Archivo por meses: mayo 2024

Conoce los detalles de las nuevas reformas al Sistema de Ahorro para el Retiro.

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Recientemente, se han aprobado una serie de reformas en el Sistema de Ahorro para el Retiro en México. Entre estas reformas, se destacan la creación de un fideicomiso público conocido como el Fondo de Pensiones del Bienestar y el complemento a las pensiones de algunos trabajadores mexicanos. 

El Fondo de Pensiones el Bienestar, administrado por el Gobierno, tiene como objetivo principal beneficiar a los trabajadores que tienen derecho a pensionarse bajo el régimen de Cuentas Individuales (IMSS 97 o ISSSTE), recibiendo un complemento para garantizar que su pensión sea igual al último salario recibido, siempre y cuando este no exceda los $16,777.68. 

Fondo de Pensiones del Bienestar 

Los recursos que conformarán este fondo provienen de diversas fuentes. En el caso del Sistema de Ahorro para el Retiro, se transferirán cuentas de los trabajadores laboralmente inactivos con 70 años o más (para afiliados al IMSS) y con 75 años o más (para afiliados al ISSSTE), que aún conservan recursos en sus subcuentas de Retiro, Cesantía y Vejez (RCV) y Vivienda. 

Es importante aclarar que las aportaciones voluntarias de los trabajadores afiliados al IMSS no serán transferidas a este fondo, por lo que permanecerán en su Cuenta Individual de Afore. Sin embargo, para los trabajadores del ISSSTE, el ahorro solidario sí será transferido al Fondo del Bienestar. 

Si mis recursos son transferidos al nuevo fondo, ¿puedo solicitar su devolución? 

Sí, los trabajadores (o sus beneficiarios) cuyos recursos sean transferidos al Fondo de Pensiones del Bienestar, podrán solicitar su devolución en cualquier momento a través de la ventanilla única de los institutos (IMSS o ISSSTE).   

¿Cómo puedo garantizar que mis recursos estarán seguros? 

Tus recursos están protegidos en todo momento. Las reformas solo especifican la transferencia de recursos de cuentas laboralmente inactivas para beneficiar a los trabajadores que tengan derecho a pensionarse bajo ciertos regímenes. 

La información proporcionada aquí tiene como objetivo brindar claridad y tranquilidad a los trabajadores respecto a las nuevas reformas. Te mantendremos informado. 

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¿De dónde viene el Expediente Único?

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En la era digital actual, la simplificación de los trámites con tu Afore es clave para una experiencia satisfactoria. En este sentido, el Expediente Único emerge como una solución para optimizar la gestión de tus trámites en el Sistema de Ahorro para el retiro

Actualmente, para realizar trámites con tu Afore de manera presencial y/o digital, es importante contar con: 

  • Expediente de Identificación: este consiste en la digitalización de tu información personal y de tus beneficiarios. 
  • Expediente Móvil: este se compone de una selfie y la fotografía de tu INE, ambas capturadas a través de nuestra aplicación Profuturo Móvil. 

Estos dos expedientes combinados son una solución integral que simplificará tus trámites con tu Afore. 

¿Qué es el Expediente Único? 

El Expediente Único es la combinación de tu Expediente de Identificación y el Expediente Móvil actualizados, incorporando además la vigencia de los documentos esenciales para llevar a cabo trámites en tu Afore. Su implementación será a partir del 9 de mayo de 2024 y tiene como meta principal mejorar la eficiencia y agilidad en todos tus trámites. 

Este expediente consolidará tus datos, documentos y elementos biométricos en un único lugar.  

¿Para qué sirve? 

Mantener actualizado tu Expediente Único no solo te brindará la oportunidad de validar tu identidad de manera efectiva, sino que también acelerará el proceso de trámites en tu Afore, ahorrándote tiempo y esfuerzo. Los beneficios de mantenerlo al día son: 

  • Te proporcionará una mejor experiencia y acceso a más servicios, permitiendo un contacto más estrecho con tu Afore. 
  • Garantiza la validez de tus datos personales en tu Cuenta Individual. 
  • Facilita la revisión de tu información personal, trámites y movimientos de tu cuenta individual de manera fácil y accesible siempre que lo necesites. 

¿Cómo actualizarlo? 

Para mantener tu Expediente Único actualizado, es esencial tener al día tu información tanto en el Expediente de Identificación como en el Expediente Móvil. A continuación, te detallamos los requisitos para cada uno: 

Expediente de Identificación 

  • Agenda una cita en tu sucursal más cercana. 
  • Documentos requeridos: identificación oficial vigente, RFC (cédula fiscal o comprobante de nómina), CURP (certificada por RENAPO) y comprobante de domicilio (no mayor a 3 meses de antigüedad). 
  • La actualización se reflejará en un plazo de 5 días hábiles. 
  • Si necesitas actualizar un dato o documento específico, asegúrate de llevarlo contigo. 

Expediente Móvil 

  • Accede a nuestra App Profuturo Móvil o descárgala desde la tienda de tu celular. 
  • Si eres nuevo, la App te solicitará que te tomes una selfie y subas una fotografía de tu INE para mantener tu expediente actualizado. 
  • En caso de que tu INE esté vencida, nuestra App te notificará para que subas la nueva y mantengas tu expediente al día. 

¿Para qué trámites lo necesito? 

  • Si planeas realizar trámites de manera presencial, necesitarás tener tu Expediente de Identificación actualizado.  
  • Si prefieres realizar trámites a través de nuestra App Profuturo Móvil, necesitarás tener tu Expediente de Identificación y Expediente Móvil actualizados para el retiro por desempleo y el retiro de ahorro voluntario. 

Al mantener todos tus expedientes actualizados, contarás con tu Expediente Único completo, lo que te facilitará tener tus documentos al día y agilizar tus trámites de manera significativa. 

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Cómo planear tu retiro siendo freelancer

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Cuando se trabaja de forma independiente o de freelancer es importante no descuidar algunos aspectos. Por ejemplo, cuando no se cuenta con un empleador que cubre de forma mensual un aporte a un fondo para el retiro, existe una mayor responsabilidad por hacerse cargo de este asunto y no dejarlo para después. 

Sin embargo, trabajes con un salario fijo o no, la edad para retirarse llega tarde o temprano. Por eso, sobre todo cuando se es freelancer, no hay que dejar desatendido este tema, y ser precavido lo más pronto posible. Así como te hemos compartido algunos tips para ahorrar siendo freelancer, hoy te contamos un poco más sobre cómo atender tu retiro y que no lo dejes para después.  

¿Se puede ahorrar para el retiro siendo freelancer? 

 Un gran mito en este tema consiste en creer que solo aquel que tiene un empleador puede ahorrar para su retiro en una Afore. La realidad es que cualquier persona puede realizar el trámite para tener una Cuenta Individual y elegir en dónde abrirla.  

Si quieres conocer todos los pasos y la documentación que necesitas para abrir tu cuenta por primera vez, lee este artículo. Y aquí puedes obtener información para saber en qué Afore estás.  

Crea un fondo de emergencia 

Cuando no se tiene un ingreso fijo y estable, se deben contemplar los tiempos en que no haya mucho trabajo. Por ello, siempre toma en cuenta destinar una parte de tus ingresos para crear un fondo de emergencia que te permita hacer frente a momentos difíciles, así como a imprevistos.  

Haz Aportaciones Voluntarias 

Hacer Aportaciones Voluntarias es una de las mejores estrategias para que obtengas el retiro con el que sueñas. Tengas o no un empleador que destine mensualmente aportaciones obligatorias para tu retiro, no puedes depender nada más de éstas: entre más dinero aportes, más crecerá tu ahorro y entre más crezca tendrá la posibilidad de generar más rendimientos.  

Una forma fácil de hacerte cargo de esto es programar tu ahorro para que realices Aportaciones Voluntarias de forma automática, como desde nuestra app Profuturo Móvil, donde podrás elegir cada cuánto se depositará dinero en tu Cuenta Individual, con la cantidad que tú elijas.  

Aprende a generar ingresos de distintas formas 

Cuando trabajas de forma independiente también hay una gran oportunidad para maximizar tus ingresos. Por ejemplo, tener un negocio o trabajo secundario, así como invertir y encontrar formas de generar dinero de forma pasiva puede ser una excelente manera de complementar tu estilo de vida cuando no cuentas con un salario fijo y estable. 

Fortalece tu cultura financiera 

Permítete maximizar tu potencial y llevar a otro nivel la manera en que te llevas con el dinero, cómo lo usas, gastas y aprovechas. Existen libros que, sin necesidad de que seas un especialista, te adentra en básicos de cultura financiera que puedes poner en práctica, y que pueden hacer una gran diferencia en cómo aprovechas tus recursos y oportunidades. Recuerda también que puedes acercarte a Profuturo Asesora, donde puedes encontrar mucha información relevante para que construyas el futuro con el que sueñas.  

Concéntrate en planificar tu retiro con tiempo: lo que importa es que no lo aplaces y que aún con los retos financieros que pueda implicar laborar de forma independiente, aproveches al máximo tus oportunidades para ver por Tu Yo del Futuro®.  

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Mindfulness financiero: llévate mejor con tu dinero

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El mindfulness financiero es una cultura derivada del mindfulness, el cual permite a las personas ir por un bienestar integral en su vida. De igual forma, desde el aspecto financiero, nos dice que es posible tratar nuestra economía con la misma atención, orden y armonía que se le puede dar a cualquier otro aspecto de nuestra persona.  

¿Sabías que tu estado interior puede verse reflejado en cosas cotidianas, incluído tu uso del dinero? Según las bases del mindfulness financiero, llevar una relación sana con tus finanzas es un reflejo de muchas cosas en tu vida. Esto significa prestar atención al cómo gastas, priorizar, hacer planes, ponerte metas, etc. Al hacerlo, no solo estás cuidando de tu bolsillo, también estás reforzando tus sueños y te comprometes más con Tu Yo del Futuro®. 

Hoy te contamos sobre algunas ventajas de adoptar el mindfulness pensando en tu bolsillo, y llevarlo a un estilo de vida que puede beneficiarte de muchas formas, más allá de lo económico. 

Reduce tu estrés financiero 

Tus días pueden ser más tranquilos cuando eres consciente de las decisiones que tomas y todo esto gracias a tu precaución e inteligencia a la hora de tomar cada decisión que implique el manejo de tu dinero, cómo lo gastas, en qué y para qué. Con esto, te ahorrarás muchos malos ratos que roban tu tranquilidad y el orden suficiente para que cualquier cuestión financiera no te altere. 

Te ayuda a manejar la culpa y la ansiedad 

Cuando comprendes las decisiones financieras que has tomado en tu pasado y que estás tomando, te permites ser realista contigo y además te da la oportunidad de que aprendas y que prestes más atención o busques las medidas que te ayudarán a lograr tus objetivos.  

Puedes apoyarte usando una libreta donde anotes tus gastos y de qué manera específica estos te benefician: algún proyecto en particular, saldar una deuda, generar más ingresos, etc. 

Desarrollas hábitos financieros saludables 

Gracias al mindfulness financiero te permites pensar cuidadosamente tu relación con el dinero y cómo usarlo de la mejor manera posible. Podrías compararlo un poco con la meditación, porque te pide ser consciente de tus acciones, al organizarte, planificar, tener disciplina y mucho más. Todos estos hábitos los tomarás a tus tiempos, pero harán una gran diferencia en cómo vives y se reflejará en tu día a día.  

Tomas mejores decisiones más informadas 

Cuando comienzas a prestar atención a tus finanzas y el cómo usas tu dinero, descubres que analizas un poco más tus decisiones a la hora de comprar algo. Además, es posible que quieras aprender un poco sobre este tema, que planifiques a mediano y largo plazo y que te informes sobre las mejores formas para hacer crecer tu dinero.  

Todo esto te ayudará a tener la tranquilidad de que estás aprovechando lo que tienes para crecer, fortalecerá tu seguridad y te estimulará a ir por los sueños que te hagan sentir bien. 

Mejoras en la gestión de riesgo 

Una vez que tus finanzas personales comienzan a estar en tus prioridades, te vuelves más consciente sobre la importancia de ahorrar. Gracias a esto, en caso de una emergencia o un evento inesperado, podrás hacer uso de ese colchón, lo cual te evitará problemas y te dará tranquilidad.  

Al final, el mindfulness financiero nos recuerda que es importante prestar atención a nuestra economía y que al hacerlo esto puede brindarnos cosas que el dinero no puede comprar, como seguridad, tranquilidad y motivación. Hacer ligeros cambios en tu cotidianidad puede ser la clave para que lleves la vida que deseas, comenzando por hoy y siempre con la visión a tu futuro.  

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Convierte tus pasiones en oportunidades de ingresos

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¿Alguna vez has pensado en usar tus pasiones a tu favor? Hoy en día son cada vez más diversos los caminos que se pueden seguir para generar ingresos. Una de las maneras que pueden resultar más agradables y prácticas es usar tus hobbies como punto de partida para ganar dinero extra. 

Capitalizar una pasión no solo te permite perfeccionar lo que sabes hacer, sino volver de lo que amas algo que mejore tus finanzas personales y calidad de vida. Lo importante es iniciar y darle una oportunidad a lo que esto puede hacer por tu economía. ¿Cómo dar el primer paso? Te contamos a detalle qué clase de cosas debes tener en cuenta si quieres embarcarte en el viaje de ir por tus sueños capitalizando lo que amas hacer.  

Identifica tus pasiones 

Lo primero que debes hacer es encontrar aquello que sabes hacer muy bien, que amas y que podrías convertir en un emprendimiento. Recuerda que debe ser algo que te apasione, así que identifica esto con honestidad. ¿Qué podrías hacer aunque no te pagaran por eso?  

Una vez que detectes esto, tómate tu tiempo para descubrir cómo convertirlo en un negocio rentable y que puedas iniciar con los recursos que ya tienes.  

Busca o construye una red de apoyo 

Después de identificar esa pasión que puedes capitalizar busca una red con la que puedas apoyarte: desde pasar la voz con tus familiares, amigos y compañeros de trabajo para que sepan sobre tu emprendimiento. No dudes en dar a conocer lo que haces para que puedan verlo de primera mano y sea más fácil que te recomienden.  

Busca en internet comunidades y grupos relacionados con lo que vas a hacer, sobre todo para aprender y perfeccionar lo que haces. Toma en cuenta que actualizarse y mejorar es una labor continua. 

Planifica un presupuesto realista 

Todo emprendimiento requiere de una inversión inicial. No eches sobre tus hombros cosas de las que no puedas hacerte cargo después. Mejor plantea un presupuesto realista que se ajuste a tu presente y que no afecte a tus finanzas personales. Si te es posible, busca un préstamo que te ayude a iniciar más fácil. 

Comienza por lo más sencillo que te permita arrancar tu negocio rápido y de forma práctica. Con el paso del tiempo y conforme a tus ganancias podrás darte la oportunidad de mejorar e invertir más recursos, pero en una primera etapa lo más importante es que no te compliques y te concentres en ofrecer un producto o servicio de buena calidad y que puedas hacerlo sin descuidar otros aspectos de tu vida diaria. 

Visualiza tus sueños y plantéate metas 

Fíjate metas y piensa en aquello que te gustaría lograr al capitalizar tu pasión. Si te sirve de apoyo, haz una cartulina donde coloques todo aquello que te inspira a seguir adelante y a poner en marcha tu emprendimiento. Gracias a esto, te será más fácil motivarte, sabrás para qué estás trabajando y recordarás que todos tus esfuerzos tendrán sus recompensas específicas. 

Haz ajustes en cómo te administras 

Aunque no vas a sacrificar todo tu dinero para enfocarlo en tu negocio, es natural que conforme vayas ganando más dinero gracias a tu pasión y le veas más potencial para convertirse en algo donde enfoques más tiempo y esfuerzo, decidas hacer cambios en tus finanzas para apostarle a ese sueño, desde reducir gastos hormiga para redirigirlos a tu negocio hasta crearle un fondo. 

No te detengas: ve por la segunda etapa de tu emprendimiento 

No se puede anticipar la velocidad con la que avanza un negocio o emprendimiento, pero lo cierto es que si comienza a rendirte frutos querrás llevarlo a un siguiente nivel. No pierdas la motivación y no olvides buscar la mejora continua: esto te dará no solo más seguridad, sino más solvencia para ir por la mejor vida para Tu Yo del Futuro® y la oportunidad de tener un mejor control de tus finanzas y usarlas en tu beneficio.  

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Acompaña a mamá en fortalecer sus finanzas personales

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¿Alguna vez te has preguntado cómo puedes apoyar a mamá para que mejore su relación con sus finanzas? Existen muchas cosas en las que puedes ayudarla, sobre todo para que descubra todo lo que puede hacer, cómo aprovechar al máximo su dinero y ahorro, y sobre todo por qué es importante que piense en sus sueños y cómo materializarlos. 

Invítala a que haga realidad sus sueños de independencia financiera. Hoy te compartimos algunas formas en que puedes acompañarla para que lo haga realidad.  

Ayúdala a encontrar la mejor opción para su ahorro (donde su dinero crezca más)

Una buena forma de apoyar a mamá en sus finanzas es explicarle cuáles son las ventajas de buscar sistemas de ahorro que la beneficien más allá de guardar su dinero. Con una cuenta de inversión, por ejemplo, su dinero no solo estaría en buenas manos, sino que gracias a los rendimientos de la empresa sus ahorros pueden crecer con el paso del tiempo. Esto, en particular, es excelente para hacer frente a la inflación. 

Apóyala en monetizar sus pasiones y habilidades 

Si tu mamá tiene un talento o habilidad que podría ayudarla a generar dinero, convéncela de emprender a sus posibilidades. Siéntate con ella y muéstrale cómo podría empezar con una inversión que no ponga en riesgo su bolsillo, incluso si es posible, puedes apoyarla económicamente para que dé ese primer salto.  

Lo importante es que se anime a que tenga cierta independencia financiera mientras se divierte. Esto puede ser muy bueno para su seguridad y autoestima, y la ayudará a ir por sus sueños.  

Explícale cómo usar los préstamos a su favor 

Si mamá tiene un sueño en particular, cuéntale de qué manera puede aprovechar un préstamo para hacerlo realidad. Los préstamos, cuando son llevados con responsabilidad, ofrecen excelentes oportunidades: desde ayudarte a pagar deudas y darte la tranquilidad de que están saldadas o iniciar un negocio que te permitirá recuperarte financieramente.  

Recuérdale que siempre, al solicitar un préstamo, es indispensable tener la seguridad de que podrá pagarse sin demoras y así evitar intereses. Puedes ayudarla a que tenga en mente las fechas de pago y las cantidades para que siempre esté al día.  

Enséñala a usar sus tarjetas adecuadamente 

Las tarjetas bancarias pueden ser una excelente herramienta cuando se usan correctamente. Usar una tarjeta de crédito, por ejemplo, es una buena manera de crear buen historial crediticio, siempre y cuando no se hagan compras que después no se puedan pagar.  

Identifiquen sus sueños a futuro y cómo comenzar a materializarlos 

Pregúntale a mamá qué metas o sueños le gustaría alcanzar y de qué manera puede encaminarse a volverlos realidad. Ofrécele tu ayuda para identificarlos, metas a corto, mediano y largo plazo, y cuáles son los primeros pasos que debe dar para comenzar a hacer realidad eso que sueña.  

Recuérdale también que así como piensa en sus sueños debe tener en mente su retiro: de esta manera no dejará este tema para después y sabrá que es necesario tenerlo presente.  

Con toda la ayuda que reciba de ti para que fortalezca sus finanzas personales será más sencillo para ella lograr la libertad financiera que necesita para estar tranquila y construir la vida que desea para ella. No todas las ayudas tienen que ser regalos: con tu compañía y tu apoyo puedes lograr que mamá rompa sus barreras económicas y descubra las grandes maravillas de soñar y luchar por el futuro que merece.  

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