Por qué tu Afore es una gran opción para ahorrar con poco dinero

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Muchas personas consideran que pueden empezar a ahorrar solo hasta que estén suficientemente holgados de dinero, pero en realidad lo ideal es comenzar a ahorrar desde hoy, sin importar cuánto estés ganando.

No es necesario ahorrar grandes cantidades, solo algo que se ajuste a tu presupuesto actual: lo que realmente importa es que tomes la decisión de crear ese nuevo hábito, lo cual probablemente te ayude también a relacionarte mejor con tus finanzas personales.

Comienza con pequeñas aportaciones

Si estás buscando una manera inteligente y sencilla de ahorrar, tu Afore es una excelente opción donde podrás tener el control de cuánto ahorras y cada cuánto hacerlo. Una gran ventaja es que tu Afore te permite comenzar a ahorrar con poco dinero, así que no tener una cantidad alta no es ningún obstáculo.

Algo que no puedes perder de vista es que una vez que comiences a ahorrar en una Afore tu dinero generará rendimientos, dependiendo de en cuál estés, así que es importante elegir la que mejor se adapte a tus necesidades y lo que estás buscando.

Te recomendamos que no pases de largo la gran ventaja de todo esto: gracias a cómo funcionan las Afores (desde el interés compuesto) tu ahorro se multiplicará y entre más ahorres será mayor la proporción en la que crecerá tu dinero. Aquí te contamos más a detalle cómo funciona esto.

Te permite autogestionar tu ahorro

Ahorrar con tu Afore es una excelente manera de guardar tu dinero, pero teniendo el total control sobre el cómo lo haces: eliges cuándo y cuánto ahorrar. Mientras haces esto tendrás la oportunidad de analizar tus finanzas actuales para que identifiques cuáles son los gastos de los que puedes prescindir y qué oportunidades tienes para incrementar tus ingresos.

Sobre la marcha podrás hacer ajustes en la manera que ahorras: tal vez los primeros meses ahorres 100 pesos, al final del mes, pero en medio año tu situación puede cambiar y puedas ahorrar 150 pesos cada quincena o habrá ocasiones en que podrás hacer una aportación de 500 o 1000, según cómo te esté yendo. Lo más importante es que tú tendrás esta decisión.

Te puedes apoyar con herramientas de planificación

No temas utilizar todos los elementos posibles que te ayuden a organizarte mejor. Si llevas orden y tienes una idea visual de cómo te beneficia cada aportación que haces, así como tus esfuerzos al ajustar tu presupuesto. Existen herramientas, como la calculadora de la Consar, que te permite tener más claridad sobre cómo estás llevando tus finanzas y de qué manera puedes ahorrar para llegar a la cantidad deseada.

Te invitamos a que explores esta calculadora, ya que con ella podrás visualizar cómo crece tu ahorro y será un gran apoyo para motivarte a que sigas haciéndolo y busques cada vez eficientar más tus finanzas personales para lograr tus objetivos.

Una Afore ofrece seguridad y rendimientos competitivos

Cuando estás ahorrando en una Afore puedes tener la tranquilidad de que tu dinero está en un lugar seguro. De hecho, existen instituciones que su trabajo es monitorear el comportamiento de las Afore, los rendimientos y servicios que ofrecen, con la finalidad también de ser una guía para quienes están por registrarse a una o desean cambiarse a otra.

Además, hay que tener en cuenta los rendimientos que ofrecen las Afores, los cuales pueden ser muy atractivos, ya que es gracias a esto que tu dinero puede crecer. Mientras que ahorrar de manera tradicional solo te asegura que tu dinero se acumulará cada que ingreses una cantidad de dinero, en una Afore tu dinero crecerá, sin importar si haces o no aportaciones, y esto es por los rendimientos que genera tu ahorro.

Otro excelente beneficio de hacer Aportaciones Voluntarias es que son deducibles de impuestos. Cuando lo haces desde nuestros fondos Profu-Plus 12 deducible y ACR, al hacer tu declaración anual se te hará un reembolso equivalente a la cantidad que tienes ahorrada por la tasa que tengas, un aproximado entre el 20% al 35% de esta. Lo quiere decir que recibirás dinero al momento de hacer tu declaración anual después de que decidiste invertir en tu futuro.

La gran oportunidad de todo esto es que, si pones tus Aportaciones Voluntarias como una prioridad para ti, tu ahorro crecerá exponencialmente. Por eso lo importante no es comenzar con grandes sumas de dinero, sino ser constante. Recuerda que tanto para consultar tu saldo como para hacer cualquier movimiento es necesario estar registrado en una Afore.

En Profuturo nuestro objetivo es apoyarte para que dispongas de mejores soluciones que te garanticen un mejor balance financiero y que cuentes con una mejor pensión para tu retiro, tu futuro y el de las personas que amas. Conoce nuestros productos y servicios que ofrecemos: con nosotros ahorrar es fácil y sin complicaciones. También puedes escribirnos en nuestras redes sociales de Facebook, Instagram, TikTok, X (Twitter) o LinkedIn.

Si aún no eres parte de Profuturo, puedes dejar tus datos aquí para que conozcas nuestros servicios y estés más cerca de construir un mejor futuro para ti y tus seres queridos.

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¿Qué es la densidad de cotización y por qué es importante para tu retiro?

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Cuando se habla de aspectos a tomar en cuenta para lograr el retiro con el que sueñas, se suele pasar por alto un detalle muy importante que puede hacer una gran diferencia al momento de pensionarte: la densidad de cotización. Entenderla puede evitarte sorpresas al momento de pensionarte. 

La densidad de cotización es el porcentaje de tiempo que has cotizado un instituto de seguridad social desde que comenzaste a trabajar formalmente. Esto es crucial porque las aportaciones obligatorias que se realizan a tu Afore cuando estás cotizando en el IMSS o ISSSTE son las que alimentan tu cuenta de ahorro para el retiro. Trabajar no siempre significa cotizar, especialmente en empleos informales sin prestaciones de ley. Por ello, aunque hayas estado activo en el mercado laboral, si gran parte de ese tiempo fue en empleos informales, tu densidad de cotización será baja y recibirás menos dinero al pensionarte. 

Si tienes un trabajo informal, aprovecha la primera oportunidad para crear tu cuenta individual en la Afore que elijas y date de alta como trabajador independiente. Así, tu tiempo de trabajo contará para tu retiro y podrás realizar aportaciones voluntarias que incrementarán tu ahorro, mitigando el impacto de no estar cotizando en el IMSS o ISSSTE. 

¿Cómo calcularla? 

Esta fórmula te será de ayuda para que puedas hacer tu cálculo. 

Ejemplo: Si una persona comenzó a trabajar hace diez años, pero solo cotizó al sistema de pensiones durante cinco años, ya que los otros cinco estuvo en trabajos informales, su porcentaje total en la densidad de cotización es del 50%. 

Estudiemos este ejemplo por partes: 

-Tiempo total trabajado: 10 años 

-Años cotizados al sistema de pensiones: 5 años 

-Años en trabajos informales (sin cotizar): 5 años 

La densidad de cotización se calcula como el porcentaje del tiempo total trabajado que fue cotizado al sistema de pensiones.  

Esto significa que la persona cotizó al sistema de pensiones durante la mitad del tiempo total que ha trabajado, resultando en una densidad de cotización del 50%. 

¿Qué puedes hacer para mejorar tu densidad de cotización? 

  • No tardes en ingresar al mercado laboral: entre más temprano lo hagas, mejor. 
  • Enfócate siempre en trabajos formales que te aseguren una cotización al sistema de ahorro para el retiro. 
  • Si vas a pasar más tiempo como trabajador informal no lo dejes para después y crea tu cuenta individual en una Afore para que estés cotizando y tu tiempo de trabajo cuente en tu retiro.  
  •  Si eres parte de la Modalidad 10 del IMSS, como trabajador independiente puedes apoyarte del esquema de contribución voluntaria en caso de que por alguna razón no puedas seguir laborando y quieras seguir cotizando semanas.  
  • Apóyate todo lo posible en tus Aportaciones Voluntarias para hacer el mayor contrapeso posible en beneficio del ahorro para tu retiro y pensión. 
  • Procura mantener una buena tasa de reemplazo, la cual te permitirá recibir un nivel de ingresos similar al que recibiste en tu último ingreso laboral. Entre más alta sea tu tasa, más dinero por compensación recibirás a la hora de pensionarte.  

También es buena idea estar al pendiente del número de semanas que llevas cotizadas y que puedas hacer los cálculos y movimientos necesarios en tu beneficio, como lo puede ser un refuerzo en Aportaciones Voluntarias. Lo principal es que tengas este aspecto en cuenta y puedas organizarte para hacer realidad un retiro y una pensión que te den la tranquilidad que necesitas ahora y a largo plazo. 

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Tips para disfrutar tu pensión de manera inteligente

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El dinero de una pensión puede beneficiar tu vida de muchas maneras posibles. Ya sea que te permita vivir con tranquilidad en tus años dorados o que se convierta en una cantidad de dinero de la que ahora puedes disponer: puedes sacar provecho de esta para mejorar tu día a día y también para planificar mejor tu futuro.  

Estas son algunas de las cosas que no debes pasar de largo para aprovechar tu pensión al máximo:  

Planifica tus gastos 

Encuentra la mejor manera de administrar tu dinero. Siempre haz listas de lo que necesitas cada mes, incluyendo tus gastos prioritarios y los opcionales. No olvides anotar todo lo que implique vivienda, transporte, comida, atención a la salud y servicios, por nombrar lo más primordial. 

Permítete descansar y divertirte 

Destina una parte de tu pensión a actividades que te relajen y te hagan sentir bien, como viajes, conciertos, pasatiempos y tiempo de recreación en general. Como consejo, puedes separar diferentes fondos en tu pensión: uno para emergencias, otro para necesidades prioritarias y otro para recreación y esparcimiento personal. 

Tu salud es primero: cuídala 

Siempre ten presente el cuidado a tu salud física y emocional. No lo desatiendas. Haz ejercicio constantemente, come balanceadamente, visita el doctor con regularidad y lleva un chequeo de tu salud. De igual manera, recuerda contemplar una parte de tu pensión también para tener cubiertas estas necesidades.  

Anímate a emprender 

No pierdas de vista la oportunidad de aprovechar tu pensión para iniciar tu propio emprendimiento y multiplicar tus ingresos económicos. Puedes aprovechar tus habilidades y pasiones para monetizarlas: al utilizar el colchón de una pensión será más probable que inicies tu negocio con menos factores de riesgo. Como Mario, piensa y cree en Tu Yo del Futuro® y en lo que podrá lograr si decides cuidar de él desde hoy.  

Cuando construyes tu presente también estás diseñando el futuro de tus sueños: al final del día, una pensión es una gran oportunidad para expandir tu vida de diferentes formas. Planifica de qué manera puedes usarla a tu favor, plantéate metas y atrévete a crear un plan que te permita mejorar tus finanzas personales.  

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Juega por tu futuro a largo plazo

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En Profuturo, al igual que en los Diablos Rojos, sabemos que hay muchos juegos que se viven fuera del campo: tanto éxitos como errores, sabemos que los mejores resultados son los que se pueden disfrutar a largo plazo: ya sea el juego más esperado de la temporada, el definitivo, o ese retiro con el que sueñas, donde Tu Yo del Futuro® estará en excelentes condiciones para descansar.  

Hoy, te recordamos algunos puntos que consideramos importantes para lograr ese éxito que parece lejano, pero que sabemos llegará en algún momento, y que está en nosotros lograr el mejor puntaje posible. 

Cada carrera necesita sus bases 

¿Cómo tener finanzas más sanas? Igual que en el campo de béisbol, existen bases: puntos que necesitas tocar en orden y acumular cada parte para obtener el mejor resultado. Esto quiere decir que, para lograr una mejor relación con nuestras finanzas y el dinero, necesitamos tomar en cuenta diferentes aspectos.  

En nuestra vida cotidiana, por ejemplo, podemos hacer cambios que notarás conforme vayas avanzando. No podemos esperar que una sola acción nos lleve a donde queremos. Constancia, disciplina y perseverancia son sólo algunas referencias que podemos encontrar en el ahorro constante, ir por nuestras metas, cuidar nuestros gastos y mejorar hábitos en el día a día que beneficien nuestras finanzas.  

Todos los Hit cuentan 

No subestimes lo que haces: cada decisión que tomes y cada hábito en tu día a día pueden hacer la diferencia. Por ejemplo, separar una porción de tus ingresos mensuales para ahorrar. Existen herramientas que te ayudarán a que ahorrar sea sencillo. En Profuturo Móvil, por ejemplo, puedes programar tu ahorro y elegir la cantidad que deseas.   

Lleva un registro de tus ingresos mensuales y gastos. Existen aplicaciones como Money Hero que te permiten llevar un control de manera que ahorrar y mantener una disciplina sea una experiencia estimulante y que fluya con tu día a día.  

Haz un moodboard con el escenario ideal que imaginas para tu retiro. En el baseball, como en la vida, es la suma de cada punto lo que puede separar al éxito de un buen intento o un gran error. Apóyate de aplicaciones como Canva para que puedas visualizar mejor ese futuro. 

Hay que evitar siempre los Out 

Algunas personas dicen que es más fácil detectar qué no hacer de lo que sí hay que hacer. Te compartimos algunos ejemplos de consejos sencillos que puedes aplicar cuando sea y que beneficiarán tus finanzas:

  • No esperes para mañana lo que puedes hacer hoy.  
  • Si puedes evitar un gasto, mejor ahórralo.  
  • Si estás tentado a hacer una compra impulsiva, piénsalo dos veces.  
  • No gastes más de lo que ganas.  
  • No uses tu tarjeta de crédito para compras que no podrás pagar. 

Que cada strike sea una lección 

Cada juego es diferente, al igual que cada contexto o situación en la vida. Cuando algo no sale como deseas, piensa en que no existen fracasos, pero sí errores de los que se puede aprender para hacerlo mejor. Tal vez no siempre puedas lograr tus objetivos financieros, por ejemplo, pero no por eso debes desistir: si el mes pasado te pasaste en tus gastos, haz un recuento de cuáles fueron y comienza a identificar, por ejemplo, tus gastos hormiga y qué puedes evitar.  

Dar lo mejor en cada lanzamiento 

Permítete soñar en grande y darlo todo para que tus sueños se hagan realidad. El futuro perfecto no existe, pero podemos construirlo. No temas dar el primer paso: si sientes curiosidad por hacerte cargo de esto todos los días, puedes comenzar por libros que te pueden ayudar a introducirte al mundo de la cultura financiera. También puedes encontrar mucha información útil en nuestro blog, y que puedes aplicar de forma práctica.  

La sensación de hacerte cargo te ayudará a impulsar aquello que deseas lograr: si deseas, por ejemplo, un retiro donde puedas descansar: es un esfuerzo que haces por decisión propia con la seguridad de que tal vez no verás los frutos pronto, pero cuando lleguen, los disfrutarás y agradecerás. Igual que en los Diablos Rojos, cuando cada entrenamiento y esfuerzo cotidiano se ven reflejados sólo hasta el momento de estar en el cuadrilátero.  

Elige el futuro con el que sueñas y juega pensando a largo plazo. Sigue de cerca a los Diablos Rojos y acércate a nosotros para que conozcas nuestros servicios y cómo te podemos ayudar a lograr el retiro que deseas para ti y tus seres queridos.  

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Conoce los tipos de Aportaciones Voluntarias

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Tus Aportaciones Voluntarias son una parte crucial de tu ahorro para el retiro: así como hay Aportaciones Obligatorias, las cuales tienes derecho de recibir como trabajador por parte de tu empleador o institución para la que trabajas, las Aportaciones Voluntarias dependen totalmente de ti. Gracias a ellas, puedes hacer crecer el ahorro de tu Cuenta Individual en tu Afore, con la finalidad de lograr el retiro con el que sueñas.

Sin embargo, dentro de las Aportaciones Voluntarias, existen cuatro diferentes tipos. Cada una tiene una finalidad diferente y conocer sus características te puede permitir destinar de forma más clara tu ahorro, dependiendo del uso que quieras hacer de tu ahorro.

Te contamos sobre cada una de ellas y lo que necesitas tomar en cuenta:

Profu-plus 2

Este es un fondo a 2 meses. Este tipo de Aportación Voluntaria es una excelente opción si deseas o tienes contemplado disponer de tu dinero en muy poco tiempo. Puedes hacer uso de él a partir de los dos meses, sin embargo, te recomendamos que lo mantengas en tu cuenta al menos durante un año, para que tu ahorro tenga oportunidad de crecer y dispongas de una cantidad mayor cuando elijas utilizarlo. Por otro lado, toma en cuenta que este tipo de aportación no es deducible de impuestos.

Profu-plus 12

Cuando haces una Aportación Voluntaria de este tipo, tu ahorro permanecerá en este fondo por 12 meses. Debido a eso, por tener más tiempo generando rendimientos, es normal que crezca conforme más tiempo permanezca en el fondo: esta puede ser una excelente motivación para que sigas ahorrando y vayas por tus metas.

Profu-plus deducible

Las Aportaciones Voluntarias en este fondo estarán en él durante 12 meses para que puedas acceder a él y retirar la cantidad que necesites. La ventaja es que, al ser una aportación que es deducible de impuestos, al momento de retirarte se aplicará el beneficio fiscal.

Este tipo de ahorro es deducible de impuestos en la declaración anual del ejercicio fiscal a declarar. La inversión debe permanecer en tu Cuenta Individual un mínimo de 5 años para que se materialice el estímulo fiscal de deducibilidad.

Profu-plus 65

Estas aportaciones son adicionales a tu Cuenta Individual, y con ellas podrás complementar tu ahorro para el retiro. Podrás retirarla en una sola exhibición o cuando decidas pensionarte.

Elige pensando en Tu Yo del Futuro®

A diferencia de métodos de ahorro tradicionales, como alcancías o tandas, incluso guardarlo contigo o tenerlo en el banco, el dinero en la cuenta de tu Afore genera rendimientos: esto significa que crece conforme el tiempo y se protege, así que el crecimiento es proporcional a la cantidad de dinero que tienes ahorrada: entre más ahorres, tu dinero crecerá más.

Ten en cuenta las grandes ventajas de tus Aportaciones Voluntarias, y los beneficios de tener tu ahorro en tu Cuenta Individual, como:

  • Lograr metas patrimoniales
  • Tu ahorro puede ser deducible de impuestos
  • Tu dinero está seguro en fondos administrados por expertos
  • Podrás disponer de tu dinero de manera fácil
  • Tendrás la opción de asignar beneficiarios de tu ahorro
  • Tu ahorro generará rendimientos atractivos

Hacer estas aportaciones es fácil con nosotros: utiliza nuestra aplicación Profuturo Móvil: sólo necesitas acceder, elegir la cantidad que ahorrarás, y programar cada cuánto se destinará ese dinero directamente a tus Aportaciones Voluntarias.

Ten en mente los diferentes tipos de aportaciones para que elijas adecuadamente cada vez que destines dinero a tu ahorro para el retiro: ve por Tu Yo del Futuro® y soluciona desde hoy lo que disfrutarás mañana.

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5 lecciones de ahorro que aprendimos de mamá

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Una de las muchas cosas dignas de admirar de las mamás es su capacidad para hacer que las cosas funcionen: dentro y fuera del hogar. Esta especie de multitasking que muchas veces aprenden sobre la marcha es una de sus más grandes aliadas: nos muestran cómo el esfuerzo, la dedicación y la motivación pueden lograr mucho.

Entre muchas de sus aptitudes, está no sólo hacerse cargo de sus finanzas personales, sino poder hacer la diferencia en las de su casa. Así como las lecciones de papá hoy pueden ser de mucha utilidad, podemos tomar de ejemplo muchas de las actitudes más comunes en ellas para aprender y lograr una mejor relación con tu economía en beneficio de tu día a día. Aquí te compartimos cinco enseñanzas de una mamá que pueden hacer una diferencia en cómo llevas tu economía:

Ir por tus metas sin importar los obstáculos

Una de las cosas que más podemos aprender de las mamás mexicanas es su creatividad y versatilidad cuando se enfrentan ante apuros económicos. Para ellas no hay obstáculos: siempre encuentran la manera de salir adelante. Desde iniciar un negocio propio con los elementos que tienen a la mano, hasta salir a aventurarse y trabajar en algo, sin importar la experiencia que tengan.

En momentos de adversidad, no olvides que siempre hay una forma de solucionarlo. Si estás presentando problemas económicos ábrete a todas las alternativas posibles para salir adelante y usarlo de forma responsable. Lo importante es que no te cierres a ninguna alternativa para que puedas ir por lo que deseas y necesitas.

 Priorizar gastos es importante

Las mamás son expertas en poner prioridades a la hora de decidir qué se va a comprar y qué no. Muchas veces son ellas quienes administran los gastos de la casa, y por eso saben qué urge más. De igual forma en sus negocios; tienen conciencia para decir qué gastos son más importantes y se limitarán a priorizar cosas más necesarias o ir por un objetivo.

Aprende a administrar tu dinero siguiendo esta enseñanza: ¿Qué gastos urgen más? ¿En cuáles podrías abstenerte para cubrir primero lo más necesario? Puedes hacer una lista mensual de cuáles son los gastos más urgentes. Esto te ayudará también a evitar compras compulsivas, y a la larga te permitirá tener un mayor control con tu dinero, logrando incluso libertad financiera.

Ahorrar te ayuda a cumplir tus sueños a largo plazo

Gracias a las mamás podemos ver el ahorro como una herramienta para lograr objetivos: una tanda o cundina, donde se organizan entre ellas y se ayudan entre sí para que todas aprovechen el dinero de la manera en que más se les facilite. Gracias a esta experiencia es que el ahorro deja de ser aburrido y se convierte en algo que se vuelve cotidiano y da resultados palpables.

Si bien ahorrar en una tanda no es la mejor opción, puedes tomar el ejemplo para tener la iniciativa de encontrar el método de ahorro que más te funcione. Las Aportaciones Voluntarias, por ejemplo, te permiten crecer tu dinero de forma segura y con atractivos rendimientos a largo plazo. Te invitamos a conocer lo fácil que es ahorrar y programar tu ahorro en Profuturo Móvil: puedes elegir la cantidad que desees y la periodicidad.

Comparar precios sí hace la diferencia

Una de las cosas más admirables de una mamá mexicana es su capacidad para hacer rendir el dinero. Por eso siempre están comparando precios en diferentes lugares, se organizan para saber qué se necesita, y no dudan en regatear si es necesario.

Aunque muchas veces no sea fácil hacerte el tiempo para comparar precios, o buscar las mejores ofertas, esto puede hacer una gran diferencia en tus gastos cotidianos. De cualquier forma, no descartes encontrar la mejor opción cuando vayas a hacer tus compras: pruébalo una vez y nota la diferencia. Cuando descubras cuánto ahorraste será más estimulante para ti volverlo un hábito poco a poco.

Las cosas usadas pueden ser también útiles

¿Alguna vez usaste una prenda o un juguete que antes fue de un familiar tuyo? Las mamás siempre están buscando cómo apoyarse entre sí. Eso incluye regalar objetos en buenas condiciones que puedan servir a otro miembro de la familia, sobre todo en la infancia, cuando los niños están en constante crecimiento y muchas veces la ropa sigue en buen estado. Gracias a esto, aprendimos que darle una segunda o tercera vida a las cosas puede beneficiar a nuestras finanzas.

Probablemente como adulto ya no vivas tanto la situación de recibir ropa heredada de algún familiar como en tu infancia, pero puedes tomar este ejemplo para comprar más cosas de segunda mano y descubrir los beneficios que esto te puede dar. Además, puede ser una experiencia estimulante, además de mejorar tu economía, por ejemplo, cuando compras algo raro o vintage.

Utiliza el ejemplo de ellas para ir por ese futuro que quieres para ti y quienes amas. Recuerda que cuidar de tu Tu Yo del Futuro® también puede tener un impacto positivo en quienes te rodean, entre ellos, tu mamá. A diferencia de tu infancia, hoy como adulto cuentas con más elementos para lograr lo que deseas: cambiar tus hábitos para mejorar tus finanzas también se puede traducir en tranquilidad y bienestar para tu mamá. Finalmente: jamás es tarde para retribuir todo su esfuerzo y dedicación.

En Profuturo nuestro objetivo es apoyarte para que dispongas de mejores soluciones que te garanticen un mejor balance financiero y que cuentes con una mejor pensión para tu retiro, tu futuro y el de las personas que amas. Conoce nuestros productos y servicios que ofrecemos: con nosotros ahorrar es fácil y sin complicaciones. También puedes escribirnos en nuestras redes sociales de Facebook, Twitter o Instagram.

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¿Qué pasa cuando retiras tus aportaciones voluntarias?

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¿Estás pensando en hacer un retiro de aportaciones voluntarias? Aquí te compartimos algunos datos que debes considerar antes de realizarlas.

Una de las ventajas de las aportaciones voluntarias es que, dependiendo de plazo en el que las hayas invertido, podrás disponer de ellas, además de obtener beneficios fiscales.

A diferencia de los retiros que puedes hacer de tu Cuenta de Ahorro para el Retiro, retirar tus aportaciones voluntarias no te descuenta semanas de cotización. Sin embargo, es importante que sepas que, por ley, se hará una retención de Impuesto sobre la Renta (ISR) al momento de retirarlas y a continuación de mostramos lo que debes tomar en cuenta:

Aportaciones Voluntarias a Corto Plazo (AV)

  • Plazos:
    • Ahorro a 2 meses.
  • ¿Cuándo se puede retirar?
    • A partir de 2 meses después de la primera aportación o ultimo retiro
  • Beneficios fiscales:
  • Retención del ISR
    • Se retendrá una tasa de 1.45% sobre rendimientos.

Aportaciones Voluntarias a Largo Plazo (ALP)

  • Plazos:
    • Ahorro a 12 meses.
  • ¿Cuándo se puede retirar?
    • A partir de 12 meses después de la primera aportación o ultimo retiro.
  • Beneficios fiscales:
  • Retención del ISR
    • Se retendrá una tasa de 1.45% sobre rendimientos.

Invier-T Deducibles (AVPILP)

  • Plazo del plan:
    • Ahorro a 12 meses.
  • ¿Cuándo se puede retirar?
    • A partir de 12 meses de la primera aportación o el último retiro.
  • Beneficios fiscales
  • Retención del ISR
    • Si se retiran los recursos antes de que el trabajador cumpla 65 años se retendrá un 20% por parte del SAT.
    • Una tasa del 1.45% sobre rendimientos.

Aportaciones Complementarias de Retiro

  • Plazos:
    • Ahorro hasta los 65 años del trabajador.
  • ¿Cuándo se pueden retirar?
    • Al momento de pensionarse.
    • Al contar con una negativa de pensión.
  • Beneficios fiscales
    • Deducción hasta el 10% del ingreso acumulable sin que exceda el valor de 5 UMA
  • Retención del ISR
    • Una tasa del 1.45% sobre rendimientos.

Ahora que conoces más sobre los retiros de aportaciones voluntarias, te recomendamos no realizarlos antes del plazo sugerido, aprovechar sus beneficios fiscales y seguir ahorrando para construir el futuro que quieres.

En Profuturo nuestro compromiso es que tengas una mejor pensión para tu retiro, acércate a nosotros para que conozcas todos los productos y servicios que tenemos para lograrlo. Déjanos un mensaje en nuestras redes sociales de Facebook, Twitter o Instagram.

Si todavía no eres parte de Profuturo te invitamos a dejar tus datos aquí para que conozcas nuestros servicios y tomes la mejor decisión para tu futuro.

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Guía básica sobre tu Estado de Cuenta

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Una vez que tienes tu Afore, lo más importante para estar al tanto de ella y de tu ahorro para el retiro es tu Estado de Cuenta. Este documento te acompañará durante toda tu vida laboral y es necesario que lo conozcas, pero no te preocupes porque a continuación te explicamos todo lo que debes saber. 

 ¿Cómo obtener el Estado de Cuenta? 

  Al ser parte de Profuturo automáticamente recibirás tu Estado de Cuenta de manera física o digital. Si no lo recibes, valida que tus datos de contacto estén actualizados en Profuturo Móvil. 

Al ser parte de Profuturo automáticamente podrás recibir tu Estado de Cuenta, siempre y cuando tengas actualizados tus datos de contacto (si no lo has hecho, hazlo más fácil a través de la app Profuturo Móvil). Podrás recibirlo por correo físico o por correo electrónico, o bien, podrás consultarlo y descargarlo en cualquier momento desde la app. 

 ¿Cada cuánto se envía? 

Tu Estado de Cuenta se envía de forma cuatrimestral, es decir, tres veces al año con el saldo de cuenta congelado con las siguientes fechas de corte: 

Fecha de corte  Fecha de envío 
Abril  Mayo 
Agosto  Septiembre 
Diciembre  Enero 

 ¿Qué encontrarás en tu Estado de Cuenta? 

  Cuando recibas tu Estado de Cuenta te encontrarás con esta información: 

  • SIEFORE a la que perteneces. 
  • Es el fondo donde se invierte tu ahorro y se define de acuerdo a tu año de nacimiento. Si necesitas saber más, entra aquí. 
  • Régimen de cotización al que perteneces 
  • Son 4 formatos diferentes y dependen de la forma que hayas cotizado anteriormente: 
  • Transición: para los que empezaron a cotizar al IMSS antes del 1 de julio de 1997. 
  • Afore: para los que comenzaron a cotizar en el IMSS a partir del 1 de julio de 1997 o al ISSSTE a partir del 1 de abril de 2007. 
  • Mixto: para quienes han cotizado en el IMSS e ISSSTE. 
  • Décimo transitorio: para quienes eligieron mantenerse en el régimen modificado del ISSSTE y se encontraban activos cuando entró en vigor la nueva Ley del ISSSTE 2007. 
  • Resumen general 
  • Aquí encontrarás el saldo final de los últimos 12 meses de tu cuenta de Afore. 
  • Además, verás la información respecto a todos los movimientos de tu Cuenta Individual como aportaciones, retiros, rendimientos y comisiones en cada uno de tus saldos. Recuerda que dichos saldos son: 
  • Ahorro para el retiro. 
  • Ahorro voluntario. 
  • Ahorro para la vivienda. 
  • Indicador de Rendimiento Neto 
  • Podrás ver el desempeño de todas las Afores al cierre del mes actual. Desde 2017, Profuturo se han mantenido como el #1 en rendimientos [1]. 
  • Recuerda también que siempre podrás ver la tabla de rendimientos actualizada en la página de la CONSAR. 
  • Si quieres saber más sobre cómo se mide el desempeño de tu Afore, entra aquí. 
  • Resumen de movimientos 
  • Finalmente, podrás ver a detalle cada uno de los movimientos, como depósitos y retiros, de los últimos cuatro meses. 

En Profuturo nuestro compromiso es que tengas una mejor pensión para tu retiro, acércate a nosotros para que conozcas todos los productos y servicios que tenemos para lograrlo. Déjanos un mensaje en nuestras redes sociales de Facebook, Twitter o Instagram.   

Si todavía no eres parte de Profuturo te invitamos a dejar tus datos aquí para que conozcas nuestros servicios y tomes la mejor decisión para tu futuro. 

Importante:Para registrarte o traspasarte de Administradora debes tomar en cuenta el Indicador de Rendimiento Neto. Los recursos en tu Cuenta Individual son tuyos. Infórmate en: www.gob.mx/consar. 

[1] Indicador de Rendimiento Neto SB60-64 a SBInicial, agosto 2020. CONSAR (https://www.gob.mx/consar/articulos/indicador-de-rendimiento-neto) 

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¿Cuál es el efecto del coronavirus en mi Afore?

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El inicio de año ha representado retos para los mercados financieros internacionales. Algunos eventos como el brote del Coronavirus en China han ocasionado que los países implementen medidas para contener su expansión, que han impactado en la economía. 

¿Cómo impacta en mi ahorro para el retiro?

Tu ahorro para el retiro se invierte en mercados financieros internacionales, por lo tanto, está susceptible a los movimientos naturales de las inversiones. Estos movimientos no son nuevos y generan disminuciones temporales en el valor de las inversiones que se recuperan cuando los mercados se estabilizan, como sucedió hace algunos años con las elecciones en Estados Unidos, en el marco del Brexit, y recientemente tras el conflicto comercial entre Estados Unidos y China, entre otros.

En la siguiente gráfica puedes ver cómo las bajas son temporales y hay una tendencia constante de crecimiento en el largo plazo. 

Fuente: https://www.consar.gob.mx/gobmx/aplicativo/siset/CuadroInicial.aspx?md=2

Como expertos en retiro, en Profuturo estamos preparados para estos movimientos y todas nuestras inversiones cuentan con el respaldo de una sólida estructura que elige las iniciativas más rentables de inversión y se adaptan a los cambios que se presenten en el entorno financiero.

Ten la tranquilidad de que tu ahorro se mantendrá protegido incluso cuando pueda haber minusvalías generadas por fenómenos extraordinarios.

En Profuturo nuestro compromiso es que tengas una mejor pensión para tu retiro, acércate a nosotros para que conozcas todos los productos y servicios que tenemos para lograrlo. Déjanos un mensaje en nuestras redes sociales de Facebook, Twitter o Instagram

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Retiro por plan privado

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Tener una pensión que provenga de la empresa para la que trabajas es posible. A esto se le llama retiro por plan privado y se da cuando los trabajadores adquieren el derecho de disfrutar de una pensión que proviene de un plan, establecido por su patrón o de un contrato colectivo conforme a la Ley del Seguro Social.

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