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¿Quieres incrementar tu ahorro para el retiro y recibir un ingreso similar al actual? Acércate a Profuturo y conoce cómo realizar aportaciones voluntarias.

Tipos de motivación: cómo estar motivado todo el tiempo

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¿Te ha pasado que te propones cumplir un objetivo y a medio camino pierdes la motivación y dejas de hacerlo? Es muy común que a todos nos pase, sin embargo, para evitarlo hay que conocerse uno mismo y reconocer cuál es la mejor forma de estar motivado.

Este año, muchas personas comenzaron a ahorrar con el propósito de prevenir ante un panorama incierto ocasionado por la pandemia, sin embargo, cuando hablamos de motivación, hablamos de algo más personal y profundo.

Hay dos tipos de motivación que pueden ayudarte a saber cuál es la mejor forma de ahorrar para ti: la motivación extrínseca y la motivación intrínseca. Aquí te las explicamos.

Por un lado, la motivación extrínseca aparece después de realizar una actividad y solo cuando se ven los resultados se le encuentra el valor. Es decir, en el caso de tu ahorro, sería al momento de retirar tu ahorro cuando ves que valió la pena tu esfuerzo. De esta forma, existen personas que ahorran a pesar de que el proceso no les guste o que incluso no ahorran precisamente porque no les resulta satisfactorio el proceso.

En cambio, la motivación intrínseca surge al realizar una actividad que por sí misma aporta valor. Hay personas que buscan una forma creativa, divertida o satisfactoria de ahorrar, y eso les facilita lograr sus objetivos y por lo tanto disfrutar de los resultados.

¿Cómo lograrlo?

El ahorro generalmente es algo en lo que debemos trabajar constantemente para gozar de sus beneficios, por eso, no hay una mejor forma de hacerlo que disfrutando el proceso y aquí te compartimos algunas ideas que podrían ayudarte.

Ahorra divirtiéndote

Haz que tu ahorro sea divertido y utiliza tu creatividad para buscar cada día un pretexto para ahorrar. Por ejemplo, ¿qué tal si ahorras cada vez que tu equipo de futbol favorito juega? La cantidad que ahorres dependerá de si pierde, si empata o si gana, otra diferente. Así, en cualquiera de los tres casos ahorrarás de una forma más emocionante.

Ahorra cuidando tu salud

Otra forma de ahorrar es dejando de consumir algo que te ayude a mejorar un aspecto de tu vida. Por ejemplo, dejando de consumir comida chatarra o dejando de fumar. Al hacerlo, estarás ahorrando al mismo tiempo que cuidas tu salud. Es ahí dónde encontrarás una motivación para seguir ahorrando y te resultará más fácil, ya que mientras sientes que mejor tu salud y tu condición física, verás cómo ahorrar es más fácil.

Ahorra enseñando a otros ahorrar

Ahorrar siempre tiene un efecto multiplicador, no solo en el aspecto financiero, sino también de forma intelectual. Una vez que aprendes a ahorrar podrás enseñar a otras personas a ahorrar, ya sea a tus amigos o a tu familia. Con esto, reforzarás tus conocimientos y ayudarás a otros a tener una cultura financiera más desarrollada.

¿Qué pasa si me esfuerzo mucho y ahorro poco?

 

No te preocupes, no importa cuánto te lleve, ni cuánto logres ahorrar, hazlo por el placer de sentir que lo lograste, que a pesar de las dificultades pusiste tu esfuerzo, energía y tiempo en ello y pudiste alcanzarlo. Recuerda que el esfuerzo siempre trae recompensas por sí mismo. ¡Inténtalo y verás!

Una vez que logres ahorrar, lo mejor es poner a crecer tu dinero. Así, cada vez que logres tus objetivos pensarás en multiplicar tu ahorro y no en gastar. Ya verás que mientras más ahorres, mayor será el beneficio. Recuerda que puedes realizar aportaciones voluntarias a través de Profuturo Móvil que te ayudarán a hacer crecer tu ahorro.

En Profuturo nuestro compromiso es que tengas una mejor pensión para tu retiro, acércate a nosotros para que conozcas todos los productos y servicios que tenemos para lograrlo. Déjanos un mensaje en nuestras redes sociales de Facebook, Twitter o Instagram.

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¿Qué pasa cuando retiras tus aportaciones voluntarias?

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¿Estás pensando en hacer un retiro de aportaciones voluntarias? Aquí te compartimos algunos datos que debes considerar antes de realizarlas.

Una de las ventajas de las aportaciones voluntarias es que, dependiendo de plazo en el que las hayas invertido, podrás disponer de ellas, además de obtener beneficios fiscales.

A diferencia de los retiros que puedes hacer de tu Cuenta de Ahorro para el Retiro, retirar tus aportaciones voluntarias no te descuenta semanas de cotización. Sin embargo, es importante que sepas que, por ley, se hará una retención de Impuesto sobre la Renta (ISR) al momento de retirarlas y a continuación de mostramos lo que debes tomar en cuenta:

Aportaciones Voluntarias a Corto Plazo (AV)

  • Plazos:
    • Ahorro a 2 meses.
  • ¿Cuándo se puede retirar?
    • A partir de 2 meses después de la primera aportación o ultimo retiro
  • Beneficios fiscales:
  • Retención del ISR
    • Se retendrá una tasa de 1.45% sobre rendimientos.

Aportaciones Voluntarias a Largo Plazo (ALP)

  • Plazos:
    • Ahorro a 12 meses.
  • ¿Cuándo se puede retirar?
    • A partir de 12 meses después de la primera aportación o ultimo retiro.
  • Beneficios fiscales:
  • Retención del ISR
    • Se retendrá una tasa de 1.45% sobre rendimientos.

Invier-T Deducibles (AVPILP)

  • Plazo del plan:
    • Ahorro a 12 meses.
  • ¿Cuándo se puede retirar?
    • A partir de 12 meses de la primera aportación o el último retiro.
  • Beneficios fiscales
  • Retención del ISR
    • Si se retiran los recursos antes de que el trabajador cumpla 65 años se retendrá un 20% por parte del SAT.
    • Una tasa del 1.45% sobre rendimientos.

Aportaciones Complementarias de Retiro

  • Plazos:
    • Ahorro hasta los 65 años del trabajador.
  • ¿Cuándo se pueden retirar?
    • Al momento de pensionarse.
    • Al contar con una negativa de pensión.
  • Beneficios fiscales
    • Deducción hasta el 10% del ingreso acumulable sin que exceda el valor de 5 UMA
  • Retención del ISR
    • Una tasa del 1.45% sobre rendimientos.

Ahora que conoces más sobre los retiros de aportaciones voluntarias, te recomendamos no realizarlos antes del plazo sugerido, aprovechar sus beneficios fiscales y seguir ahorrando para construir el futuro que quieres.

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Día Mundial del Ahorro: una fecha para reflexionar

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Cada 31 de octubre, conmemoramos el Día Mundial del Ahorro, que desde 1924 nos ayuda a recordar la importancia de adoptar hábitos que nos ayuden a alcanzar un mejor nivel de vida.

Este año, celebramos el Día mundial del ahorro enfrentando nuevos retos: la economía y las finanzas familiares han tenido que adaptarse para mantenernos fuertes.

Hoy, el ahorro tiene más valor que nunca, y por eso queremos compartirte algunas recomendaciones para reflexionar sobre nuestros hábitos y comenzar a poner en práctica el hábito del ahorro.

Prepárate para los retos del futuro

Hay circunstancias que parecen lejanas pero que pueden afectar nuestra economía si no hemos planeado y ahorrado anticipadamente.

 Mantén tus finanzas saludables

Este es el momento para reconciliarte con tus finanzas y hacer lo posible por mantenerlas sanas. A pesar de que son tiempos complicados, es posible hacer un esfuerzo extra por seguir ahorrando y saldar viejas deudas.

Promueve el ahorro en los más pequeños

Los niños están en la mejor etapa para aprender nuevos hábitos. Si desde pequeños les enseñamos el impacto del ahorro en su presente y futuro estaremos educando a los ahorradores del mañana.

Acércate a tu Afore y haz crecer tu ahorro

Con Profuturo Móvil empezar a ahorrar es muy fácil, tú decides cuándo y cuánto ahorrar. Recuerda que te ofrecemos los mejores rendimientos durante tu vida laboral ¡empieza hoy a cambiar tu mañana!

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¿Cómo incrementar mi ahorro para el retiro?

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A estas alturas del partido, ya deberías saber que tu ahorro para el retiro puede crecer dependiendo de ti y lo que hagas para hacerlo crecer. Sin embargo, queremos hacer un repaso sobre lo más importante que debes considerar para lograrlo.  

Como bien sabes, el dinero en tu cuenta de Afore se mantiene creciendo a través de los rendimientos que ofrecemos. Ya te hemos contado cómo funcionan las aportaciones obligatorias que por ley realizan tu patrón, el gobierno y tú. Al ser asalariado, cada mes se destina a tu cuenta de Afore el 6.5% de tu salario base registrado ante el IMSS. De aquí, tu patrón aporta el 5.15%, tú el 1.125% y el Gobierno Federal el 0.222% 

Quizá te estarás preguntando cómo será posible alcanzar el futuro que quieres con estos porcentajes, pero no te preocupes, de hecho, la parte más importante y de donde puedes obtener mayores resultados es de tus aportaciones voluntarias (Entra antes aquí si aún no sabes qué son), ya que al ahorrar a través de ellas estarás invirtiendo y tu dinero se mantendrá creciendo con el paso del tiempo. 

Es decir, a través de las aportaciones voluntarias, podrás tener mayor control sobre tu ahorro y lograr alcanzar las metas que te propongas.  

Cómo realizar aportaciones voluntarias 

La forma más fácil de realizar tus aportaciones voluntarias es mediante nuestra aplicación Profuturo Móvil, una herramienta pensada para que tu Afore sea tan fácil como usar tus redes sociales.  

Esta app te permite automatizar tu ahorro voluntario para que no tengas que preocuparte por programarlas cada vez que quieras ahorrar, sino que puedes decidir entre realizarlas de manera semanal, quincenal o mensual. Además, dependiendo de las metas que te propongas, podrás invertir en el corto, mediano o largo plazo. 

¿Ahorrar? ¿Cómo? 

 Si eres de las personas que piensan que no es posible ahorrar debido a la cantidad de gastos que tienes, o al ingreso que percibes. Déjanos decirte que ahorrar siempre es posible y aquí te compartimos algunas recomendaciones básicas para lograrlo.  

Registra todos tus gastos e ingresos:

Antes de decir “no puedo ahorrar” es importante que conozcas cada uno de tus gastos e ingresos, así podrás saber qué gastos puedes reducir con base en qué tan necesarios sean para tu vida. Aquí podrás encontrar algunos métodos efectivos. 

Busca un ingreso extra.

Si cuentas con un empleo fijo, busca en tus horas libres un espacio para crear productos u ofrecer servicios que te puedan generar un ingreso. Una vez que lo logres, destina la mayor parte que puedas a tu ahorro.  

Evita realizar retiros de tu cuenta de ahorro para el retiro. 

¿Por qué? Tu cuenta de Afore, para eso es: para el retiro. No pierdas de vista que a pesar de que puedes invertir tus ahorros en plazos cortos o medianos, las estrategias de inversión y la forma en la que crecen tus recursos están pensados para que cuando llegues a los 65 años hayas alcanzado tus metas financieras y tengas una preocupación menos.  

Realiza aportaciones voluntarias 

La forma más fácil de realizar tus aportaciones voluntarias es mediante nuestra aplicación Profuturo Móvil, una herramienta pensada para que tu Afore sea tan fácil como usar tus redes sociales.  

Esta app te permite automatizar tu ahorro voluntario para que no tengas que preocuparte por programarlas cada vez que quieras ahorrar, sino que puedes decidir entre realizarlas de manera semanal, quincenal o mensual. Además, dependiendo de las metas que te propongas, podrás invertir en el corto, mediano o largo plazo. 

Recuerda que ahorrar sí es posible y siempre te dará tranquilidad hoy porque así sabrás que mañana estarás preparado para lo que venga.  

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¿Quiénes son los beneficiarios de tu Afore?

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Cada año, la Secretaría de Gobernación y el gremio notarial impulsan en septiembre (y parte de octubre) el mes del testamento, una campaña que busca promover la previsión y fortalecer los lazos de las familias mexicanas sobre su patrimonio. 

Esta campaña nos recuerda la importancia de poner en orden los documentos que ayudarán a nuestras familias a tener tranquilidad si llegamos a faltar, además de que viene acompañada de descuentos y facilidades para realizar el trámite.  

Continue reading “¿Quiénes son los beneficiarios de tu Afore?” »

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Día de los abuelos: retos de hoy y mañana

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Quizá nuestros abuelos sean las personas que tengan más historias por contar y más sabiduría para compartir.  Los abuelos son un pilar muy importante en las familias y es por eso que con motivo del próximo Día de los Abuelos, te invitamos a reflexionar sobre su situación actual y el futuro de los próximos adultos mayores, o sea, todos nosotros. 

Continue reading “Día de los abuelos: retos de hoy y mañana” »

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Cómo deducir tus aportaciones voluntarias

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Una de las ventajas de ahorrar en tu Afore es que puedes tener beneficios fiscales al realizar tus aportaciones voluntarias. Así es, el dinero que inviertes en tu retiro se puede restar del ingreso total que obtienes al año y no tienes que pagar Impuestos Sobre la Renta de esa cantidad.

Toma en cuenta que el tope para deducir es de 5 UMA (Unidad de Medida y Actualización) anuales (equivalentes a 154,110 pesos) o del 15% de tu ingreso anual acumulable del ejercicio 2019, lo que resulte menor [1].

El único requisito para deducir estos recursos es que estén invertidos en tu Cuenta Individual en los fondos Invier-T 12 meses (AVPILP) o Retira-T 65 años (ACR).

¿Cuáles son los pasos para deducir tu ahorro voluntario?

Para empezar el proceso debes tener a la mano tus comprobantes fiscales. La información ya estará precargada en el portal del SAT, pero en caso de que no estén puedes descargarlos siguiendo estos pasos.

  1. Inicia sesión en nuestro portal de Afore y desde la pestaña de Afore Profuturo ingresa a la sección de “Comprobante Fiscal Digital”.
  1. Selecciona el periodo 2019 y descarga tus comprobantes fiscales.

Ya que los descargaste, tendrás que presentar tu declaración anual 2019 por internet:

Ingresa a https://LOGINDA.SIAT.SAT.GOB.MX/, ten a la mano tu RFC y sigue las instrucciones. Deberás seleccionar las actividades por las cuales vas a declarar y validar la información precargada de tus ingresos. (En caso de que tus deducciones personales no aparezcan, podrás registrarlas manualmente aquí). Una vez que lo hayas hecho, solo tendrás que verificar el cálculo de tus impuestos.

Recuerda que, si eres persona física, aún estás a tiempo de realizar tu declaración anual, ya que el periodo para realizarla se extendió hasta el 30 de abril de 2020. ¡Aprovecha!

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Si todavía no eres parte de Profuturo, te invitamos a registrarte en nuestra sección exclusiva para clientes, y consultar a detalle toda la información de tu cuenta de Afore; o mejor aún, descarga la app Profuturo Móvil y revísala desde tu celular. ¡Haz tu Afore más fácil! 

[1] Qué puedo deducir en mi Declaración Anual. SAT (s/f). En: http://omawww.sat.gob.mx/pidefactura/Paginas/quepuedodeducir_anual.html

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La app más fácil: Profuturo Móvil

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Te presentamos la más reciente actualización de Profuturo Móvil, la app más fácil para administrar tu Afore de una forma más sencilla y rápida. Sin filas, ni citas. ¡Así de fácil!

Ahora, con sólo unos cuántos clics en tu celular tendrás acceso a prácticamente todo lo que necesitas sobre tu Afore sin necesidad de ir a una sucursal. Solamente tienes que Iniciar sesión con tu celular y contraseña para comenzar a planear el futuro que quieres.

Desde consultar tu saldo al instante hasta hacer tus aportaciones voluntarias, en el siguiente video te mostramos todo lo que puedes hacer con Profuturo Móvil:

¡Descarga la app Profuturo Móvil! y comienza a planea tu retiro ¡así de fácil! Recuerda que es gratuita y puedes encontrarla en la tienda de aplicaciones de tu celular. 

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El primer paso es creer en el ahorro, pero ¿qué sigue?

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Los mexicanos somos festivos, ocurrentes y siempre queremos llevar nuestras creencias y tradiciones a todos lados. Por eso no resulta extraño que cuando hablamos de dinero también hablamos de amuletos y supersticiones. 

Lo cierto es que podemos creer en una infinidad de cosas sobre el dinero, pero ninguna funciona tan bien como el ahorro y hoy más que nunca tienes lo necesario para hacer que tu ahorro crezca y te dé frutos.

Realiza aportaciones voluntarias 

El ahorro voluntario en tu Cuenta Individual es un excelente instrumento para lograr tus metas de ahorro, ya que te permite ahorrar y obtener atractivos rendimientos en el corto, mediano y largo plazo.

Utiliza las herramientas digitales de Profuturo

Puedes ahorrar tiempo y filas en tus trámites y movimientos al utilizar la app de Profuturo Móvil. Aquí también podrás hacer y programar tus aportaciones voluntarias, consultar tu saldo y actualizar tus datos. ¡Descárgala en tu celular!

Imagina el futuro que quieres

Recuerda que eres tú quien decide cómo será tu futuro, así que haz un plan que te ayude a cumplir las metas que te propones y a mantener tus objetivos claros. En nuestro blog te compartimos constantemente tips y recomendaciones para mejorar tus finanzas, así como información oportuna sobre tu retiro.

Puedes tener la confianza de que al estar con Profuturo te sentirás acompañado en tu camino hacia un mejor futuro. Es tiempo de creer en el ahorro.

¿Quieres saber más sobre tu futuro? Entra aquí.

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Todo lo que debes saber sobre las aportaciones voluntarias

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Las aportaciones voluntarias son aquellas que puedes depositar a tu cuenta de Afore en cualquier momento para incrementar tu pensión, o bien, para cumplir una meta a corto, mediano o largo plazo.

¿Por qué deberías comenzar hoy a realizar aportaciones voluntarias a tu Afore? 

Si realizas aportaciones voluntarias de manera constante, no solo estarás consolidando tu hábito de ahorro sino que tu dinero estará generando rendimientos con el tiempo, lo que significa que irá creciendo y mientras más tiempo lo mantengas invertido podrá incrementar el monto de tu pensión [*]. 

¿Qué otras ventajas tienen tus aportaciones voluntarias?

Mayores rendimientos. 

Si ahorras pensando en el largo plazo, hay mayores posibilidades de generar mejores rendimientos. En Profuturo, al ser expertos en inversiones otorgamos mayores rendimientos que otros instrumentos de inversión [1].

Facilidad para ahorrar. 

Tú decides cuándo, cuánto y con qué frecuencia realizar aportaciones voluntarias sin tener que mantener un saldo mínimo. Además, cuentas con varias opciones para realizarlas de forma fácil y segura:

  • Profuturo Móvil. Descárgala en tu celular, regístrate y sigue las indicaciones. Puedes comenzar tu ahorro desde $100 por medio de transferencia electrónica. Además, podrás programar las aportaciones para que se realicen semanal, quincenal o mensualmente.
  • Redes comerciales. Con tan solo llevar tu CURP y el monto que deseas depositar en efectivo (desde $50 y hasta $10,000 pesos), podrás ahorrar en cualquier 7-Eleven, Extra, Círculo K, Chedraui, Bodega Aurrera, Walmart, Superama, Sam’s Club, sucursales de Telecomm, Bansefi, Farmacias del Ahorro, Puntos Yastás o La Red de la Gente. 

Ahorro a tu medida  

Existen cuatro productos distintos en donde se invierten tus ahorros para tener rendimientos muy competitivos. Estos planes ofrecen la flexibilidad de disponer de tus ahorros según el plan que hayas elegido. 

  • Invier-T 2 meses. Ahorras a dos meses y puedes retirarlo después de dos meses de tu primer depósito o de tu último retiro.
  • Invier-T 12 meses (ALP). Ahorras a 12 meses y puedes retirarlo después de 12 meses de tu primer depósito o de tu último retiro
  • Invier-T Deducibles (AVPILP) Ahorras a 12 meses. Puedes hacerlo deducible de impuestos en tu declaración anual.
  • Retira-T 65 años (ACR) Ahorras hasta cumplir los 65 años para complementar tu pensión al momento de tu retiro. También puedes hacerlo deducible de impuestos en tu declaración anual.

Lo más importante es que sepas que al ahorrar con Profuturo, podrás estar más preparado para tu futuro y, sobre todo, que en todo momento te ayudaremos a alcanzar las metas que te propongas. 

En Profuturo nuestro compromiso es que tengas un mejor futuro, acércate a nosotros para que conozcas todos los productos y servicios que tenemos para lograrlo. Déjanos un mensaje en nuestras redes sociales de Facebook o Twitter, o bien, escríbenos tu comentario en el blog.

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*Aplica solo para trabajadores que empezaron a cotizar a partir del 1 de julio de 1997.

[1] Profuturo InvierT-12: Rendimiento promedio ponderado últimos 12 meses, valor nominal CONSAR. Pagaré, Cetes, Depósitos: Datos de la última subasta registrada. Banxico. 2018.

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