Involucrar a toda tu familia en lograr un objetivo para mejorar sus finanzas juntos puede hacer una gran diferencia en cómo construyen su futuro. Hace poco te compartimos cómo dar los primeros pasos para considerar este escenario y hacerlo posible: desde la parte inicial que consiste en acercarse a cada miembro para invitarlos a reunirse y platicar, hasta comenzar a gestionar acciones que pueden hacer en conjunto. Esto no solo les dará la oportunidad de crecer financieramente, sino que puede ser una manera de unirlos como familia en beneficio de objetivos en común.
En esta ocasión exploraremos cómo organizar y administrar los recursos en familia y alcanzar esas metas, pensando en tres acciones importantes para dar seguimiento a este plan, ya que la regla de oro es comenzar con lo que se tiene y mejorarlo. Por eso comenzar por gestionar sus recursos y analizar de qué manera pueden hacer un mejor uso eficiente de todo lo que tienen es básico.
Analicen sus gastos familiares y comiencen a priorizar
Lo primero que deben hacer es llevar un registro de todos los gastos que se hacen en la familia, ya que esto les ayudará a saber cuánto se gasta aproximadamente al mes. Para esto, lleven también un registro de cuánto dinero se ingresa mes con mes, porque ésta será la primera prioridad: no gastar más de lo que se gana en total al mes.
Una vez que tengan enlistados todos sus gastos, establezcan cuáles son los prioritarios (renta, comida, transporte, servicios, etc.), cuáles son por entretenimiento y cuáles son compras impulsivas.
Pueden apoyarse de apps de finanzas para ordenar y categorizar sus gastos, y de esta manera comprender en qué se está yendo el dinero, como Fintonic, Monefy o Wally. Pueden hacer el ejercicio de registrar todos los gastos que suelen hacer al mes, como familia usando herramientas como la que ofrece la Condusef.
Asegúrate de no ingresar datos personales en aplicaciones o plataformas que no estén verificadas para proteger tu información.
Prioricen pagar deudas
Tener libertad financiera permite que todas las entradas de dinero se vayan en más que solo pagar deudas. Por eso, es aconsejable que aprovechen unir sus fuerzas para liquidar pagos que están pendientes, que pueden generar interés y que puede incluso quitarles su tranquilidad. Hablen de esto entre todos: ¿por qué es importante tomar acción en específico sobre esto?
Saldar deudas es una excelente manera de mejorar nuestra relación con nuestras finanzas personales. La ventaja es que al quedar libre de deudas mejora también el historial crediticio de una persona, lo cual puede permitir a la familia acceder a oportunidades de financiamiento que les permitan lograr sus otros objetivos y sueños. Además, haber logrado en equipo algo como saldar una deuda también puede generar satisfacción y mejorar los lazos entre sus miembros.
Hagan un presupuesto que establezca prioridades
Una vez que hayan detectado cada uno de sus gastos y cuáles son prioritarios para pagar, comiencen a redirigir los recursos que se ingresan mensualmente y cubren diferentes aspectos por áreas y que a cada una le asignen un porcentaje.
Lo importante es que comiencen a ser más conscientes de cómo se usa el dinero y cómo podría aprovecharse mejor con la cooperación de todos. Por eso lo ideal es que todos los miembros tengan en común lo que se considera “prioritario” y lo que se puede tomar como darse un gusto o vivir un momento de entretenimiento.
Una buena opción es pensar las áreas: vivienda, transporte, comida, educación, entretenimiento y ahorro, ya que incluye los aspectos prioritarios, y procura también crear un fondo para emergencias y un espacio para recreación, que puede aportar a la salud emocional y mental. Pueden utilizar porcentajes muy definidos como: 50% para gastos prioritarios, un 30% para ahorro y un 20% para metas familiares.
Lograr metas es una gran oportunidad para crecer
A partir de aquí su creatividad, disciplina y trabajo en equipo pueden abrirles las puertas a mejorar sus finanzas en familia, pero también para cada una de las personas que les integran. Comenzar por mejorar el cómo se administran es tan solo el primer paso: quedan por delante proyectos de emprendimiento o formas de aprovechar mejor sus ahorros, incluso invertir.
No subestimen la oportunidad de lograr en familia objetivos que beneficien a todos y que mejore su calidad de vida. No olviden pensar en todos sus sueños y objetivos: que el trabajo y la dedicación sean el motor para algo mucho más grande que sólo sus finanzas.
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