Mitos y realidades sobre el ahorro

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 El Día Mundial del Ahorro es una conmemoración para recordar lo importante que es ser conscientes de un hábito básico: prevenir para nuestro futuro y tener la disciplina de ver por nosotros antes de que sea demasiado tarde.

Existen muchas ideas sobre ahorrar que están alejadas de la realidad, como que no es una prioridad y que te harás cargo después. Sin embargo, ahorrar es un excelente hábito que puede ser un apoyo en momentos difíciles, te puede direccionar a cumplir tus sueños, mejorar tu calidad de vida, y enseñar las ventajas de involucrarte más en tus finanzas personales y el impacto de eso en tu día a día.

Por eso, te compartimos algunos de los mitos más comunes sobre este tema, y por qué vale la pena el esfuerzo de hacerte cargo desde hoy para tu mañana.

Mito: Sólo se puede ahorrar cuando tienes ingresos altos

Realidad: No necesitas ganar mucho dinero para hacer el esfuerzo de apartar una cantidad cada mes y guardarlo en un fondo para emergencias o para cumplir tus sueños. Cualquier cantidad que puedas ahorrar es útil, lo importante es ser constante.

Haz una lista de tus gastos mensuales e identifica de cuáles puedes prescindir. Puedes, por ejemplo, reducir la cantidad de veces que comes fuera de casa y organizarte para cocinar. También, en vez de salir con tus amigos, de vez en cuando pueden reunirse en casa. Aquí te compartimos algunos tips para ahorrar en tu día a día sin sacrificar tu estilo de vida.

Mito: Como trabajador independiente no puedes aportar a tu Afore

Realidad: Aunque no estés en nómina, tienes el derecho de crear una Cuenta Individual en una Afore. Hacerlo es fácil, en esta nota puedes conocer los detalles y requisitos para hacerlo. Por eso, si conoces a alguien o tienes a un amigo que no cotiza y que trabaja como independiente recuérdale que, aunque no se encuentre en nómina o registrado ante un Instituto de Seguridad Social, tiene derecho a esto.

Te invitamos a que no dejes pasar esta oportunidad de ahorrar y que tu dinero genere rendimientos. En nuestro caso, contamos con Profuturo Móvil, una aplicación muy sencilla de usar con la que podrás programar cuándo realizar Aportaciones Voluntarias a tu Cuenta Individual y en qué cantidad.

Mito: Ahorrar poco dinero es no ahorrar

Realidad: Un ahorro siempre será útil en una emergencia, cumpla o no en su totalidad con la cantidad que vas a necesitar. Además, con él viene cierta tranquilidad que implica menos esfuerzo o estrés por conseguir dinero para cubrir un imprevisto. También es una excelente forma de aligerar tus pendientes, sólo con administrar mejor tus ingresos.

Puedes plantearte objetivos realistas con tus ingresos y capacidad para ahorrar cada mes. Piensa en esos sueños que te gustaría realizar a corto, mediano y largo plazo, identifícalos y organízate para hacerlos realidad. Comienza con objetivos como saldar una deuda, reparar algo en tu casa, o cualquier cosa que pueda beneficiar tu día a día y que no requiera de mucho dinero.

Mito: Es lo mismo ahorrar en casa a hacerlo en una cuenta

Realidad: Tomar la decisión de ahorrar ya es algo bueno. Pero ahorrar de forma inteligente te va a beneficiar más y puede hacer una diferencia significativa en tus finanzas. Cuando ahorras en una alcancía, por ejemplo, sabes que tu dinero sólo crecerá cuando ingreses más.

En cambio, si ahorras en un lugar donde tu ahorro genera rendimientos, como lo puede ser tu cuenta individual de AFORE, entre más tiempo se encuentra tu dinero ahí, tendrá más posibilidades de crecer. En este caso, tu dinero estará en movimiento y crecerá, incluso en el tiempo en que tú no estés aportando más dinero.

Al final, ahorrar es una decisión personal que te traerá beneficios y ayudará a trabajar hábitos importantes como la constancia, la disciplina y la paciencia. No pierdas de vista que el objetivo principal de este esfuerzo es tu bienestar y ver por tu futuro, con la tranquilidad de que te estás haciendo cargo desde hoy para aligerar la carga a Tu Yo del Futuro®.

En Profuturo nuestro objetivo es apoyarte para que dispongas de mejores soluciones que te garanticen un mejor balance financiero y que cuentes con una mejor pensión para tu retiro, tu futuro y el de las personas que amas. Conoce nuestros productos y servicios que ofrecemos: con nosotros ahorrar es fácil y sin complicaciones. También puedes escribirnos en nuestras redes sociales de Facebook, Twitter o Instagram.

Si aún no eres parte de Profuturo, puedes dejar tus datos aquí para que conozcas nuestros servicios y estés más cerca de construir un mejor futuro para ti y tus seres queridos.

Los recursos en tu Cuenta Individual son tuyos.  Infórmate en: www.gob.mx/consar

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¿Qué cambió en la ley de pensiones?

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Como seguro habrás escuchado, recientemente se reformó la ley de pensiones en México, que tiene como objetivo tener una mejor pensión para que el retiro sea la mejor etapa de tu vida.

¿A quién impacta este cambio de ley?

 

La reciente reforma a la ley de pensiones tiene un impacto positivo en los trabajadores que cotizan bajo el régimen de la ley 97, es decir a trabajadores que comenzaron a cotizar al IMSS a partir del 1ro. de julio de 1997.

¿Cuáles son los principales cambios y beneficios?

 

  • Los trabajadores de Ley 97 podrán pensionarse con menos semanas cotizadas.
  • Recibirán mayores aportaciones por parte del patrón a su cuenta de Afore.
  • Se incrementará el monto de la pensión garantizada.

¿Cuántas semanas de cotización serán necesarias para pensionarse con la nueva reforma?

Antes de la nueva ley, era necesario tener 1,250 semanas cotizadas para tener derecho a una pensión. Ahora se necesitan 750 y cada año incrementarán 25 semanas hasta llegar a 1,000 en el 2031. De esta forma, más mexicanos tendrán acceso a una pensión.

Haz click aquí para consultar tus semanas cotizadas. Para consultarlas necesitas la CURP y NSS. Haz click aquí para consultar tu CURP.

 ¿Cómo incrementarán las aportaciones a la cuenta de Afore?

Actualmente, la aportación a la cuenta de Afore es del 6.5% del Salario Base de Cotización. Con el cambio de la ley de pensiones, a partir de 2023, la aportación incrementará gradualmente hasta llegar al 15% en el 2030, por lo tanto, la pensión será mayor.

Para lograrlo, la aportación patronal aumentará del 5.15% al 13.875%, mientras que la aportación del trabajador se mantendrá en 1.125%.

¿Cómo afecta para cada tipo de pensión?

Existen estos tipos de pensión: cesantía y por vejez. A continuación te vamos a explicar el impacto de cada una con la nueva reforma.

Pensión por cesantía en edad avanzada (60 años de edad)

Antes se tenía que elegir entre una renta vitalicia o un retiro programado. Con los cambios a la ley, los trabajadores seguirán teniendo la posibilidad de elegir cualquiera de las dos, pero también podrán elegir una combinación entre ambas.

En todo caso, la pensión siempre deberá ser superior a la garantizada. La pensión mínima garantizada es aquella que el gobierno federal asegura a los pensionados al amparo de la Ley del Seguro Social y su monto mensual será el equivalente a un salario mínimo general de la Ciudad de México.

Asimismo, dicho monto será actualizado anualmente en el mes de febrero conforme al Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC) publicado por el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI).

Además, ahora será posible pensionarse antes de la edad establecida y recibir los recursos de la cuenta de Afore si la pensión es mayor en más del 30% de la pensión garantizada. Para ello deberán considerarse también las semanas de cotización, el salario base y tener 60 años.

Pensión por vejez (a partir 65 años de edad)

Se reduce a 1,000 la cantidad de semanas de cotización para tener derecho a una pensión por vejez. Al igual que el retiro por cesantía, se podrá contratar una renta vitalicia, un retiro programado o ambos.

¿Cómo se calculará la pensión mínima garantizada?

Incrementará el monto de la pensión garantizada. Previo al cambio a la ley, el monto era de un salario mínimo para todos los trabajadores. Ahora el monto será calculado de acuerdo a las semanas cotizadas, la edad de retiro y el salario promedio. Así podrá llegar hasta $8,241.

¿Cuánto podrá retirar el trabajador de la Afore si se va a casar?

30 veces el valor de la UMA. (La UMA es la unidad de medida y actualización.) Sirve para pagar obligaciones, créditos INFONAVIT, multas, impuestos y deducciones personales. En el 2021 su valor es de 89.62 pesos. Por lo tanto, el trabajador podrá retirar el monto de 2,688.6 pesos en total.

¿Cuándo se pueden retirar las aportaciones voluntarias?

Hoy el retiro del ahorro a corto plazo es a los dos meses. El de largo plazo es a los 12 meses. Con la nueva reforma, se elimina el plazo de permanencia para el retiro de aportaciones voluntarias. El procedimiento lo establecerá la CONSAR. Te estaremos informando cuando se defina.

¿Cómo se entregaría el ahorro si el trabajador llega a faltar?

Con el cambio de la ley, a partir de ahora en caso de que el titular fallezca, los recursos de su cuenta podrán entregarse en una sola exhibición a sus beneficiarios designados. Esto ayudará a que su familia tenga tranquilidad sobre los recursos de Afore.

¿Cuánto tiempo tiene el beneficiario para reclamar los recursos del pensionado en caso de fallecimiento?

El periodo para que el trabajador o sus beneficiarios puedan disponer y exigir sus recursos seguirá siendo de 10 años, sin embargo, la cantidad ahorrada no perderá vigencia, y en dado caso, podrán recuperarlos a través del IMSS.

En Profuturo nuestro compromiso es que tengas una mejor pensión para tu retiro, acércate a nosotros para que conozcas cómo podemos ayudarte a lograrlo. Síguenos en nuestras redes sociales de Facebook, Twitter o Instagram y mantente informado y asesorado sobre cómo lograr la salud financiera que todos buscamos.

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Los recursos en tu Cuenta Individual son tuyos.  Infórmate en: www.gob.mx/consar.

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