Archivo por meses: diciembre 2023

Impulsemos la inclusión financiera entre personas trabajadoras del hogar

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Las personas trabajadoras del hogar desempeñan un papel fundamental en la sociedad, contribuyendo significativamente al bienestar de las familias. A menudo, la importancia de su retiro pasa desapercibida, por lo que es esencial impulsar su seguridad financiera. 

Aunque este sector a menudo no tiene acceso a beneficios laborales tradicionales, es fundamental que se registren en una Afore para asegurar un futuro financiero estable. La concientización sobre la necesidad de planificación financiera a largo plazo puede marcar la diferencia en la calidad de vida durante su retiro. 

¿Cuál es la importancia de la Afore para las personas trabajadoras del hogar? 

A diferencia de los empleados con aportaciones automáticas, las personas trabajadoras del hogar deben tomar la iniciativa de asegurar su retiro, por lo que la Afore se convierte en una herramienta fundamental. La flexibilidad de realizar aportaciones voluntarias les permite establecer metas de ahorro personalizadas y mantener un mayor control sobre su fondo de retiro. 

Beneficios de aportar a una Afore: 

  • Contribuir a una Afore les brinda la oportunidad de acumular un fondo sólido que les proporcionará ingresos durante su retiro. 
  • Los recursos en una Afore se invierten, potencialmente generando rendimientos a lo largo del tiempo. 

Además, es esencial considerar la densidad de cotización, que es el tiempo que el trabajador, durante su vida laboral, cotiza al sistema de pensiones. Muchas personas trabajadoras del hogar comenzaron a trabajar sin estar dadas de alta en una Afore y cotizan al sistema de pensiones, lo cual puede influir en su densidad de cotización.  

Por ejemplo, si un trabajador ha estado en el mercado laboral durante 10 años, pero solo cotizó al sistema de pensiones durante 5 años, su densidad de cotización será de 50%. En el Sistema de Ahorro para el Retiro, la densidad de cotización tiene una repercusión muy importante en el monto de la pensión. Entre más alta sea, mayor será la pensión que recibirá, a diferencia de quienes hayan cotizado poco y tengan menor densidad de cotización. 

La tasa de reemplazo es otro factor clave a considerar al planificar el retiro. Esta medida compara el ingreso disponible durante el retiro con el ingreso laboral previo. Una tasa de reemplazo adecuada asegura que las personas mantengan un nivel de vida similar al que estaban acostumbradas durante su vida laboral.  

Por ejemplo, si una persona trabajadora del hogar tiene un ingreso mensual de $7,000 al momento de pensionarse y su tasa de reemplazo es del 70%, recibiría $4,900 mensuales durante su retiro. Impulsar la conciencia sobre la importancia de alcanzar una tasa de reemplazo adecuada es esencial para garantizar un retiro digno y sostenible. 

En resumen, la densidad de cotización y la tasa de reemplazo es esencial para empoderar a las personas trabajadoras del hogar en la toma de decisiones financieras que impactarán directamente su calidad de vida durante el retiro. Incentivar el ahorro entre las personas trabajadoras del hogar es clave para ayudarles a tener un futuro financiero. 

En Profuturo nuestro objetivo es apoyarte para que dispongas de mejores soluciones que te garanticen un mejor balance financiero y que cuentes con una mejor pensión para tu retiro, tu futuro y el de las personas que amas. Conoce nuestros productos y servicios que ofrecemos: con nosotros ahorrar es fácil y sin complicaciones. También puedes escribirnos en nuestras redes sociales de Facebook, Twitter o Instagram.     

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¡Prepárate para tus posadas del futuro!

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Celebrar nuestras tradicionales posadas suele llevarnos a ciertos gastos que pueden descontrolarse. Probablemente, a estas alturas del año no sea tan fácil que te organices para evitar estas situaciones, pero sí puedes iniciar desde hoy un nuevo hábito que te servirá mucho para tus futuras posadas.  

Una de las razones por las que la temporada de posadas puede afectar nuestras finanzas personales es la cantidad de gastos que se hacen al mismo tiempo. Por eso, te compartimos algunas ideas prácticas y sencillas que puedes contemplar desde hoy y que pueden hacer una gran diferencia en cómo celebras esta época.  

¿Cómo cuidar tu bolsillo para las próximas posadas? 

  • Da prioridad a las posadas más importantes: La cantidad de posadas a las que es necesario asistir puede salirse de control. No es lo mismo invertir en tres que en cinco o seis festejos. Desde ahora, puedes contemplar a qué posadas darás prioridad. De esta forma, también podrás concentrar tus esfuerzos en esas reuniones en particular. Puedes intercalar algunas entre cada año.  
  • Crea un fondo desde hoy para las posadas del próximo año: Ahorra a lo largo de los meses para cuando llegue este momento de nuevo. Haz un cálculo de tus ingresos y gastos mensuales. Después de separar los más importantes, calcula cuánto de ese dinero disponible restante puedes usar para este fondo.  
  • No esperes hasta el último minuto: Existen ciertas compras de las posadas que puedes anticipar, como los regalos. Incluso puedes aprovechar elementos de ocasiones pasadas que te sirvan, como desechables que nunca usaste o adornos de navidad que se ponen en oferta cuando pasa la temporada.  
  • Contempla desde hoy los gastos más importantes: De esta manera los tendrás en mente y no te tomarán por sorpresa. Haz un estimado de los gastos más comunes y cuánto dinero implica. Tal vez no logres juntar la cantidad completa a lo largo del año, pero tu ahorro para posadas definitivamente te aligerará la carga y el gasto que hagas será menor. 
  • Crea un grupo de organización: Con unos meses de anticipación, puedes organizar un pequeño grupo que organice cada posada. De esta manera tendrás definido con tiempo qué cosas se requerirán y también se podrán compartir gastos. Incluso puedes sugerir que se pida una cooperación para que todo sea más equitativo. 
  • Añade creatividad a los regalos de intercambio: Los intercambios se pueden convertir en experiencias significativas cuando se le da otro sentido a lo que se va a regalar y recibir. Entre familia o amigos, por ejemplo, se puede sugerir un intercambio que implique creatividad de parte de cada persona para hacer su regalo. De esta forma adquiere un sentido más profundo y puede ser una excelente oportunidad para conectar entre seres queridos. 

Lo más importante de esta temporada, además de pasar un excelente momento al lado de las personas que aprecias y te rodean, es celebrar. Busca la forma de dar un giro a estas fiestas para que tu atención no esté en tus gastos, sino en lograr momentos de calidad. Hacer estos pequeños cambios pueden transformar la forma en que sueles vivir estas épocas del año Y te puede mostrar cómo Tu Yo del Futuro® te agradecerá al hacer cambios prácticos en tus finanzas personales 

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La verdadera prosperidad de celebrar navidad

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La navidad es, sin duda, una de las celebraciones más importantes dentro de nuestras tradiciones como mexicanos. Celebrar junto a tus seres queridos y compartir de muchas formas diferentes, las fiestas decembrinas tienen un espíritu único que vale la pena tener presente. 

Con la llegada de estos festejos es normal pensar en algunas de las preocupaciones más comunes: regalos y gastos en general. Y aunque siempre enaltecemos la importancia de expresar nuestro cariño con quienes más queremos, recuerda que el verdadero valor de la navidad está en mucho más que solo dar y recibir regalos. 

¿Qué enseñanzas hay detrás de las historias de navidad? 

La navidad es una excelente oportunidad para poner en práctica hábitos que pueden beneficiar tus finanzas personales, como ahorrar con tiempo y hacer un presupuesto realista que te permita respetar tus gastos prioritarios. Pero, lo más importante: te permite recordar que, a unos cuantos días de terminar el año, hay mucho por lo cual estar agradecido y hay diferentes formas de honrar estas celebraciones, más allá de regalos. 

En las historias navideñas podemos encontrar también lecciones sobre compartir juntos esta época. Por ejemplo, estos son algunos personajes clásicos que nos muestran otras maneras de vivir para que cada quien encuentre un valor único en estas celebraciones:  

  • Kevin McCallister: Este icónico personaje del cine es el protagonista de Mi pobre angelito. En ella vemos cómo a pesar de que Kevin tiene una vida acomodada, al final lo único que le interesa es volver a ver a su familia, porque era su compañía lo que volvía especiales esos días. Se divierte con cosas sencillas pero memorables. Pero a la hora de poner manos en acción para defenderse a sí mismo y su casa, utiliza de forma inteligente y creativa los recursos que tiene disponibles y no deja que el miedo lo venza.  

Así como Kevin, prepárate de la mejor forma posible: ahorra, organízate, respeta tus presupuestos, motívate para fijarte metas a corto, mediano y largo plazo. Velo de la forma en que el personaje hizo frente al peligro: crea una estrategia y no olvides divertirte en el proceso.  

  • Santa Claus: Aunque sale a repartir regalos solo una vez durante el año, el resto del tiempo está trabajando y organizando muchas labores al mismo tiempo para no fallar la noche de navidad. Tiene a su cargo un gran equipo que depende de él: su diligencia, liderazgo, disciplina y esfuerzo permiten que millones de niños en todo el mundo reciban sus regalos. 

Santa Claus nos enseña la importancia de administrarse correctamente para lograr tus metas. Pon en práctica esto mientras haces tus compras navideñas: sé consciente de tu presupuesto y de cómo aprovechar al máximo tu dinero sin excederte.  

  • El Grinch: La esencia fundamental de la navidad no está en los regalos ni en todos los festejos. Este personaje nos muestra cómo una noche navideña puede ser perfecta sin la necesidad de gastar mucho y basarte en lo simple de la vida y sus regalos cotidianos. 

Piensa en esos detalles que pueden hacer especial cada velada: puedes experimentar con manualidades, tanto para decorar como para regalar. A la hora de regalar, enfócate en cosas que te nazcan del corazón. 

  • Los fantasmas de Ebenezer Scrooge: Un cuento de navidad es otra de las historias clásicas en estas fechas. En ella, un hombre avaro y solitario aprende que la verdadera riqueza se resume en cosas que el dinero no compra, como salud, amor o tranquilidad, pero que sí es posible  invertir en relaciones humanas, lo cual se puede reflejar en una vida con mayor sentido. Gracias a esto, comienza a cultivar relaciones sanas con la gente a su alrededor y su vida se engrandece.  

Ante cualquier adversidad, ten presente que las personas a tu lado pueden ser tu apoyo y tú el de ellas. Invertir en cosas materiales no es lo único que rinde fruto. Si replicas la disciplina, constancia y detalle que aplicas en tus finanzas, para cultivar también vínculos de apoyo y cuidado, tu ahorro también se puede ver reflejado en tiempo y atención.  

Si enfocas tu atención de otra forma para vivir la navidad de forma diferente, descubrirás que siempre puedes aprender a administrarte para mejorar tu calidad de vida, y que hacerlo también es una manera de cuidar de ti mismo y ver siempre por un futuro más brillante.  

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Doce meses para pensar en Tu Yo del Futuro®

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Está por comenzar un nuevo año, y una vez más tienes la oportunidad de fijarte propósitos para cumplirlos durante los siguientes doce meses. Pero, ¿Cómo empezar sin terminar abrumado?  

Te proponemos que imagines a Tu Yo del Futuro®: ¿Qué le quieres regalar que puedas construir durante un año? Visualiza a esa persona que puedes ser al final del 2024: ¿Cómo la imaginas? Describe esa versión futura de ti, de forma realista, pero apuntando siempre a tu crecimiento y salir de tu zona de confort.  

Un ejemplo puede ser enfocarte en tus finanzas personales y cómo mejorarlas de manera integral. Si te has propuesto ahorrar y terminas por abandonar la idea,  no eres constante o simplemente no te has propuesto reflexionar cómo mejorar tus hábitos financieros, te recordamos que nunca es tarde para empezar. 

Te compartimos algunas características que Tu Yo del Futuro® puede tener y cómo dar el primer paso: 

¿Cómo cuidar a Tu Yo del Futuro®? 

  • Mejora tus hábitos diarios: 

Desde despertarse temprano, tener una rutina que te ayude a dar orden a tu día a día, comer a las horas ideales y balanceado, hasta hacer actividad física como caminar diez o quince minutos: todo esto puede hacer una gran diferencia en tu estado de ánimo. 

Si te cuidas de forma integral tendrás más energía y disposición para enfocarte en lo que quieres hacer. No olvides darte tiempo para ti, desconectarte del trabajo y hacer pequeños detalles que te den tranquilidad, desde cuidar una planta, salir al parque a caminar o encontrar un hobby que despierte tu creatividad e imaginación.  

  • Usa tu dinero con inteligencia: 

Si tienes el objetivo de mejorar tus finanzas para lograr ciertos objetivos en particular, o simplemente para mejorar tu calidad de vida, toma en cuenta que es primordial que aprendas a disponer de tu dinero con inteligencia. Haz un cálculo de cuáles son tus gastos básicos y prioritarios al mes. Separa esa cantidad y ya tendrás un estimado de cómo utilizarlo.  

Usar el dinero a tu favor también es una mentalidad: piensa que está en ti usarlo con una dirección particular para lograr tus objetivos. Todos tus gastos hormiga, por ejemplo, puedes enfocarlos en algo que necesites. Desde pagar préstamos, mejorar tu casa, hasta ahorrar para tus vacaciones y tu retiro: son inversiones que pueden mejorar tu calidad de vida y que se reflejarán en tu día a día. 

  • Visualiza tus sueños y ve por ellos: 

¿Alguna vez soñaste con hacer algo y nunca lo intentaste? Jamás es tarde para iniciar. Desde conocer un lugar, tener un hobby o proyectos más a largo plazo, como iniciar un negocio, construir o mejorar tu casa. Esto también te puede ayudar a pensar qué te gustaría hacer en tu retiro.  

Planear cómo retirarte es otro sueño que muchas personas no se toman el tiempo de construir, pero quienes sí lo hacen, descubren que se han regalado una nueva oportunidad para ir por nuevas metas. Al final, es una etapa de tu vida que puedes diseñar desde hoy.  

Piensa en tus sueños, identifica de qué forma hacerlos realidad si te lo propones: usa una agenda y tableros de visualización. Lleva un registro de metas a corto y mediano plazo para ir por ese gran sueño, y ponlo como prioridad en tu día a día.  

  • Ten la disciplina para aprovechar tu tiempo: 

Piensa en cómo aprovechas tu tiempo libre y de qué forma puedes hacerlo valer. Desde pasar tiempo de calidad con tus seres queridos o aprender cosas nuevas que te generen satisfacción o que puedan llevarte a mejorar tus finanzas, desde leer un libro para introducirse a la cultura financiera o clases de algo que después te permitirán monetizar tu hobby.  

Encuentra el valor potencial de lo que te gusta hacer y experimenta: tal vez no solo pueda ser un gusto que te nutra internamente, sino una fuente extra de ingresos.  

Tienes doce meses para estar un poco más cerca de Tu Yo del Futuro® ideal. Comienza por pasos cortos pero sé constante. Todo lo que signifique un bien para ti a mediano y largo plazo es un esfuerzo que rendirá frutos. Tener un mejor control de finanzas puede ayudarte a mejorar otras áreas de tu día a día: siempre estás a tiempo, ¡inicia desde hoy y con mucha paciencia! 

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¿Cómo aprovechar al máximo tu aguinaldo?

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El tan esperado aguinaldo que recibes a final de año es una excelente noticia para todos los trabajadores, ya que es un dinero extra que puedes destinar de diferentes maneras. Aunque el principal uso de éste suelen ser regalos para las épocas decembrinas, vale la pena pensar de qué forma puedes aprovecharlo al máximo para cumplir tus metas, aligerar responsabilidades o pendientes, y sobre todo para ver por Tu Yo del Futuro®.

¿Qué debes tomar en cuenta para dar un uso inteligente a tu aguinaldo?

  • Considéralo como un dinero extra y no como un salario: Evita gastarlo como si fuera parte de tus ingresos regulares. Piensa en cómo puedes asignar montos específicos para cada objetivo, de esta manera podrás impulsar tus metas financieras a mediano y largo plazo.
  • Sé disciplinado con tus metas: Recuerda que la clave es contar con un plan y mantener seguimiento constante. Entre más definidos tengas tus objetivos, más fácil será tenerlos en cuenta y que los respetes.
  • Evita gastos innecesarios: Antes de realizar compras impulsivas, reflexiona sobre su necesidad real. Considera que la satisfacción que te genera a corto plazo no compensará la pérdida de oportunidades financieras que pudiste haber aprovechado.
  • Lleva un registro de tus gastos y ahorros: Haz una lista detallada sobre cómo utilizarás tu aguinaldo, asegurándote de seguir un plan financiero establecido.
  • Automatiza tu ahorro: Configura una transferencia automática con un porcentaje de tu aguinaldo, ya sea a una cuenta de ahorros o inversión. Esto fomentará un ahorro sistemático y evitará gastos innecesarios.

¿Cómo usar tu aguinaldo de forma inteligente?

  1. Prioriza todas tus deudas: Si tienes deudas pendientes, destina parte de éste en pagarlas. De hecho, al reducir tus deudas con intereses altos tendrás la oportunidad de ahorrar a largo plazo.
  2. Ahorra e invierte: Destina una parte a instrumentos financieros como aportaciones voluntarias adecuadas a tus objetivos. Contribuye a tu fondo de retiro para asegurar un futuro financiero estable. Toma en cuenta que, cuanto antes empieces, más podrás beneficiarte del interés compuesto.

También es una excelente oportunidad para aprovechar las ventajas fiscales que esto implica, ya que tu ahorro para el retiro puede ser deducible de impuestos.

  1. Crea o abona a un fondo de emergencia: Es indudable que un fondo de emergencia te brindará seguridad financiera en tiempos difíciles. Si es posible, proponte como meta que esto cubra por lo menos entre tres a seis meses de gastos básicos.
  2. Invierte en educación: Siempre es una excelente idea invertir en tu educación o en la de tus hijos; ya sea cursos, libros, e incluso programas que te permitan ampliar tus habilidades y aptitudes, sobre todo aquellos que te ayuden a generar ingresos extras.
  3. Mejora tu hogar: Si sueñas con llevar a cabo ciertos cambios o mejoras para tu casa que estén pendientes, este dinero puede ayudarte a financiarlos. Si los haces correctamente, puedes aumentar el valor de tu propiedad.
  4. Anticipa y crea un presupuesto para gastos futuros: Planea con anticipación todos aquellos gastos importantes, desde vacaciones, compras navideñas o reparaciones de tu automóvil. Si lo haces con tiempo, esto te ayudará a reducir los gastos totales cuando tengas que realizarlos.
  5. Emprende un negocio paralelo que te genere ingresos extras: Invierte tu aguinaldo en iniciar un pequeño negocio o proyecto adicional que te permita contar con más dinero.
  6. Actualiza tus habilidades tecnológicas: Aprende sobre nuevas tecnologías o herramientas digitales que podrán ser de ayuda para un mejor desempeño en tus finanzas personales.

Tu aguinaldo es esa oportunidad que estabas esperando para mejorar tus finanzas: da un giro a la manera en que aprovechas tu dinero y encuentra formas de que esto no solo te haga feliz en el presente, sino que vea por tu futuro también.

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¿Cómo ahorrar si te persiguen los monstruos financieros?

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Las Pesadillas Financieras pueden debilitar tus finanzas sin que lo notes, creando agujeros en tus metas y en tu futuro financiero.  

Constantemente nos enfrentamos a los monstruos que se cruzan en nuestro camino del ahorro y nos ponen trabas para lograr nuestros objetivos. Pero no te preocupes, ¡aquí te decimos cómo vencerlos para ahorrar a otro nivel! 

Combate al monstruo de los gastos hormiga: 

Si el monstruo de los gastos hormiga te susurra al oído, fumígalo tan pronto como lo escuches. Crea un compromiso contigo mismo donde el ahorro se convierta en un hábito constante que te ayude a cumplir tus objetivos. Establece un presupuesto mensual y sé consciente de tus gastos diarios. 

Vence al monstruo estafador de las inversiones: 

No caigas en las garras del monstruo estafador que te invita a invertir en negocios sospechosos. Si no sabes cómo guardar tu dinero de manera segura, considera las Afores como una excelente opción de ahorro con las Aportaciones Voluntarias. Las Afores te permiten hacer crecer tu dinero de forma segura y son una herramienta clave para el futuro financiero. 

Escapa del monstruo comprador compulsivo: 

Evita ser devorado por el monstruo comprador compulsivo y aprende a ahorrar al comprar. Ahorrar no es solo guardar dinero; también se trata de saber comprar de manera inteligente. Compara precios de productos o servicios similares y elige la mejor opción en términos de calidad-precio. Antes de realizar una compra impulsiva, reflexiona sobre su necesidad real y cómo afectará tu presupuesto. 

Recuerda que cada pequeño paso que tomes hacia un manejo financiero más saludable te acercará a tus metas. ¡No dejes que los monstruos financieros te detengan en tu camino hacia un futuro económico más sólido! 

El MIDE, Museo Interactivo de Economía, te invita a descubrir estas y otras Pesadillas Financieras en pesadillasfinancieras.mx 

Además, conoce otros consejos para vencer a los monstruos financieros aquí. 

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