Lo que necesitas saber para pensionarte por el IMSS

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¿Sabes exactamente qué son las pensiones? Aunque probablemente hayas escuchado hablar sobre ellas, tal vez no conoces a profundidad qué son, cómo funcionan y por qué es importante estar informado sobre ellas, ya que pueden beneficiarte a ti como trabajador, así como a tus seres queridos.

Cuando una persona que cotiza a un Instituto de Seguridad Social (IMSS o ISSSTE) como trabajador formal tiene la edad suficiente para retirarse, sufre un accidente, enfermedad o está en medio de una situación que le imposibilite trabajar, e incluso en caso de muerte, una pensión puede hacer una gran diferencia para él o ella y sus seres queridos. Además, una pensión te puede proteger en momentos vulnerables, por lo que es importante que sepas si eres candidato a una y cómo solicitarla.

¿Qué es una pensión?

La pensión es un seguro o prestación económica que una institución o aseguradora vinculada a la seguridad social paga a un trabajador o sus beneficiarios en caso de accidente laboral, enfermedad o cualquier condición que imposibilite al asegurado, así como a personas mayores de 60 a 65 años que cumplen con la edad de retiro y dejan de trabajar. En el IMSS existen estas formas de pensionarse:

  • Riesgo de trabajo: Aquí aplica cualquier riesgo, accidente o enfermedad que hayan sucedido durante el trabajo o realizando una labor relacionada a éste. Para calcular el monto de esta pensión es necesario que se evalúe el grado de incapacidad del trabajador afectado.
  • Invalidez y vida: Esta pensión protege al trabajador y beneficiarios en caso de que la persona no pudiera continuar con las labores que le aseguren un ingreso, así como en caso de que llegara a faltar en vida de sus asegurados, ya sea por accidente o enfermedad.
    • Invalidez: El trabajador recibirá una remuneración superior al 50% de lo que ganó en su último año de trabajo.
    • Vida: Se divide en viudez, orfandad y ascendiente.
      • Viudez: El monto de esta pensión es del 40% de la pensión de incapacidad o del 90% de la pensión de Invalidez, dependiendo del seguro que originó la pensión. Además, se tendrá derecho a recibir aguinaldo de 15 días de la pensión, o bien, 30 días de la pensión, si es bajo el seguro de Invalidez y Vida.
      • Orfandad: Esta pensión se entrega a los hijos mientras sean menores de 16 años y hasta los 25, mientras estudien, o en su caso, que por el instituto se encuentre con el dictamen de invalidez. El monto de esta pensión es del 20% de la pensión de Incapacidad o de la pensión de Invalidez, dependiendo del seguro que originó la pensión.
  • Cesantía en edad avanzada: La elegibilidad para esta pensión depende de la ley bajo la cual esté registrado el trabajador, ya sea la del 73 o la del 97.
    • Ley 73: El trabajador puede pensionarse a partir de los 60 años, siempre y cuando haya cotizado al menos 500 semanas.
    • Ley 97: El trabajador debe tener al menos 60 años y contar con 825 semanas de cotización para el año 2024 (este requisito aumenta en 25 semanas cada año, para más información haz clic aquí).
  • Vejez: Para acceder a esta pensión bajo la Ley 97, es necesario tener 65 años y haber acumulado un mínimo de mil semanas de cotización.
  • Retiro anticipado: En esta modalidad, el trabajador podrá pensionarse antes de cumplir con las edades establecidas, siempre y cuando la pensión que se le calcule sea superior en más de un 30% de la pensión garantizada que le corresponda según las semanas que haya cotizado.
  • Retiro programado: En esta modalidad se puede obtener la pensión al fraccionar el monto total o parte de los recursos de una Cuenta Individual. Aquí se toma en cuenta la esperanza de vida del pensionado así como los rendimientos previsibles de los saldos.
  • Pensión garantizada: Se aplica para los trabajadores que tengan sesenta años o más, hayan cotizado mil o más semanas y no cuenten con los recursos para contratar una Renta Vitalicia o Retiro Programado.
  • Negativa de pensión: Si el trabajador cuenta con sesenta años o más pero no cuenta con el número de semanas cotizadas necesarias podrá retirar su saldo de su Cuenta Individual en una sola exhibición o seguir cotizando hasta cumplir con las semanas necesarias.

 ¿Cuáles son los siguientes pasos?

  • Contar con tu Expediente de Identificación: Debes capturarlo en la sucursal y estará listo en 5 días hábiles.
  • Tener una cuenta bancaria certificada: Puedes hacerlo a través de nuestro portal, Alba, o llamando al 55 5809 6555. Este proceso quedará listo en 75 horas hábiles. Solo necesitas tener a la mano tu CLABE interbancaria (no se aceptan cuentas departamentales o exprés).
  • Realizar la captura del retiro por pensión: Esto debe hacerse en la sucursal.
  • Liquidación de recursos: Una vez capturado tu trámite y transcurridos 6 días hábiles, se depositarán tus recursos en tu cuenta bancaria certificada.

En Profuturo nuestro objetivo es apoyarte para que dispongas de mejores soluciones que te garanticen un mejor balance financiero y que cuentes con una mejor pensión para tu retiro, tu futuro y el de las personas que amas. Conoce nuestros productos y servicios que ofrecemos: con nosotros ahorrar es fácil y sin complicaciones. También puedes escribirnos en nuestras redes sociales de Facebook, Instagram, TikTok, X (Twitter) o LinkedIn.

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¿Qué es la densidad de cotización y por qué es importante para tu retiro?

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Cuando se habla de aspectos a tomar en cuenta para lograr el retiro con el que sueñas, se suele pasar por alto un detalle muy importante que puede hacer una gran diferencia al momento de pensionarte: la densidad de cotización. Entenderla puede evitarte sorpresas al momento de pensionarte. 

La densidad de cotización es el porcentaje de tiempo que has cotizado un instituto de seguridad social desde que comenzaste a trabajar formalmente. Esto es crucial porque las aportaciones obligatorias que se realizan a tu Afore cuando estás cotizando en el IMSS o ISSSTE son las que alimentan tu cuenta de ahorro para el retiro. Trabajar no siempre significa cotizar, especialmente en empleos informales sin prestaciones de ley. Por ello, aunque hayas estado activo en el mercado laboral, si gran parte de ese tiempo fue en empleos informales, tu densidad de cotización será baja y recibirás menos dinero al pensionarte. 

Si tienes un trabajo informal, aprovecha la primera oportunidad para crear tu cuenta individual en la Afore que elijas y date de alta como trabajador independiente. Así, tu tiempo de trabajo contará para tu retiro y podrás realizar aportaciones voluntarias que incrementarán tu ahorro, mitigando el impacto de no estar cotizando en el IMSS o ISSSTE. 

¿Cómo calcularla? 

Esta fórmula te será de ayuda para que puedas hacer tu cálculo. 

Ejemplo: Si una persona comenzó a trabajar hace diez años, pero solo cotizó al sistema de pensiones durante cinco años, ya que los otros cinco estuvo en trabajos informales, su porcentaje total en la densidad de cotización es del 50%. 

Estudiemos este ejemplo por partes: 

-Tiempo total trabajado: 10 años 

-Años cotizados al sistema de pensiones: 5 años 

-Años en trabajos informales (sin cotizar): 5 años 

La densidad de cotización se calcula como el porcentaje del tiempo total trabajado que fue cotizado al sistema de pensiones.  

Esto significa que la persona cotizó al sistema de pensiones durante la mitad del tiempo total que ha trabajado, resultando en una densidad de cotización del 50%. 

¿Qué puedes hacer para mejorar tu densidad de cotización? 

  • No tardes en ingresar al mercado laboral: entre más temprano lo hagas, mejor. 
  • Enfócate siempre en trabajos formales que te aseguren una cotización al sistema de ahorro para el retiro. 
  • Si vas a pasar más tiempo como trabajador informal no lo dejes para después y crea tu cuenta individual en una Afore para que estés cotizando y tu tiempo de trabajo cuente en tu retiro.  
  •  Si eres parte de la Modalidad 10 del IMSS, como trabajador independiente puedes apoyarte del esquema de contribución voluntaria en caso de que por alguna razón no puedas seguir laborando y quieras seguir cotizando semanas.  
  • Apóyate todo lo posible en tus Aportaciones Voluntarias para hacer el mayor contrapeso posible en beneficio del ahorro para tu retiro y pensión. 
  • Procura mantener una buena tasa de reemplazo, la cual te permitirá recibir un nivel de ingresos similar al que recibiste en tu último ingreso laboral. Entre más alta sea tu tasa, más dinero por compensación recibirás a la hora de pensionarte.  

También es buena idea estar al pendiente del número de semanas que llevas cotizadas y que puedas hacer los cálculos y movimientos necesarios en tu beneficio, como lo puede ser un refuerzo en Aportaciones Voluntarias. Lo principal es que tengas este aspecto en cuenta y puedas organizarte para hacer realidad un retiro y una pensión que te den la tranquilidad que necesitas ahora y a largo plazo. 

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Introduciendo hábitos financieros desde la niñez

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La niñez es la etapa ideal para inculcar excelentes hábitos, sobre todo cuando esto tiene que ver con educación financiera. Aunque es común que la mayor parte de las personas se enfrenten a este tema hasta la edad adulta, lo cierto es que entre más temprano se introduzca a una persona en esto, más fácil le será asimilarlo y más tiempo tendrá para aplicarlo de la mejor manera posible.

Fortalecer la inteligencia financiera de los niños no tiene que ser aburrido ni complicado: puedes apoyarte de acciones sencillas y cotidianas que les ayudarán a comprender paso a paso no solo la función del dinero, sino por qué es importante aprender a usarlo de manera inteligente y cuáles son las consecuencias de tomar buenas o malas decisiones.

Te compartimos algunas ideas que puedes aplicar y que te ayudarán a enseñarles que incluso puede ser divertido y tener muchos beneficios para visualizar y lograr sus sueños, trabajar su disciplina y organización, e incluso forjar su seguridad a base de esfuerzo y dedicación.

Crea un sistema de ahorro visible

El concepto de “ahorro” puede ser poco claro cuando se está en la niñez, por eso una buena manera de introducir este tema puede ser mediante ejemplos palpables que permitan comprenderlo de forma sencilla y práctica.

Descarga esta alcancía (clic aquí) y ármala con tu hijo. De esta manera, tendrá a la vista sus ahorros y podrá ver cómo su dinero va incrementando. Gracias a esto, verá que es algo real y significativo, y se incentivará a seguir acumulando su dinero.

Aunado a esto, invítale a que piense en algunos objetivos para que imagine qué quiere hacer con su dinero. Puedes proponerle que identifique el costo de lo que quiere comprar, para que tenga en mente cuánto necesita juntar y de qué manera puede hacerlo, desde usar sus domingos, dinero que le den en cumpleaños, hasta emprendiendo en negocios sencillos como vender juguetes que ya no use, o manualidades.

Muéstrale la cara más divertida de las finanzas con juegos

Acerca a tu hijo a juegos como Monopoly o El juego de la vida para que, además de divertirse, pueda darse una idea básica de cómo funciona el mundo del dinero: qué pasa cuando se tiene la solvencia para adquirir algo, cómo administrar, hasta tomar decisiones que repercutirán de una u otra manera. Te compartimos algunos consejos de Profukids para que los veas con ellos.

Involúcralo en decisiones financieras familiares

Prueba pedir a tu hijo que te acompañe a hacer las compras de la casa. Comparte con él la cantidad de la que dispones para hacer la despensa y pídele que te ayude a decidir qué llevar.

En este proceso, explícale lo que significa aprovechar una oferta, comparar precios para tomar la mejor decisión y aprovechar al máximo el presupuesto, hasta hacer una lista de compras donde le enseñes a separar los gastos prioritarios de los opcionales y los que son un mero gusto.

Enséñale a ahorrar como adulto

Explícale que existen diferentes formas de ahorrar, y que algunas pueden tener más beneficios que otras. Si le explicas, por ejemplo, cuáles son las ventajas de un sistema de ahorro con interés compuesto (no necesitas utilizar este concepto, pero explícale de forma sencilla qué pasa cuando el dinero está en movimiento) tal vez le interese más.

Lo más importante es que puedas acompañarle en este proceso y le demuestres que, cuando se integra en su día a día, hacerlo cada vez será más intuitivo. Si te ve hacer esas cosas también le estarás enseñando con el ejemplo, que es igual de importante para incentivar a replicar esos hábitos, además de darles la oportunidad de pasar tiempo de calidad compartiendo estas actividades.

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Comprometidos en brindarte un mejor futuro como la mejor Afore

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En Profuturo nos enorgullecemos de compartir contigo los mejores resultados que refrendan una vez más nuestro compromiso para que construyas la mejor versión de Tu Yo del Futuro®. Cada reconocimiento obtenido es una confirmación tangible de nuestra dedicación para garantizar que nuestros clientes logren el retiro de sus sueños.  

Medalla de Plata por Morningstar  

Hemos sido galardonados con la medalla de Plata, la calificación más alta de la industria, en la Clasificación Analista Morningstar. Este logro reafirma nuestra dedicación en ofrecer un equipo especializado en crear las mejores estrategias de inversión para el crecimiento a largo plazo en los saldos de las Cuentas Individuales de nuestros clientes.  

Mejor Fondo de Pensiones por International Finance  

Hemos sido reconocidos como el Mejor Fondo de Pensiones de México por quinto año consecutivo por International Finance. Este premio destaca nuestra entrega a la excelencia.   

A pesar de los desafíos globales, nuestro enfoque diversificado ha demostrado su eficacia para asegurar el futuro financiero de nuestros clientes.  

The World’s Largest Pension Fund   

Los Fondos más grandes de Pensiones  

En los últimos 6 años, hemos avanzado 110 lugares en el ranking global de fondos de pensiones, este año alcanzamos la posición 101 y nos destacamos como el cuarto con mayor crecimiento a nivel mundial. Este avance sustancial confirma nuestra responsabilidad constante para trabajar en la adaptación a las tendencias de la industria, garantizando que nuestros clientes sigan cosechando beneficios a lo largo del tiempo.  

1er. lugar en el Indicador de Desempeño Operativo (IDEO) 

Fuimos calificados por la Comisión Nacional del Sistema del Ahorro para el Retiro (Consar) con el primer lugar en el Indicador de Desempeño Operativo (IDEO). Este logro representa un hito significativo en nuestro compromiso de brindar servicios excepcionales y soluciones innovadoras para ayudar a nuestros clientes a alcanzar sus metas financieras y asegurar su futuro. Este reconocimiento valida nuestro enfoque centrado en el cliente, nuestro compromiso con la excelencia y el esfuerzo continuo por ofrecer las mejores opciones de ahorro. 

#1 en Rendimientos 

Gracias a nuestra sólida base y visión a largo plazo, llevamos 7 años destacando con los mejores rendimientos en la industria. Este logro refleja el compromiso y liderazgo de nuestro equipo especializado en planificación para el retiro. Actualmente, nos enorgullece ocupar el primer lugar en rendimiento neto para trabajadores de SB INICIAL a SB 70-74 y SB 60-64, asegurando así el crecimiento constante de sus inversiones hacia un futuro financiero sólido y seguro. 

Estos reconocimientos no solo son símbolos de éxito, sino muestras tangibles de que nuestra dedicación con el futuro de nuestros clientes es inquebrantable. Continuaremos trabajando para ofrecerles resultados que les permitan alcanzar una pensión más próspera y segura.  

Cada paso es un logro más para ti y Tu Yo del Futuro®.  

En Profuturo nuestro objetivo es apoyarte para que dispongas de mejores soluciones que te garanticen un mejor balance financiero y que cuentes con una mejor pensión para tu retiro, tu futuro y el de las personas que amas. Conoce nuestros productos y servicios que ofrecemos: con nosotros ahorrar es fácil y sin complicaciones. También puedes escribirnos en nuestras redes sociales de Facebook, Twitter o Instagram.     

Si aún no eres parte de Profuturo, puedes dejar tus datos aquí para que conozcas nuestros servicios y estés más cerca de construir un mejor futuro para ti y tus seres queridos  

Los recursos en tu Cuenta Individual son tuyos. Infórmate en: www.gob.mx/consar    

Reconocimiento al mejor Administrador en México, 2023, International Finance.  https://bit.ly/34D5jh2  

Informe de Clasificación Analista Morningstar de las SIEFORES, 2022, CONSAR. https://bit.ly/2WE0BLt    

Reconocimiento como uno de los fondos más grandes de pensiones en el mundo, 2022. https://bit.ly/45tPcPj  

Primer lugar en la evaluación del Índice de Desempeño Operativo (IDEO), 2022, CONSAR http://bit.ly/46nsKt5 

Primer lugar en rendimiento neto para las SB INICIAL a SB 70-74 y SB 60-64, febrero 2024. CONSAR https://cutt.ly/zsuhVXS. Importante: Para registrarte o traspasarte de Administradora debes tomar en cuenta el Indicador de Rendimiento Neto. Los rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros. 

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¡Que la distancia no te impida ahorrar! 

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¿Sabías que las Aportaciones Voluntarias son la mejor manera de asegurar el retiro con el que sueñas? Además, puedes hacerlo cuando sea y sin importar el lugar donde te encuentres. Si estás en el extranjero y deseas aportar a tu Afore, te contamos sobre las diferentes formas de realizarlo, para que elijas la que te sea más sencilla. 

¿Cómo realizar Aportaciones Voluntarias desde otro país? 

Las tres formas más sencillas y accesibles para realizar Aportaciones Voluntarias desde otro país son: 

  • A través de AforeWeb y AforeMóvil.  
  • Desde uLink y uLinkCard (estas opciones solo son válidas desde Estados Unidos). Para esto, deberás cubrir una cuota única de inscripción y una tarifa mensual, lo cual te permitirá hacer envíos ilimitados de dinero a tu cuenta de Afore. 
  • A través de familiares y amigos. Se pueden hacer depósitos desde cincuenta hasta diez mil pesos, en establecimientos como: 7-Eleven, Círculo K, Extra, Telecomm, Banco del Bienestar, Farmacias del Ahorro, Chedraui, Walmart, Bodega Aurrera, Sams, entre otros. Para esto, será necesario que proporcionen el CURP del titular de la Cuenta Individual, así que no olvides proporcionarles este dato.  

Toma en cuenta que las Aportaciones Voluntarias deberán realizarse en pesos mexicanos. Si necesitas más información sobre cómo realizar este movimiento te invitamos a leer este artículo donde encontrarás todos los detalles que necesitas para que puedas realizar esta operación de forma sencilla y segura. Aquí puedes encontrar más información que te puede ser útil para realizar este y otros movimientos desde otro país.  

Tener el hábito de ahorrar constantemente en tu Afore para asegurarle un mejor mañana a Tu Yo del Futuro® puede hacer una gran diferencia: no importa la cantidad, pero sí que lo hagas cada vez que puedas, y que te propongas hacer de esto una prioridad. Recuerda que tu ahorro voluntario es la clave para construir el retiro de tus sueños: ¡no dejes que la distancia te separe del futuro que deseas! 

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¡Destaca en tu primer empleo!

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Si estás iniciando en tu carrera laboral, recuerda que cada detalle puede ser un punto a favor para construir el crecimiento personal que estás buscando. La gran ventaja de ir iniciando es que tienes una gran página en blanco para que plasmes en ella todo lo que quieras cosechar a mediano y largo plazo. Tu ambiente laboral no es la excepción: aquí te damos algunos tips para que los apliques. 

  • Conoce tu empresa: No te limites a hacer lo que te corresponde. Adéntrate en el lugar donde ahora estás trabajando. Cuál es su historia, su visión y misión. Identifica cuáles son las áreas de oportunidad y de qué manera tus aptitudes y habilidades pueden ayudar a tu lugar de trabajo a crecer junto contigo. 
  • No temas equivocarte: Los errores, cuando los ves desde otra perspectiva, te permiten aprender y mejorar. Toma en cuenta que todos cometemos errores y que estas experiencias te sirven para hacerlo mejor en futuras ocasiones. ¡No te lamentes y sigue avanzando! 
  • Teje relaciones de valor con tus compañeros: Las redes de apoyo siempre son un gran elemento para crecer en tu ambiente laboral. Cuando ayudas a tu alrededor y las personas te ayudan es más fácil concretar objetivos: de esta manera todos pueden crecer juntos. 
  • Infórmate sobre tu Afore: Revisa a cuál Afore te asignaron y posteriormente elige la de tu preferencia, ya que esta es una de las primeras cosas que debes atender cuando te integras al mundo laboral. Como trabajador tienes derecho a una Cuenta Individual, así como a elegir la Afore que más te convenga.  

¿Cómo elegir la Afore adecuada? 

Cada Afore ofrece diferentes beneficios. Familiarizarte con todos los aspectos que implica esto te permitirá tener más claridad para crear tus metas a corto, mediano y largo plazo, sobre todo para que comiences a visualizar el retiro con el que sueñas. Entre más pronto comiences a hacerte cargo de esto, más tiempo tendrás para construir tus sueños y planificar de forma asertiva.  

Cuando vayas a elegir tu Afore, no olvides tener en mente los siguientes aspectos: 

  • Rendimientos: Cada administradora ofrece diferentes porcentajes de rendimientos, que es el equivalente a cómo crece tu dinero, dependiendo siempre de la cantidad que tienes ahorrada. 
  • Servicios: Desde atención al cliente, la cobertura y cercanía de sus sucursales, la eficiencia en cada uno de sus trámites, hasta la calidad de la información que brindan.  
  • Comisiones: En cada Afore se cobra una comisión por manejar tu dinero y brindarte los beneficios que ofrece. Busca siempre la comisión que más te convenga, pero no dejes de lado los demás aspectos a considerar, sobre todo el nivel de rendimientos que recibirás. 

¿Cómo sacar el máximo provecho a tu Afore? 

Una de las claves para lograr el retiro que deseas es hacer Aportaciones Voluntarias. Estas te permitirán alcanzar más rápido tus objetivos, ya que entre más dinero tengas ahorrado en tu Cuenta Individual, más crecerá tu ahorro gracias al interés compuesto. El interés compuesto funciona básicamente de esta manera: los rendimientos que tiene tu ahorro siempre se harán sobre la cantidad total de tu ahorro.  

A diferencia del interés simple, que crece tu ahorro solo tomando en cuenta la cantidad con la que iniciaste. Ahorrar de esta manera también es una excelente manera de hacer frente a la inflación, ya que el valor del dinero cambia con el tiempo: el valor de 1,000 pesos ahora, por ejemplo, será menor a comparación de lo que valdrá en uno o más años.  

¿Cómo registrarte en una Afore? 

Incluso si no eliges tu Afore, la Consar te asignará una. Pero no te preocupes: puedes cambiarte a la administradora que gustes cuando lo decidas. Esta es la información que deberás tener a la mano:  

  • Nombre completo 
  • CURP 
  • Afore donde deseas registrar tu Cuenta Individual 
  • Teléfono de contacto 
  • Domicilio particular y/o domicilio laboral 
  • Correo electrónico 

Y para registrarte, solo debes seguir un sencillo paso: ingresar a AforeWeb o descargar la app AforeMóvil. Con cualquiera de estas dos plataformas, podrás registrarte en la Afore que más te convenga. 

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¡Aprovecha todo el potencial de tu Afore! 

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¿Te has preguntado si estás aprovechando al máximo tu Afore? Muchas personas desconocen que su Cuenta Individual es una excelente herramienta para potencializar sus finanzas personales y lograr sus objetivos a mediano y largo plazo.  

Aprovechar todos los recursos que tu Afore te ofrece también te puede dar la tranquilidad de que estás preparado para un escenario inesperado que se pudiera presentar. Si no conoces todavía de qué forma aprovechar tu cuenta, te invitamos a que conozcas más sobre todo lo que te ofrece: 

Ubica dónde tienes tu Afore 

Saber en qué Afore estás es básico para conocer más sobre cómo se está moviendo tu ahorro. Para facilitar cualquier trámite relacionado con esto, es importante que ubiques dónde está registrada tu Cuenta Individual. Esta información la puedes obtener en: 

  • AforeWeb: necesitarás tu CURP o NSS y un correo electrónico. 
  • App AforeMóvil: Descárgala en tu celular, solo necesitas tu CURP, un correo electrónico y tomar una foto de tu rostro y de tu identificación oficial. 
  • SARTEL: Llama sin costo al 55 1328 5000. 

Identifica a qué régimen estás inscrito 

Dependiendo bajo qué ley estés registrado, serán las condiciones y beneficios que recibirás por parte de tu Afore. Ten en cuenta a cuál perteneces para que los conozcas desde ahora. 

¿Qué Afore es la ideal para ti? 

Existen muchas opciones para que elijas la Afore que más te convenga, se adapte a tus necesidades y objetivos. Al momento de elegir, toma en cuenta aspectos como: rendimientos, comisiones, canales de atención al cliente, servicios que ofrecen, entre otros.  

Para identificar estas medidas, diferentes instancias nacionales e internacionales se hacen cargo de calificar y medir el desempeño de las Afores. Entre nuestros logros del año pasado están algunos reconocimientos que reflejan el esfuerzo de Profuturo por brindarte las mejores herramientas para potencializar tus finanzas personales. 

Actualiza a los beneficiarios de tu Afore 

Recuerda que al contar con una Cuenta Individual en una Afore tienes derecho a designar beneficiarios para que reciban tu ahorro voluntario. Tener esto en cuenta te permitirá tener la tranquilidad de que, en el peor escenario posible, tu dinero estará en buenas manos, con las personas que más amas y cuidas. 

Si deseas conocer más sobre este trámite, aquí te contamos lo que necesitas saber. 

Tu ahorro no tiene que terminar al retirarte 

¿Te retiraste pero quieres seguir ahorrando? No te preocupes: puedes seguir haciendo Aportaciones Voluntarias para que tu dinero siga creciendo. Si necesitas ayuda con esto, te recomendamos seguir este profutip. No dudes en contactarnos y te apoyaremos. 

Las Aportaciones Voluntarias siempre serán la columna vertebral de tu ahorro: no pierdas de vista lo importante de ahorrar, planificar tu retiro, visualizar e ir por tus objetivos, y comenzar a tomar parte activa en beneficio de tu economía. Sea que te retires pronto o no, ser constante en tu ahorro, mientras genere rendimientos, hará que tu dinero crezca. 

Contáctanos y te ayudaremos a potencializar tu ahorro 

Si tienes dudas y te gustaría recibir asesoría sobre opciones de aportaciones voluntarias y mejorar tu pensión, acércate a nosotros y un asesor profesional te guiará para que tomes la decisión que más te convenga para lograr tus objetivos financieros.  

Te recordamos que también contamos con Profuturo Móvil para nuestros clientes: la manera más rápida de que programes tu ahorro, recibas atención y conozcas todos los detalles que necesitas sobre tu ahorro.  

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Impulsemos la inclusión financiera entre personas trabajadoras del hogar

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Las personas trabajadoras del hogar desempeñan un papel fundamental en la sociedad, contribuyendo significativamente al bienestar de las familias. A menudo, la importancia de su retiro pasa desapercibida, por lo que es esencial impulsar su seguridad financiera. 

Aunque este sector a menudo no tiene acceso a beneficios laborales tradicionales, es fundamental que se registren en una Afore para asegurar un futuro financiero estable. La concientización sobre la necesidad de planificación financiera a largo plazo puede marcar la diferencia en la calidad de vida durante su retiro. 

¿Cuál es la importancia de la Afore para las personas trabajadoras del hogar? 

A diferencia de los empleados con aportaciones automáticas, las personas trabajadoras del hogar deben tomar la iniciativa de asegurar su retiro, por lo que la Afore se convierte en una herramienta fundamental. La flexibilidad de realizar aportaciones voluntarias les permite establecer metas de ahorro personalizadas y mantener un mayor control sobre su fondo de retiro. 

Beneficios de aportar a una Afore: 

  • Contribuir a una Afore les brinda la oportunidad de acumular un fondo sólido que les proporcionará ingresos durante su retiro. 
  • Los recursos en una Afore se invierten, potencialmente generando rendimientos a lo largo del tiempo. 

Además, es esencial considerar la densidad de cotización, que es el tiempo que el trabajador, durante su vida laboral, cotiza al sistema de pensiones. Muchas personas trabajadoras del hogar comenzaron a trabajar sin estar dadas de alta en una Afore y cotizan al sistema de pensiones, lo cual puede influir en su densidad de cotización.  

Por ejemplo, si un trabajador ha estado en el mercado laboral durante 10 años, pero solo cotizó al sistema de pensiones durante 5 años, su densidad de cotización será de 50%. En el Sistema de Ahorro para el Retiro, la densidad de cotización tiene una repercusión muy importante en el monto de la pensión. Entre más alta sea, mayor será la pensión que recibirá, a diferencia de quienes hayan cotizado poco y tengan menor densidad de cotización. 

La tasa de reemplazo es otro factor clave a considerar al planificar el retiro. Esta medida compara el ingreso disponible durante el retiro con el ingreso laboral previo. Una tasa de reemplazo adecuada asegura que las personas mantengan un nivel de vida similar al que estaban acostumbradas durante su vida laboral.  

Por ejemplo, si una persona trabajadora del hogar tiene un ingreso mensual de $7,000 al momento de pensionarse y su tasa de reemplazo es del 70%, recibiría $4,900 mensuales durante su retiro. Impulsar la conciencia sobre la importancia de alcanzar una tasa de reemplazo adecuada es esencial para garantizar un retiro digno y sostenible. 

En resumen, la densidad de cotización y la tasa de reemplazo es esencial para empoderar a las personas trabajadoras del hogar en la toma de decisiones financieras que impactarán directamente su calidad de vida durante el retiro. Incentivar el ahorro entre las personas trabajadoras del hogar es clave para ayudarles a tener un futuro financiero. 

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¿Cómo ahorrar si te persiguen los monstruos financieros?

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Las Pesadillas Financieras pueden debilitar tus finanzas sin que lo notes, creando agujeros en tus metas y en tu futuro financiero.  

Constantemente nos enfrentamos a los monstruos que se cruzan en nuestro camino del ahorro y nos ponen trabas para lograr nuestros objetivos. Pero no te preocupes, ¡aquí te decimos cómo vencerlos para ahorrar a otro nivel! 

Combate al monstruo de los gastos hormiga: 

Si el monstruo de los gastos hormiga te susurra al oído, fumígalo tan pronto como lo escuches. Crea un compromiso contigo mismo donde el ahorro se convierta en un hábito constante que te ayude a cumplir tus objetivos. Establece un presupuesto mensual y sé consciente de tus gastos diarios. 

Vence al monstruo estafador de las inversiones: 

No caigas en las garras del monstruo estafador que te invita a invertir en negocios sospechosos. Si no sabes cómo guardar tu dinero de manera segura, considera las Afores como una excelente opción de ahorro con las Aportaciones Voluntarias. Las Afores te permiten hacer crecer tu dinero de forma segura y son una herramienta clave para el futuro financiero. 

Escapa del monstruo comprador compulsivo: 

Evita ser devorado por el monstruo comprador compulsivo y aprende a ahorrar al comprar. Ahorrar no es solo guardar dinero; también se trata de saber comprar de manera inteligente. Compara precios de productos o servicios similares y elige la mejor opción en términos de calidad-precio. Antes de realizar una compra impulsiva, reflexiona sobre su necesidad real y cómo afectará tu presupuesto. 

Recuerda que cada pequeño paso que tomes hacia un manejo financiero más saludable te acercará a tus metas. ¡No dejes que los monstruos financieros te detengan en tu camino hacia un futuro económico más sólido! 

El MIDE, Museo Interactivo de Economía, te invita a descubrir estas y otras Pesadillas Financieras en pesadillasfinancieras.mx 

Además, conoce otros consejos para vencer a los monstruos financieros aquí. 

En Profuturo nuestro objetivo es apoyarte para que dispongas de mejores soluciones que te garanticen un mejor balance financiero y que cuentes con una mejor pensión para tu retiro, tu futuro y el de las personas que amas. Conoce nuestros productos y servicios que ofrecemos: con nosotros ahorrar es fácil y sin complicaciones. También puedes escribirnos en nuestras redes sociales de Facebook, Twitter o Instagram.     

Si aún no eres parte de Profuturo, puedes dejar tus datos aquí para que conozcas nuestros servicios y estés más cerca de construir un mejor futuro para ti y tus seres queridos  

Los recursos en tu Cuenta Individual son tuyos. Infórmate en: www.gob.mx/consar 

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Potencia tu futuro con ALBA: Conoce y experimenta sus nuevas funciones

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¿Necesitas ayuda con tus trámites? ¡No te preocupes! Ahora, con las nuevas funciones de ALBA, tu asistente virtual, sólo necesitas marcar al 55-5809-6555 para solicitar información de tu AFORE o de tu Cuenta Individual. O al 55-5809-6366 para informarte acerca de tu préstamo. 

ALBA es la mejor forma de mantenerte siempre en contacto con nosotros y asegurarte de que todas tus dudas y trámites tendrán respuesta de forma clara, rápida y segura. Tal vez la hayas visto en nuestro sitio web: es un chatbot que está diseñado para que puedas solicitar ayuda en temas como: 

  • Consultar tu saldo. 
  • Realizar aportaciones voluntarias. 
  • Localizar tu sucursal más cercana. 
  • Certificar tu cuenta bancaria. 
  • Realizar trámites. 

Con esta actualización podremos brindarte un acompañamiento más cercano desde el inicio hasta la conclusión de un trámite. Ahora que el servicio es más personalizado, entre las nuevas funciones y mejoras encontrarás: 

  • Atención las 24 horas, los 365 días del año. 
  • Información más clara y precisa sobre tu Afore o préstamo. 

Mejoras en el asistente virtual por voz de ALBA

Nuestro asistente de voz ALBA tiene nuevas funciones para brindarte el servicio que mereces. Llegó el momento de tener una conversación más real con ALBA, y también podrás: 

  • Solicitar préstamos (aplica en clientes pensionados con Profuturo). 
  • Solicitar documentos y consultar saldos de préstamos activos. 
  • Recibir atención personalizada de acuerdo con tu edad. 

Trabajamos día con día para ofrecerte la mejor calidad de atención, ampliamos nuestros beneficios para que puedas resolver cualquier duda sobre trámites y/o servicios. Si necesitas asesoría con cualquier tema relacionado con tu Afore o tu préstamo, no dudes en contactar a ALBA. ¡Estamos para ayudarte a lograr el retiro que quieres! 

En Profuturo nuestro objetivo es apoyarte para que dispongas de mejores soluciones que te garanticen un mejor balance financiero y que cuentes con una mejor pensión para tu retiro, tu futuro y el de las personas que amas. Conoce nuestros productos y servicios que ofrecemos: con nosotros ahorrar es fácil y sin complicaciones. También puedes escribirnos en nuestras redes sociales de Facebook, Twitter o Instagram.   

Si aún no eres parte de Profuturo, puedes dejar tus datos aquí para que conozcas nuestros servicios y estés más cerca de construir un mejor futuro para ti y tus seres queridos. 

Los recursos en tu Cuenta Individual son tuyos.  Infórmate en: www.gob.mx/consar

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