Como trabajador, al estar afiliado a una Afore puedes construir un ahorro y contar con el dinero suficiente para garantizarte una mejor calidad de vida para cuando te retires. Pero quizá lo que no sabías es que al tener una cuenta individual, prácticamente te conviertes en un inversionista a través de tu Afore. Por eso nos hemos dado a la tarea de compartir contigo 8 conceptos básicos sobre finanzas que te ayudarán a tener un mayor dominio sobre tu cuenta individual, y a comprender mejor la inversión de tu ahorro para el retiro. ¡Toma nota!
1. Fondos de inversión. Un fondo de inversión es una institución colectiva que reúne los fondos de las personas, en este caso el ahorro de los trabajadores, para hacerlo crecer a través de inversiones en distintos instrumentos financieros. Las SIEFORE son las sociedades administradoras encargadas de gestionar tus recursos dentro de tu Afore.
Los fondos suelen diversificar las inversiones, de modo que éstas se destinan a activos monetarios, acciones y bonos, entre otros instrumentos financieros, pero en general existen dos categorías importantes: los fondos de deuda y los de renta variable.
2. Fondos de renta variable. Los fondos de renta variable invierten en acciones de empresas y, a diferencia de los instrumentos de deuda, no pagan un rendimiento determinado. Están más expuestos a la volatilidad del mercado, pero su expectativa de rendimiento es mayor.
3. Fondos de deuda. Los fondos de deuda invierten todos los recursos en títulos de deuda que emite el gobierno federal (como CETES o bonos), bancos o empresas. Estos fondos son considerados más seguros y estables que otras opciones de inversión, pero ofrecen menores rendimientos.
4. Horizonte de inversión. Es el plazo de tiempo que pasa entre el momento en que se realiza una inversión y cuando se tiene pensado retirarlo. Por ejemplo, tu ahorro para el retiro permanecerá invertido por muchos años hasta el día que dejes de trabajar; por lo tanto se requieren alternativas de inversión a 10, 20, 30 o 40 años, según la SIEFORE a la que perteneces.
Es muy importante que tomes en cuenta el horizonte de inversión al analizar el crecimiento de tu dinero. Como ya comentamos, tu Afore invierte en alternativas a largo plazo por lo que lo más importante es mantener la vista en el futuro y el crecimiento a través de los años, más allá de los resultados mensuales. En Profuturo sabemos esto y por eso nos destacamos como la Afore número 1 en rendimiento histórico.1
5. Valor en Riesgo (VaR). Es una herramienta estadística que permite detectar y calcular los riesgos de un portafolio de inversión. El VaR en tu Afore se conforma tomando en cuenta diversos escenarios que podrían provocar volatilidad y afectar el capital invertido en algún fondo. La determinación de este valor, junto con otras medidas, facilita la regulación financiera de las SIEFORE que protege tu dinero de cambios en variables financieras como las tasas de interés y el tipo de cambio.2
6. Volatilidad. Dentro de los fondos de renta variable, la volatilidad se refiere a qué tanto varía o se desvía la rentabilidad de un activo financiero de su media en un periodo determinado. Cuanto mayores sean estas fluctuaciones mayor será la volatilidad; y por el contrario, cuanto menores sean menor será también la volatilidad. Haz clic si deseas conocer más sobre nuestras estrategias para proteger tu ahorro de la volatilidad.
7. Diversificación de inversión. El objetivo de la diversificación de inversión es reducir el riesgo de un portafolio, distribuyendo todo el dinero del mismo en diferentes instrumentos. Un portafolio diversificado se integra con activos con distintos riesgos y posibilidades de rendimiento que, en conjunto, aseguran un crecimiento más estable y seguro.3
En Profuturo aplicamos estrategias de inversión que protegen tu ahorro a través de nuestras SIEFORE, como te explicamos en el siguiente video de una manera muy sencilla.
8. Minusvalía. Debido a la volatilidad y los movimientos naturales del mercado financiero, existen disminuciones en el valor de las acciones que se conocen como minusvalías. Es importante que sepas que una minusvalía no necesariamente significa que pierdas dinero, ya que ésta sólo representa la valoración de tus acciones en un momento específico; por lo tanto, una minusvalía sólo se convertiría en pérdida si retiras tu dinero en dicho momento.
En el caso de tu ahorro para el retiro, recuerda que el horizonte de tu inversión es a largo plazo, por lo que pueden existir épocas de volatilidad en el mercado financiero, pero una vez que se normalizan las condiciones, tu dinero seguirá creciendo como lo ha hecho históricamente.
En Profuturo, a lo largo de estos 20 años, nos hemos esforzado por ofrecerle a nuestros clientes los mayores rendimientos, así como la mayor seguridad y estabilidad en su ahorro para el retiro. Nuestra experiencia y especialización en tu futuro nos ha permitido consolidarnos como una de las mejores Afores del mercado, con la capacidad de responder oportunamente ante los riesgos financieros inherentes del mercado global.
En Profuturo nos interesa brindarte la asesoría profesional para que logres el retiro que siempre has deseado. ¿Te han servido estos 8 términos financieros? ¿Qué más te gustaría conocer sobre la inversión de tu ahorro para el retiro? Déjanos tus comentarios en el blog o en Facebook , Twitter y LinkedIn.
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Por: María Villagordoa
Consulta www.gob.mx/consar.
Los recursos de la Cuenta Individual son propiedad del Trabajador.
Fuentes de consulta:
1 Rendimiento histórico, precios de gestión valores nominales, julio 1998-diciembre 2016, SB2. CONSAR (http://www.consar.gob.mx/gobmx/aplicativo/siset/Enlace.aspx?md=18 )
- CONSAR. Actualización mensual en Internet de los cuadros de índice de Rendimiento Neto para cada una de las SIEFORES. 21 de julio de 2016. http://www.gob.mx/consar/prensa/actualizacion-mensual-en-internet-de-los-cuadros-de-indice-de-rendimiento-neto-para-cada-una-de-las-cinco-siefores-44210
- El economista. ¿Para qué sirve la diversificación? 10 de enero de 2014. http://eleconomista.com.mx/finanzas-personales/2014/01/10/que-sirve-diversificacion