Archivo de la etiqueta: Ahorro para el retiro

¿Qué pasa cuando retiras tus aportaciones voluntarias?

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¿Estás pensando en hacer un retiro de aportaciones voluntarias? Aquí te compartimos algunos datos que debes considerar antes de realizarlas.

Una de las ventajas de las aportaciones voluntarias es que, dependiendo de plazo en el que las hayas invertido, podrás disponer de ellas, además de obtener beneficios fiscales.

A diferencia de los retiros que puedes hacer de tu Cuenta de Ahorro para el Retiro, retirar tus aportaciones voluntarias no te descuenta semanas de cotización. Sin embargo, es importante que sepas que, por ley, se hará una retención de Impuesto sobre la Renta (ISR) al momento de retirarlas y a continuación de mostramos lo que debes tomar en cuenta:

Aportaciones Voluntarias a Corto Plazo (AV)

  • Plazos:
    • Ahorro a 2 meses.
  • ¿Cuándo se puede retirar?
    • A partir de 2 meses después de la primera aportación o ultimo retiro
  • Beneficios fiscales:
  • Retención del ISR
    • Se retendrá una tasa de 1.45% sobre rendimientos.

Aportaciones Voluntarias a Largo Plazo (ALP)

  • Plazos:
    • Ahorro a 12 meses.
  • ¿Cuándo se puede retirar?
    • A partir de 12 meses después de la primera aportación o ultimo retiro.
  • Beneficios fiscales:
  • Retención del ISR
    • Se retendrá una tasa de 1.45% sobre rendimientos.

Invier-T Deducibles (AVPILP)

  • Plazo del plan:
    • Ahorro a 12 meses.
  • ¿Cuándo se puede retirar?
    • A partir de 12 meses de la primera aportación o el último retiro.
  • Beneficios fiscales
  • Retención del ISR
    • Si se retiran los recursos antes de que el trabajador cumpla 65 años se retendrá un 20% por parte del SAT.
    • Una tasa del 1.45% sobre rendimientos.

Aportaciones Complementarias de Retiro

  • Plazos:
    • Ahorro hasta los 65 años del trabajador.
  • ¿Cuándo se pueden retirar?
    • Al momento de pensionarse.
    • Al contar con una negativa de pensión.
  • Beneficios fiscales
    • Deducción hasta el 10% del ingreso acumulable sin que exceda el valor de 5 UMA
  • Retención del ISR
    • Una tasa del 1.45% sobre rendimientos.

Ahora que conoces más sobre los retiros de aportaciones voluntarias, te recomendamos no realizarlos antes del plazo sugerido, aprovechar sus beneficios fiscales y seguir ahorrando para construir el futuro que quieres.

En Profuturo nuestro compromiso es que tengas una mejor pensión para tu retiro, acércate a nosotros para que conozcas todos los productos y servicios que tenemos para lograrlo. Déjanos un mensaje en nuestras redes sociales de Facebook, Twitter o Instagram.

Si todavía no eres parte de Profuturo te invitamos a dejar tus datos aquí para que conozcas nuestros servicios y tomes la mejor decisión para tu futuro.

Los recursos en tu Cuenta Individual son tuyos. Infórmate en www.gob.mx/consar.

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Guía básica sobre tu Estado de Cuenta

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Una vez que tienes tu Afore, lo más importante para estar al tanto de ella y de tu ahorro para el retiro es tu Estado de Cuenta. Este documento te acompañará durante toda tu vida laboral y es necesario que lo conozcas, pero no te preocupes porque a continuación te explicamos todo lo que debes saber. 

 ¿Cómo obtener el Estado de Cuenta? 

  Al ser parte de Profuturo automáticamente recibirás tu Estado de Cuenta de manera física o digital. Si no lo recibes, valida que tus datos de contacto estén actualizados en Profuturo Móvil. 

Al ser parte de Profuturo automáticamente podrás recibir tu Estado de Cuenta, siempre y cuando tengas actualizados tus datos de contacto (si no lo has hecho, hazlo más fácil a través de la app Profuturo Móvil). Podrás recibirlo por correo físico o por correo electrónico, o bien, podrás consultarlo y descargarlo en cualquier momento desde la app. 

 ¿Cada cuánto se envía? 

Tu Estado de Cuenta se envía de forma cuatrimestral, es decir, tres veces al año con el saldo de cuenta congelado con las siguientes fechas de corte: 

Fecha de corte  Fecha de envío 
Abril  Mayo 
Agosto  Septiembre 
Diciembre  Enero 

 ¿Qué encontrarás en tu Estado de Cuenta? 

  Cuando recibas tu Estado de Cuenta te encontrarás con esta información: 

  • SIEFORE a la que perteneces. 
  • Es el fondo donde se invierte tu ahorro y se define de acuerdo a tu año de nacimiento. Si necesitas saber más, entra aquí. 
  • Régimen de cotización al que perteneces 
  • Son 4 formatos diferentes y dependen de la forma que hayas cotizado anteriormente: 
  • Transición: para los que empezaron a cotizar al IMSS antes del 1 de julio de 1997. 
  • Afore: para los que comenzaron a cotizar en el IMSS a partir del 1 de julio de 1997 o al ISSSTE a partir del 1 de abril de 2007. 
  • Mixto: para quienes han cotizado en el IMSS e ISSSTE. 
  • Décimo transitorio: para quienes eligieron mantenerse en el régimen modificado del ISSSTE y se encontraban activos cuando entró en vigor la nueva Ley del ISSSTE 2007. 
  • Resumen general 
  • Aquí encontrarás el saldo final de los últimos 12 meses de tu cuenta de Afore. 
  • Además, verás la información respecto a todos los movimientos de tu Cuenta Individual como aportaciones, retiros, rendimientos y comisiones en cada uno de tus saldos. Recuerda que dichos saldos son: 
  • Ahorro para el retiro. 
  • Ahorro voluntario. 
  • Ahorro para la vivienda. 
  • Indicador de Rendimiento Neto 
  • Podrás ver el desempeño de todas las Afores al cierre del mes actual. Desde 2017, Profuturo se han mantenido como el #1 en rendimientos [1]. 
  • Recuerda también que siempre podrás ver la tabla de rendimientos actualizada en la página de la CONSAR. 
  • Si quieres saber más sobre cómo se mide el desempeño de tu Afore, entra aquí. 
  • Resumen de movimientos 
  • Finalmente, podrás ver a detalle cada uno de los movimientos, como depósitos y retiros, de los últimos cuatro meses. 

En Profuturo nuestro compromiso es que tengas una mejor pensión para tu retiro, acércate a nosotros para que conozcas todos los productos y servicios que tenemos para lograrlo. Déjanos un mensaje en nuestras redes sociales de Facebook, Twitter o Instagram.   

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Importante:Para registrarte o traspasarte de Administradora debes tomar en cuenta el Indicador de Rendimiento Neto. Los recursos en tu Cuenta Individual son tuyos. Infórmate en: www.gob.mx/consar. 

[1] Indicador de Rendimiento Neto SB60-64 a SBInicial, agosto 2020. CONSAR (https://www.gob.mx/consar/articulos/indicador-de-rendimiento-neto) 

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¿Cuál es el efecto del coronavirus en mi Afore?

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El inicio de año ha representado retos para los mercados financieros internacionales. Algunos eventos como el brote del Coronavirus en China han ocasionado que los países implementen medidas para contener su expansión, que han impactado en la economía. 

¿Cómo impacta en mi ahorro para el retiro?

Tu ahorro para el retiro se invierte en mercados financieros internacionales, por lo tanto, está susceptible a los movimientos naturales de las inversiones. Estos movimientos no son nuevos y generan disminuciones temporales en el valor de las inversiones que se recuperan cuando los mercados se estabilizan, como sucedió hace algunos años con las elecciones en Estados Unidos, en el marco del Brexit, y recientemente tras el conflicto comercial entre Estados Unidos y China, entre otros.

En la siguiente gráfica puedes ver cómo las bajas son temporales y hay una tendencia constante de crecimiento en el largo plazo. 

Fuente: https://www.consar.gob.mx/gobmx/aplicativo/siset/CuadroInicial.aspx?md=2

Como expertos en retiro, en Profuturo estamos preparados para estos movimientos y todas nuestras inversiones cuentan con el respaldo de una sólida estructura que elige las iniciativas más rentables de inversión y se adaptan a los cambios que se presenten en el entorno financiero.

Ten la tranquilidad de que tu ahorro se mantendrá protegido incluso cuando pueda haber minusvalías generadas por fenómenos extraordinarios.

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Retiro por plan privado

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Tener una pensión que provenga de la empresa para la que trabajas es posible. A esto se le llama retiro por plan privado y se da cuando los trabajadores adquieren el derecho de disfrutar de una pensión que proviene de un plan, establecido por su patrón o de un contrato colectivo conforme a la Ley del Seguro Social.

Continue reading “Retiro por plan privado” »

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Un presente por tu futuro: Ahorro navideño

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Ahora que la navidad está tan cerca y que probablemente recibiste tu aguinaldo, seguro te pasa por la mente ir a comprar los regalos para tu familia y tus amigos para demostrarles lo mucho que los quieres y lo importantes que son para ti. Y es que compartir y dar alegría a quienes más quieres siempre es muy satisfactorio.

Continue reading “Un presente por tu futuro: Ahorro navideño” »

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5 formas de aprovechar al máximo tu aguinaldo

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Dale a tu aguinaldo el valor que merece

Ahora que recibas tu aguinaldo, reflexiona un momento para pensar en todos esos días en los que trabajaste arduamente durante todo el año para dar los mejores resultados. Piensa en los sacrificios que hiciste y las pruebas que día a día superaste y recuerda que el trabajo, hace al ser humano, digno de merecer.

Por eso, tu aguinaldo es realmente un fruto que has ganado por todo tu esfuerzo y un reconocimiento por parte de tu empresa hacia tu labor. Por lo tanto, valorar tu aguinaldo es valorar tu propio trabajo, así que te invitamos a que lo aproveches al máximo.

Aquí te proponemos 5 opciones para que le des a tu esfuerzo y trabajo, el valor que se merecen:

Gasta sólo en lo urgente: Haz una lista de tus necesidades por orden de urgencia cada uno de los elementos que la conformen. De esta manera podrás utilizar tu dinero de manera práctica y organizada.

Liquida las deudas que generen intereses: Si tienes deudas y por algún motivo te has atrasado con los pagos, procura conocer el estado actual de tus tarjetas o cuentas y si no está dentro de tu presupuesto el poder liquidarlas, al menos ponte al corriente para evitar pagar de más. De esta forma, el dinero que no pagues en intereses, podrás usarlo para tu ahorro.

Prepárate para la cuesta de enero: Analiza tu situación financiera y determina cuáles son los gastos que están por venir. Con base en esto, organiza y administra tu aguinaldo. Considera el incremento en los precios y haz cuentas. El objetivo de esto es que inicies el año con tranquilidad y puedas manejar tus finanzas el resto del año de la forma que más te beneficie.

Crea un fondo de ahorros para emergencias: Considera apartar un porcentaje de tu aguinaldo para futuras emergencias, sean de salud o simplemente gastos no previstos. De esta manera, podrás hacer frente a cualquier situación con prevención.

Ahorra para tu retiro: Así como el aguinaldo es una recompensa a tu esfuerzo por tu trabajo al fin de año, tu fondo de ahorro para tu retiro será entonces una retribución a tu constancia y convicción por tu ahorro a largo plazo para que la disfrutes una vez que dejes tu vida laboral. Recuerda que ahorrar para tu futuro es siempre una gran idea y que puedes hacerlo más fácil realizando tus aportaciones voluntarias a tu Cuenta Individual con nuestra app Profuturo Móvil.

En Profuturo estamos comprometidos a darte las mejores herramientas para tu retiro, acércate a nosotros para que conozcas todos los productos y servicios que tenemos para lograrlo. Déjanos un mensaje en nuestras redes sociales de Facebook o Twitter, o bien, escríbenos tu comentario en el blog.

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La pensión en el futuro de los Millennials

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La generación millennial está conformada por personas nacidas entre 1985 y el 2000, que han alcanzado su edad adulta con el cambio del milenio. Son una generación que nació en un contexto mundial de expansión, globalización económica y grandes avances tecnológicos.

En México, gran parte de los millennials se encuentra representada en la denominada Generación Afore (trabajadores que comenzaron a cotizar a partir del 1 de julio de 1997). Este segmento constituye el 36% del total de las cuentas del SAR.

Algunas investigaciones que se han realizado sobre el comportamiento de los millennials muestran que resolver su futuro no está dentro de sus prioridades. Y no es que no les preocupe, solo que antes de pensar en el futuro está la calidad de vida que quieren vivir en su presente, en satisfacer sus necesidades del aquí y ahora.

En febrero de 2017, la CONSAR presentó los resultados de la encuesta nacional “¿Qué piensan los millennials mexicanos del ahorro para el retiro?”, el cual arrojó información relevante de este grupo sobre el conocimiento y visión que tienen con respecto al tema de su Afore, pensión y retiro laboral.

  • El 88% de los millennials dice conocer qué es una Afore.
  • Ven el ahorro como un mecanismo para enfrentar una emergencia o adquirir un inmueble, solo 1 de cada 5 lo contempla como una forma para mejorar su retiro.
  • El 57% consideró a las Afores como una prestación importante, y al 83% les resulta muy importante contar con la posibilidad de retirarse y recibir una pensión.
  • 7 de cada 10 millennials consideran insuficiente obtener una pensión equivalente a la tercera parte de su sueldo actual. El 66% de los entrevistados tiene la conciencia de que el ahorro que tengan en su Afore no será suficiente para mantenerse en esa etapa de su vida.
  • Están más conscientes de la importancia de comenzar temprano a ahorrar, pues 71% consideró que hay que iniciar el ahorro para el retiro antes de los 30 años.

Tenemos que considerar que a esta generación le tocó vivir una etapa de transición en muchos sentidos, de enfrentar grandes retos y desafíos en todos los ámbitos de la vida; uno de ellos es garantizarse una pensión para el momento de su retiro laboral. No obstante, también tienen la capacidad de cambiar su realidad y de alcanzar su bienestar financiero para esa etapa de la vida si toman cartas sobre el asunto.

Hoy, los millennials tienen un gran reto por delante: construir su futuro desde ahora. Para lograrlo tienen información financiera en línea, cursos o aplicaciones para celular sobre cómo mejorar las finanzas personales, así como muchas otras herramientas para lograr sus objetivos de ahorro.

La mejor opción para invertir y hacer crecer el patrimonio para el retiro es la cuenta individual de Afore. Es momento de comenzar a hacer aportaciones voluntarias y asegurar un mejor mañana.

En Profuturo, nos interesa estar cerca de ti para que alcances tus metas financieras, conoce los productos y servicios que tenemos para lograrlo. Ponte en contacto con nosotros y escríbenos tus comentarios a través del blog, Facebook o Twitter.

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Referencias:

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