifiques y tengas mejores opciones para tu ahorro y retiro.

Si aún no eres parte de Profuturo, te invitamos a descargar nuestra app Profuturo Móvil, donde podrás conocer todas las herramientas que tenemos para que comiences a gestionar tu cuenta de Afore de forma inteligente, segura y fácil: ¡todo desde la comodidad de tu celular!

En Profuturo nuestro compromiso es que tengas una mejor pensión para tu retiro, acércate a nosotros para que conozcas cómo podemos ayudarte a lograrlo. Síguenos en nuestras redes sociales de Facebook, Twitter o Instagram y mantente informado y asesorado sobre cómo lograr la salud financiera que todos buscamos.

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Tips para acercar el ahorro a tus hijos

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Ahorrar es un hábito que puede tomar un tiempo desarrollar a cualquier edad. En México, 6 de cada 10 adultos no llevan registro de sus gastos mensuales y el 44% de las personas que sí ahorran lo hacen de manera informal, de acuerdo con datos de la CONDUSEF.

En Profuturo creemos que es posible cambiar esta realidad para que cada vez más mexicanos tengamos una mejor educación financiera. Es por eso que, al ser abril, mes en el que se celebra el Día del Niño, queremos hacerte algunas recomendaciones para que tus hijos, con tu ayuda y la nuestra, comiencen a descubrir el mundo del ahorro, pues es así como probablemente desarrollarán su educación financiera con mayor facilidad.

Explícales las necesidades entre gustos y necesidades

Uno de los primeros pasos para introducir a los niños al mundo del ahorro y los gastos es ayudarles a diferenciar entre gustos y necesidades. Comienza por lo básico, como explicarles que las necesidades son comida, vivienda, ropa y servicios, como luz o agua, mientras que los gustos son todo lo demás, como los juguetes, videojuegos, o cualquier compra de la que puedas prescindir.

Pueden realizar juntos una pirámide de necesidades, desde las más primarias hasta las menos necesarias, o bien, realicen un pequeño presupuesto del hogar como ejemplo de las prioridades económicas.

 Ofréceles una pequeña recompensa por su trabajo en el hogar

 

De vez en cuando puedes darles una compensación simbólica por sus tareas domésticas y dales la oportunidad de usarlo. Así tu hijo o hija aprenderá a ahorrar mientras aprende a valorar su trabajo. Es muy importante que también le ayudes a tomar decisiones inteligentes sobre cómo podría gastar o invertir ese dinero.

Acércales un lugar para ahorrar

 

Sin duda, una vez que tus hijos comiencen a ahorrar y tengan un motivo claro o una meta es importante que tengan un lugar donde puedan ahorrar. Para los más pequeños siempre es buena idea utilizar una alcancía, pero si ya son un poco mayores puedes ayudarles a tener una cuenta donde además de acumular sus ahorros también puedan crecer con el tiempo.

Con nuestra app Profuturo Móvil, puedes registrar fácilmente a tus hijos en Profukids, un programa diseñado para que tenga su primera Afore. Puedes comenzar entrando aquí.

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Cómo ser freelance, ahorrar y no fallar en el intento

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Ser trabajador independiente -o freelance- tiene sus muchas recompensas, como puede ser trabajar bajo tus esquemas de horarios, elegir a tus clientes y ser tu propio jefe, pero también representa varios retos, como puede ser la falta de prestaciones que normalmente tienen los empleados.

En el caso de tu retiro, nunca hay imposibles. Si bien es cierto que al ser trabajador independiente no recibirás las aportaciones que los empleados reciben del gobierno y su empleador, también es cierto que es puedes lograr un mejor retiro a través de las aportaciones voluntarias, las cuales te recordamos que puedes hacer a través de nuestra app Profuturo Móvil si ya eres cliente nuestro.

Recuerda que, a diferencia de otros instrumentos de inversión, no existen montos mínimos para comenzar a ahorrar en una Afore.

Te compartimos 5 consejos para ayudarte a ahorrar y que puedas invertir más en tu ahorro.

  • Haz un presupuesto. Busca el promedio de tus gastos mensuales y compáralo con tu ingreso promedio. Así podrás establecer cantidades para ahorros a largo o mediano plazo.
  • Conoce bien tus gastos deducibles. No olvides todo lo que puedes hacer deducible de impuestos en tu declaración anual. Mantente al pendiente de los gastos personales y de tu negocio que puedas incluir. Recuerda siempre tener tus pagos de impuesto en orden para que no se conviertan en una sorpresa desagradable en algún momento.
  • Mantén bajos tus gastos esenciales. Si en verdad quieres ahorrar, la mejor forma de lograrlo es reducir tus gastos como vivienda o transporte lo más que puedas, esto ayudará a tener mayor flexibilidad con el dinero y te permitirá ahorrar para imprevistos o para cualquier objetivo que te propongas.
  • No dejes de invertir en tu negocio. Quizá suena contradictorio que si quieres ahorrar tengas que gastar, pero en realidad cuando gastas para hacer crecer tu negocio estás haciendo una de las mejores inversiones.
  • Reduce tus gastos de oficina. Ya sea que compartas espacio de trabajo, tengas uno propio o trabajes desde casa, procura reducir tus gastos energéticos con aparatos de bajo consumo, o bien cambiar el uso del papel por documentos digitales en medida de lo posible.

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Cuida tu dinero cuidando tu salud: Día Mundial de la Salud

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Hoy vivimos tiempos donde nuestra salud y la de quienes nos rodean se ha convertido en lo más importante. No es de sabios decir que es mejor y más fácil prevenir que curar porque claro está que muchas enfermedades y condiciones médicas se pueden prevenir con una alimentación equilibrada, actividad física y eliminando hábitos como el alcohol o el cigarro.

Por eso, cuando pienses en tu retiro, también piensa en la salud que deseas tener cuando llegue el momento. Con motivo del Día Mundial de la Salud, te invitamos a reflexionar sobre cómo cuidar de tu salud te ayudará a cuidar tu dinero mañana.

Si estás aún en tus 20s, quizá no te preocupes mucho por tu salud, pero estás en el mejor momento para encaminar tu vida rumbo a hábitos saludables, ya que probablemente tienes más tiempo para hacerlo. En cambio, si ya estás entre los 30s y 40s, seguro habrás notado que tu ritmo de vida es más acelerado y quizá no tengas tanto tiempo como antes para realizar actividades físicas.

Qué puedes hacer hoy para cuidarte mañana

  • Revisiones de rutina. Al realizar un chequeo médico al menos una vez al año podrás detectar las áreas de tu salud que puedes ir atendiendo a tiempo.
  • Alimentación consciente. Come prestando atención a qué comes, cuándo comes y cuánto comes y sobre todo trata de que tu momento de la comida sea agradable. Procura siempre acompañar tus alimentos de frutas y verduras.
  • Ejercicio regular. No necesitas pasar las horas en el gimnasio para mantenerte saludable. Procura hacer al menos 30 minutos de una actividad física que disfrutes, como correr, tomar alguna clase, entrenar algún deporte, o incluso salir a pasear.

Recuerda que hoy y siempre tu salud es lo que te permitirá vivir los momentos que más deseas. ¡Es momento de darle a tu cuerpo la salud que merece

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Los beneficios de la regla del 40% para mejorar tus finanzas

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Uno de los pensamientos más comunes cuando estamos intentando ahorrar para nuestro fondo de retiro es pensar que no tenemos suficiente dinero para hacerlo. Sin embargo, la realidad es que todo hábito se inicia desde un punto cero, y es importante que podamos verlo así.

El primer paso es tomar una cantidad, la que nosotros queramos y que sepamos es factible, por más pequeña que sea, y apartarla: ese es solo el inicio de un hábito que, paso a paso, puede lograr cambios significativos en tu vida.

¿Cómo dar el primer paso? Es importante que nos mentalicemos para dar siempre un extra a lo que estamos haciendo. La regla del 40% es una excelente manera de iniciar: ¿la conoces?

Esta regla se fundamenta en la idea de que, cuando creamos estar al borde de una situación límite, en la que consideremos no podemos dar más de nosotros, pensemos que tan sólo estamos dando el 40% de nuestra capacidad real.

Al ver desde esa perspectiva nuestra situación, comenzamos a dar un extra, por más pequeño que este sea: si después de dar todo de nosotros, damos aún un poco más, ese esfuerzo constante y continuo hará que paso a paso podamos hacer más y más. Comenzarás a crear más resistencia, tus propios límites comenzarán a crecer poco a poco, y serás capaz de avanzar más y más.

¿Cómo ahorrar con la regla del 40%?

Con el objetivo de comenzar a crear mejores hábitos financieros para introducirte a ahorrar para tu fondo de retiro, una buena idea para iniciar es hacer una lista de tus gastos comunes en todo el mes:

  • ¿Cuáles son los más importantes?
  • ¿Cuáles son necesarios pero no imprescindibles?
  • ¿Cuáles son totalmente un gusto?

Estos últimos serán los primeros con los que puedes comenzar a descartar. ¿Cuál es la finalidad? Ver hasta dónde eres capaz de ahorrar sin dejar de pagar tus necesidades básicas de mes con mes.

Puedes iniciar con algo pequeño pero significativo. La cantidad que sea es un buen punto de partida, porque a partir de la regla del 40%, será más fácil que avances constantemente en tu nuevo hábito: ahorrar.

La regla del 40% también es de mucha ayuda para cambiar la manera en que pensamos: ¿cuántas veces has dicho “no puedo” de forma instantánea? Adoptar el hábito del ahorro podrá ayudarte también a tener una manera diferente de relacionarte con tus finanzas.

Una mejor calidad de vida

Uno de los objetivos principales de quienes adoptan la regla del 40% es buscar una manera diferente de ver sus propias capacidades y limitaciones. Pensar constantemente que podemos dar un poco más de nosotros y lograr una meta, nos permite también mantenernos concentrados en un objetivo: con ese objetivo en mente podemos motivarnos a seguir adelante y continuar esa serie de esfuerzos que algún día verán sus frutos.

Puedes comenzar a familiarizarte con esta regla mientras mejoras tus hábitos financieros para tu fondo de retiro con nuestra app ProFuturo Móvil: una herramienta sumamente útil para comenzar a organizar tu ahorro de forma sencilla.

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Salud mental y salud financiera, dos caras de la misma moneda.

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Muchas veces, lograr cambios importantes en la vida tiene que ver con adoptar buenos hábitos que te ayuden a ser más ordenado o más consciente en tus actividades. Por eso, creemos que una buena salud financiera puede y debe ir acompañada de una buena salud mental.

Hoy queremos hablar de dos conceptos que si bien se utilizan en situaciones similares, vale la pena diferenciar, pues creemos que esto te ayudará a ser más consciente al momento de realizar una compra.

Hablamos de los compradores compulsivos y los compradores impulsivos. Quizá alguna vez has escuchado estos términos o incluso has actuado de alguna de estas formas en algún momento y es por eso que queremos compartir contigo una forma de identificar estos comportamientos para evitarlos.

 El impulso de comprar

Se le llama compra impulsiva cuando una persona adquiere un producto por la reacción del momento y por una necesidad de urgencia. Generalmente se hace sin reflexionar, por lo que sus beneficios suelen ser nulos para el comprador y esto conlleva un sentimiento de culpa o arrepentimiento. Por ejemplo, muchas veces una compra impulsiva es provocada por un descuento o una estrategia publicitaria en donde todo luce más atractivo y necesario de lo normal. Una compra impulsiva difícilmente está pensada en el largo plazo. De hecho, puede interferir con tus planes financieros, ya que son gastos imprevistos e innecesarios.

 ¿Qué hacer para evitarlo?

Planifica a detalle todas tus compras, así cuando estés a punto de comprar algo por impulso podrás detenerte fácilmente y estar seguro de que ninguna compra fuera de ese plan es necesaria.

No caigas en la urgencia de las ofertas. Lo mejor que puedes hacer es siempre posponer esa compra, que si bien podría sonar atractiva, también podría esperar.

Controla el uso de tarjetas. Las tarjetas de crédito o débito y las compras impulsivas suelen ir de la mano por la facilidad de pago, pero también porque tu cerebro no registra una pérdida física de dinero. En cambio, cuando pagas en efectivo es más fácil que pienses dos veces tu compra ya que notarás que tendrás menos dinero.

¿Cómo es la compra compulsiva?

A diferencia de la compra por impulso, una compra compulsiva se hace para llenar una sensación de satisfacción momentánea a pesar de que la situación no es favorable o no lo permite, es decir, sí hay reflexión, pero el comprador acaba sucumbiendo después de una lucha por no comprar.

Se podría considerar una adicción a la compra, ya que para el comprador es casi inevitable realizarla. Usualmente se puede asociar este tipo de comportamientos a causas psicológicas o emocionales. Quizá te suene familiar alguien que compra cuando está triste o nervioso, o quizá es alguien que compra a escondidas.

Para afrontar el comportamiento de consumo compulsivo muchas veces hace falta hacer un ejercicio de introspección. Por ejemplo, mediante la meditación, el ejercicio físico o comentarlo con alguien de confianza. Sin embargo, si el caso es grave es recomendable buscar apoyo de algún experto.

Por eso recuerda siempre que la tranquilidad que hoy tengas al momento de comprar solo artículos o servicios necesarios te ayudará a tener la tranquilidad que quieres en el futuro, y para lograrlo tienes la app Profuturo Móvil, que te ayudará a planear y programar tu ahorro desde donde esté y de una manera muy fácil. ¡Descárgala ya!

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Tipos de motivación: cómo estar motivado todo el tiempo

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¿Te ha pasado que te propones cumplir un objetivo y a medio camino pierdes la motivación y dejas de hacerlo? Es muy común que a todos nos pase, sin embargo, para evitarlo hay que conocerse uno mismo y reconocer cuál es la mejor forma de estar motivado.

Este año, muchas personas comenzaron a ahorrar con el propósito de prevenir ante un panorama incierto ocasionado por la pandemia, sin embargo, cuando hablamos de motivación, hablamos de algo más personal y profundo.

Hay dos tipos de motivación que pueden ayudarte a saber cuál es la mejor forma de ahorrar para ti: la motivación extrínseca y la motivación intrínseca. Aquí te las explicamos.

Por un lado, la motivación extrínseca aparece después de realizar una actividad y solo cuando se ven los resultados se le encuentra el valor. Es decir, en el caso de tu ahorro, sería al momento de retirar tu ahorro cuando ves que valió la pena tu esfuerzo. De esta forma, existen personas que ahorran a pesar de que el proceso no les guste o que incluso no ahorran precisamente porque no les resulta satisfactorio el proceso.

En cambio, la motivación intrínseca surge al realizar una actividad que por sí misma aporta valor. Hay personas que buscan una forma creativa, divertida o satisfactoria de ahorrar, y eso les facilita lograr sus objetivos y por lo tanto disfrutar de los resultados.

¿Cómo lograrlo?

El ahorro generalmente es algo en lo que debemos trabajar constantemente para gozar de sus beneficios, por eso, no hay una mejor forma de hacerlo que disfrutando el proceso y aquí te compartimos algunas ideas que podrían ayudarte.

Ahorra divirtiéndote

Haz que tu ahorro sea divertido y utiliza tu creatividad para buscar cada día un pretexto para ahorrar. Por ejemplo, ¿qué tal si ahorras cada vez que tu equipo de futbol favorito juega? La cantidad que ahorres dependerá de si pierde, si empata o si gana, otra diferente. Así, en cualquiera de los tres casos ahorrarás de una forma más emocionante.

Ahorra cuidando tu salud

Otra forma de ahorrar es dejando de consumir algo que te ayude a mejorar un aspecto de tu vida. Por ejemplo, dejando de consumir comida chatarra o dejando de fumar. Al hacerlo, estarás ahorrando al mismo tiempo que cuidas tu salud. Es ahí dónde encontrarás una motivación para seguir ahorrando y te resultará más fácil, ya que mientras sientes que mejor tu salud y tu condición física, verás cómo ahorrar es más fácil.

Ahorra enseñando a otros ahorrar

Ahorrar siempre tiene un efecto multiplicador, no solo en el aspecto financiero, sino también de forma intelectual. Una vez que aprendes a ahorrar podrás enseñar a otras personas a ahorrar, ya sea a tus amigos o a tu familia. Con esto, reforzarás tus conocimientos y ayudarás a otros a tener una cultura financiera más desarrollada.

¿Qué pasa si me esfuerzo mucho y ahorro poco?

 

No te preocupes, no importa cuánto te lleve, ni cuánto logres ahorrar, hazlo por el placer de sentir que lo lograste, que a pesar de las dificultades pusiste tu esfuerzo, energía y tiempo en ello y pudiste alcanzarlo. Recuerda que el esfuerzo siempre trae recompensas por sí mismo. ¡Inténtalo y verás!

Una vez que logres ahorrar, lo mejor es poner a crecer tu dinero. Así, cada vez que logres tus objetivos pensarás en multiplicar tu ahorro y no en gastar. Ya verás que mientras más ahorres, mayor será el beneficio. Recuerda que puedes realizar aportaciones voluntarias a través de Profuturo Móvil que te ayudarán a hacer crecer tu ahorro.

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Un legado para los hijos: educación financiera en el Día del Padre

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La tarea de ser padre no está escrita en un instructivo y sin embargo sabemos que requiere de amor, tiempo y esfuerzo. Por eso, hoy queremos reconocer a todos los papás mexicanos que han logrado ser un ejemplo para sus hijos. 

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Lecciones financieras para agradecer a mamá

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¿Recuerdas cuando tu mamá te decía “algún día me lo vas a agradecer”? Pues bien, seguro que ahora que somos adultos sabemos que tenemos más de un día y miles de razones para agradecer a nuestras madres. Por eso, este Día de las Madres queremos recordar algunas de las enseñanzas más valiosas que nos han dejado. 

Desde tiempos inmemorables, las madres mexicanas se han caracterizado por ser prácticas, inteligentes y cariñosas, y es por eso que sus consejos y lecciones tienen lugar en muchos aspectos de nuestras vidas, como pueden ser las finanzas y la economía. 

“¡Llévate suéter!”

No hay una frase que nos enseñe más sobre el valor de la previsión que esta. Hoy, llevar suéter se puede traducir a estar preparado para el futuro mediante el ahorro y las inversiones.

“¡Cuídame mis tuppers!”

Cuando tu mamá compraba un tupper lo hacía pensando en que no gastaras en comida en otros lugares. Por eso, un tupper era más que un recipiente, era la posibilidad de controlar los gastos de alimentación en el hogar y, además, de que comieras comida hecha en casa.

“¡Apaga la luz!”

Una lección muy clara: cuidar los recursos es cuidar las finanzas. Hoy lo puedes aplicar a otros aspectos de la vida, como ahorrar gasolina utilizando el transporte público de vez en cuando, o gastar menos agua y gas al momento de bañarte. Hay muchas formas de ahorrar recursos y dinero a la vez.

“¿Estás aburrido? ¡Yo te doy quehacer!”

En otras palabras, utiliza mejor tu tiempo, porque el tiempo bien invertido puede dar frutos a largo plazo. No importa si piensas en un hobbie, o en emprender un negocio, lo importante es ser productivo.

“¿Tú crees que nací ayer?”

Cuando tu mamá te decía esto, era realmente la voz de su experiencia hablando. Y esa es la lección: toma en cuenta todo lo que has aprendido para tomar mejores decisiones que te lleven por el camino hacia el futuro que quieres.

¿Recuerdas qué otras lecciones te enseñó tu mamá que puedas aplicar a tus finanzas?

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El primer paso es creer en el ahorro, pero ¿qué sigue?

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Los mexicanos somos festivos, ocurrentes y siempre queremos llevar nuestras creencias y tradiciones a todos lados. Por eso no resulta extraño que cuando hablamos de dinero también hablamos de amuletos y supersticiones. 

Lo cierto es que podemos creer en una infinidad de cosas sobre el dinero, pero ninguna funciona tan bien como el ahorro y hoy más que nunca tienes lo necesario para hacer que tu ahorro crezca y te dé frutos.

Realiza aportaciones voluntarias 

El ahorro voluntario en tu Cuenta Individual es un excelente instrumento para lograr tus metas de ahorro, ya que te permite ahorrar y obtener atractivos rendimientos en el corto, mediano y largo plazo.

Utiliza las herramientas digitales de Profuturo

Puedes ahorrar tiempo y filas en tus trámites y movimientos al utilizar la app de Profuturo Móvil. Aquí también podrás hacer y programar tus aportaciones voluntarias, consultar tu saldo y actualizar tus datos. ¡Descárgala en tu celular!

Imagina el futuro que quieres

Recuerda que eres tú quien decide cómo será tu futuro, así que haz un plan que te ayude a cumplir las metas que te propones y a mantener tus objetivos claros. En nuestro blog te compartimos constantemente tips y recomendaciones para mejorar tus finanzas, así como información oportuna sobre tu retiro.

Puedes tener la confianza de que al estar con Profuturo te sentirás acompañado en tu camino hacia un mejor futuro. Es tiempo de creer en el ahorro.

¿Quieres saber más sobre tu futuro? Entra aquí.

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