Siete conceptos del mundo de las Afore que te serán muy útiles

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Sabemos que los temas relacionados con tu Afore no siempre son fáciles de comprender, sobre todo cuando no se tiene el suficiente contexto.

Por eso, queremos compartir contigo siete términos que te pueden ser de mucha utilidad para que entiendas con más facilidad los procesos relacionados con tu ahorro en tu Cuenta Individual.

1. Siefore

Una Siefore contiene los activos sobre los que se hace una inversión. Lo que esta contiene refleja los objetivos de la inversión que se hace. Gracias a la diversificación es posible que la inversión se divida en los diferentes activos que están dentro de cada una.

Una Afore se basa en su Siefore para lograr crecimiento en el ahorro de las cuentas individuales que administra. Aunque ésta pertenece a quien invierte, puede ser gestionada por un profesional financiero, un banco, un fondo u otras instituciones financieras.

Para conocer más acerca de estos 10 fondos de inversión, puedes consultar el siguiente vídeo aquí.

 2. Diversificación

Diversificación significa invertir entre diferentes tipos de activos y productos, cada uno con diferentes comportamientos ante los movimientos del mercado. De esta manera es posible reducir los efectos negativos que cualquier fluctuación pueda tener, y así reducir los riesgos de disminuciones temporales de dinero en una cartera de inversión, también conocidos como minusvalías.

 3. Minusvalías

Minusvalías son los movimientos en una cartera de inversión que implican bajas de dinero. Esto suele deberse a los cambios en los mercados de valores. Aunque parezcan tener un significado negativo, en las Afores las minusvalías son muy normales, ya que son parte de los cambios constantes que se derivan del estado del mercado.

Sin embargo, al tratarse de inversiones a largo plazo, estas bajas no suelen representar una gran cantidad de dinero en comparación con el dinero en aumento a largo plazo, por lo que no tienes de qué preocuparte.

 4. Pensión

La pensión es una prestación económica que los trabajadores reciben ya sea por: algún accidente laboral, al padecer alguna enfermedad o al cumplir 60 años de edad. Se trata de un sistema de seguridad social en el que los empleados cotizan o aportan una parte de su salario durante su vida laboral para que puedan mantener sus gastos.

Es importante que los empleados conozcan y comprendan los detalles de su plan de pensiones, incluyendo los requisitos para ser elegibles y los montos de las prestaciones a recibir, con el fin de poder planificar adecuadamente.

 5. Rendimientos

Los rendimientos reflejan el porcentaje en el que tu ahorro crece, dependiendo de en qué Afore tengas tu Cuenta Individual, ya que cada administradora ofrece diferentes rendimientos. En otras palabras, es la ganancia que obtiene sobre la inversión que se hace desde tu ahorro: entre más tiempo tengas tu dinero invertido, más probable es que crezca.

 6. Índice de Rendimiento Neto

El Índice de Rendimiento Neto (IRN) es el estimado de la ganancia destinada a la inversión que hizo una Afore, una vez descontada la comisión que ésta cobra por administrar tu fondo para el retiro en tu Cuenta Individual. Toma en cuenta que en el IRN ya se contemplan tanto los rendimientos que genera tu Afore como la comisión que ésta te cobra por administrar tu dinero.

7. Comisiones

Una comisión es una cantidad porcentual de la cantidad total en tu Cuenta Individual que tu Afore cobra por brindar sus servicios de administración, resguardo e inversión de tu ahorro. Cada Afore tiene diferentes comisiones, dependiendo de los servicios que ofrece. En Profuturo hemos reducido ambas comisiones recientemente: aquí y aquí puedes leer más al respecto.

Además de estos, te invitamos a conocer aquí más conceptos que te permitirán ampliar tus conocimientos en la materia y te sea más fácil comprender todo lo que necesitas saber sobre tu Afore y cómo aprovechar al máximo tu ahorro para tu retiro. Recuerda que, entre más familiarización tengas con estos términos relacionados, será más fácil para Tu Yo del Futuro® lograr el retiro que desea.

En Profuturo nuestro objetivo es apoyarte para que dispongas de mejores soluciones que te garanticen un mejor balance financiero y que cuentes con una mejor pensión para tu retiro, tu futuro y el de las personas que amas. Conoce nuestros productos y servicios que ofrecemos: con nosotros ahorrar es fácil y sin complicaciones. También puedes escribirnos en nuestras redes sociales de Facebook, Twitter o Instagram.

Si aún no eres parte de Profuturo, puedes dejar tus datos aquí para que conozcas nuestros servicios y estés más cerca de construir un mejor futuro para ti y tus seres queridos.

Los recursos en tu Cuenta Individual son tuyos. Infórmate en www.gob.mx/consar.

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Básicos sobre tu AFORE que necesitas saber

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¿Alguna vez has pensado en tu retiro? Ese momento soñado en el que dejas de trabajar y te dispones a disfrutar de un merecido descanso. Tarde o temprano, tu retiro llegará, pues alcanzarás una edad en que ya no tendrás la misma energía o las mismas ganas para trabajar.

Cuando llegue este momento existe un importante factor a tomar en cuenta: ¿cómo te vas a sustentar? Para eso existe tu Cuenta de AFORE –también conocida como Cuenta Individual–, un derecho que tienes desde el momento en que comenzaste a cotizar en el IMSS o el ISSSTE. Es aquí donde tus ahorros se invierten para crecer y darte una pensión al momento de tu retiro.

¿Qué es una AFORE?

Una AFORE es una Administradora de Fondos de Ahorro para el Retiro. Como su nombre lo indica, esta se encarga de administrar el dinero que recibes por parte de tu empleador, del gobierno y de una parte de tu salario, para invertirlo y hacerlo crecer con el paso del tiempo. Las AFORE, como Profuturo, tenemos la misión de que tu retiro sea como tú lo imaginas.

Las AFORE utilizamos SIEFORES (Sociedad de Inversión Especializada en Fondos para el Retiro), que sirven como fondos de inversión para generar intereses a tu favor, también conocidos como rendimientos. Hay 10 SIEFORES, que se asignan a cada trabajador de acuerdo a su año de nacimiento; cada una con una diferente estrategia de inversión para que tu dinero se mantenga seguro y en constante crecimiento.

¿Y si quiero hacer crecer más mi ahorro?

Una de las grandes ventajas que puedes aprovechar en tu AFORE son las Aportaciones Voluntarias, que son aquellas que puedes depositar a tu Cuenta Individual en cualquier momento para incrementar tu pensión, o bien, para cumplir una meta a corto, mediano o largo plazo. Recuerda que mientras más Aportaciones Voluntarias realices, tu dinero crecerá más.

Para que notes la diferencia al hacer Aportaciones Voluntarias, te invitamos a utilizar nuestra calculadora en el Portal Profuturo, o bien, si ya eres cliente, a utilizarla desde la app Profuturo Móvil.

¿Aún no sabes en qué AFORE estás?

Si no sabes dónde tienes tu ahorro para el retiro, aquí encontrarás los sencillos pasos para saber si ya eres cliente Profuturo, y otras dos opciones de la CONSAR. Solo necesitas tener a la mano tu Número de Seguro Social (si cotizas al IMSS) y tu CURP.

Una vez que hayas identificado en qué AFORE estás registrado, te recomendamos que consideres los siguientes indicadores para tomar una decisión más informada.

  • Rendimientos: Este es el porcentaje en que tu ahorro crece, según diferentes factores que cada administradora maneja de diferentes maneras.
  • Comisiones: Como parte del servicio que ofrece, cada administradora cobra una cantidad diferente, que implica un porcentaje de tu ahorro.
  • Servicios: Cada administradora es evaluada por los servicios que ofrece: calidad operativa, cobertura, ahorro voluntario y e-SAR.

¿Cómo registrarte en una AFORE?

Si deseas crear tu cuenta individual, aquí encontrarás toda la información que necesitas. También puedes hacerlo con nosotros: es rápido y recibirás asesoría de expertos.

¿Cómo iniciar el crecimiento de tu ahorro?

Ahora que sabes todo lo que implica tener tu Cuenta Individual en una AFORE y cuáles son los beneficios, será más fácil que entiendas lo importante que es tomar las decisiones correctas, y entre más rápido, mejor.

Recuerda que aquí, en nuestro blog, constantemente te compartimos información para mejorar tus finanzas y mantenerte al tanto sobre las novedades de la industria. Además, contamos con Profuturo Asesora, nuestra plataforma de educación financiera que te ayudará a mejorar tus finanzas en cualquier momento de tu vida.

Nuestro compromiso es que ahorrar sea más fácil para ti, solo así alcanzarás el retiro de tus sueños. Da tu primer paso hoy, Tu Yo del Futuro® te lo agradecerá.

En Profuturo nuestro objetivo es apoyarte para que dispongas de mejores soluciones que te garanticen un mejor balance financiero y que cuentes con una mejor pensión para tu retiro, tu futuro y el de las personas que amas. Conoce nuestros productos y servicios que ofrecemos: con nosotros ahorrar es fácil y sin complicaciones. También puedes escribirnos en nuestras redes sociales de Facebook, Twitter o Instagram.

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A 23 años del Sistema de Ahorro para el Retiro: Reforma en beneficio de tu futuro

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Con más de 66 millones de cuentas a la fecha, el SAR (Sistema de Ahorro para el Retiro) ha demostrado su solidez tanto como su capacidad para superar los retos de los mercados financieros y para adaptarse a las necesidades de los mexicanos. Hoy celebramos los 23 años que hemos sido parte del SAR desde su creación el 1 de julio de 1997. En estos años, el SAR ha demostrado ser un sistema pensando en beneficiar a los trabajadores y darles el control sobre su ahorro.

Propuesta de Reforma al Sistema de Pensiones

Seguramente habrás escuchado de la propuesta de reforma a la ley de pensiones. A continuación te compartimos de qué se trata y que en caso de avanzar en el proceso con las Cámaras de Senadores y Diputados, impactará positivamente el futuro de los mexicanos:

  1. Más mexicanos tendrán acceso a una pensión: Se reduce el número de semanas cotizadas como requisito para pensionarse
  1. Tu pensión será mayor: Tu ahorro para el retiro crecerá pues se incrementan las aportaciones obligatorias con cargo a tu patrón
  1. Más alternativas de inversión para tu ahorro: Se tendrán más opciones de inversión con el objetivo de hacer crecer tu ahorro para el retiro

Todo esto tiene un objetivo en común: Una mejor pensión para que el retiro sea la mejor etapa de tu vida.

¿Qué cambió con el SAR?

A continuación te compartimos los principales cambios y los beneficios a favor del futuro de los mexicanos.

Solo a ti te pertenecen tus recursos

Con los derechos de propiedad del SAR, tú eres quien toma las decisiones sobre tu ahorro para el retiro, pues el sistema fue creado para que estés al tanto de tu cuenta, hagas crecer tu ahorro de acuerdo a tus posibilidades y tengas el control de tu pensión.

En Profuturo, desarrollamos Profuturo Móvil, la app más fácil para administrar tu Afore, hacer crecer tu ahorro y hacer trámites desde la palma de tu mano.

Tus recursos permanecen contigo durante toda tu vida laboral

La portabilidad del SAR te permite trabajar en diferentes empresas ya sean del sector público o privado y tu ahorro se mantiene en una sola cuenta hasta el momento de tu retiro, invirtiéndose para crecer con el paso del tiempo. Si aún no estás con Profuturo y decides cambiarte, puedes hacerlo en cualquier momento.

Tu ahorro hace crecer a México

Los ahorros de los trabajadores hoy suman 4.2 billones de pesos y representan 17.2% del PIB. Además, una parte de tus ahorros se invierte en el desarrollo de empresas mexicanas y proyectos productivos que generan rendimientos. Por lo tanto, tu ahorro es parte del crecimiento económico y la generación de empleos del país.

Aportaciones del gobierno, patrón y tú mismo

El SAR paga las pensiones a través de las contribuciones que por ley hacen el gobierno, tu empleador y tú, y de los rendimientos generados durante tu vida laboral. Esto es invertido por grupos de expertos que garantizan que tu dinero crezca para ofrecerte una mejor pensión.

Pensión garantizada

Las pensiones del SAR favorecen a los trabajadores de menores ingresos, ya que se contempla una pensión garantizada para los trabajadores que no hayan acumulado suficientes recursos para contratar una pensión.

Ahorro e inversiones transparentes

Gracias al SAR, ahora tú y todos los trabajadores tienen acceso a la información de sus ahorros. Puedes saber dónde y cómo se invierten tus recursos a través de las estadísticas mensuales y el informe trimestral que publica CONSAR.

Ahorro para todos

Sin importar si eres trabajador independiente, del sector informal o empleado, siempre podrás registrarte en el SAR y tener una cuenta individual. Las Cuentas Individuales fueron creadas para que  con la asesoría de los expertos, tu ahorro crezca desde que eres menor de edad hasta que inicias y terminas tu vida laboral.     

Expertos en retiro

Como pioneros en la industria, en Profuturo conocemos la evolución de la industria y nos hemos adaptado a ella. Gracias a ello, desde 2017 hemos ofrecido los mejores rendimiento de la industria [1].

Nos mantenemos a la baja en el cobro de comisiones y hemos disminuido a más de la mitad el monto cobrado. De 2008 a 2020, el promedio de la industria pasó de 1.9% a 0-92%, lo cuál ha representado ahorros por más de 17 mil millones de pesos para los trabajadores.

Además, pensando en mantenerte al tanto de las novedades de tu Afore, en Profuturo constantemente te actualizamos sobre las novedades de la industria, como la reciente evolución del régimen de inversiones y el nuevo esquema de SIEFORES Generacionales o como la nueva forma de calcular los rendimientos de las Afores.

En Profuturo estamos orgullosos de compartir estos 23 años con el SAR, ya que hemos superado los retos del pasado y día con día nos preparamos para superar los del futuro y seguir ayudando a los mexicanos a construir un mejor retiro.

En Profuturo nuestro compromiso es que tengas una mejor pensión para tu retiro, acércate a nosotros para que conozcas todos los productos y servicios que tenemos para lograrlo. Déjanos un mensaje en nuestras redes sociales de Facebook, Twitter o Instagram.

Si todavía no eres parte de Profuturo te invitamos a dejar tus datos aquí para que conozcas nuestros servicios y tomes la mejor decisión para tu futuro.

CONSAR. (2020). El Sistema de Ahorro para el Retiro a 23 años de su creación. 30 de junio de 2020, de CONSAR Sitio web: https://www.gob.mx/consar/articulos/el-sistema-de-ahorro-para-el-retiro-a-23-anos-de-su-creacion-246520

SHCP (2020). Gobierno de México anuncia reforma para fortalecer el Sistema de Pensiones. Sitio web: https://www.gob.mx/shcp/prensa/comunicado-no-061-gobierno-de-mexico-anuncia-reforma-para-fortalecer-el-sistema-de-pensiones

Los recursos en tu Cuenta Individual son tuyos. Infórmate en www.gob.mx/consar

[1] Indicador de Rendimiento Neto SB60-64 a SBInicial, junio 2020. CONSAR (https://www.gob.mx/consar/articulos/indicador-de-rendimiento-neto).

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Bajamos nuestra comisión para 2020

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Queremos comenzar un nuevo año con lo mejor para tu futuro. Es por eso que para 2020 bajaremos nuestra comisión de 0.99% a 0.92%, es decir que por cada 1000 pesos te cobraremos 9.2 pesos.

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¿Cuál es la comisión de Profuturo para 2019?

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Llevamos 11 años bajando nuestra comisión para hacer crecer tu ahorro para el retiro y proteger tu futuro. Es por eso que para 2019 bajamos nuestra comisión de 1.02% a 0.99%.

Esta reducción de comisión forma parte de las acciones que realizamos para favorecer el crecimiento de tu ahorro y ayudarte a proteger tu futuro.

Gracias a ti, estamos motivados cada día para hacer que más mexicanos puedan cumplir sus metas a largo plazo.

Comisiones de las Afores periodo de 2014 al 2019 (% sobre saldo administrado)

Te invitamos a que sigas al pendiente de tu Afore y sobre todo, te recordamos que con tus aportaciones voluntarias y nuestras estrategias de inversión, juntos haremos que alcances esa etapa de tu vida como tú la quieres.

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Sé parte de Profuturo y regístrate en nuestra sección exclusiva para clientes, y consulta a detalle toda la información de tu cuenta de Afore; o mejor aún, descarga la app Profuturo Móvil y revísala desde tu celular. ¡Haz tu Afore más fácil!

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Una razón más para elegir Profuturo: entre las mejores Afores

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Por primera vez en México, la consultora Morningstar publicó las evaluaciones de todas las Siefores del mercado, en total 44. Este análisis fue realizado durante tres meses por especialistas en estrategias de inversión con el objetivo de ayudar a los ahorradores a tomar mejores decisiones al momento de invertir. Esta empresa, con sede en Chicago, se ha especializado en evaluar fondos de inversión por más de 30 años y tiene presencia en más de 30 países. Seguir leyendo Una razón más para elegir Profuturo: entre las mejores Afores

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Traspaso de una Afore a otra. ¿Cómo hacerlo?

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¿Sabes que tienes la libertad de elegir la Afore de tu preferencia? Si ya estás registrado en una Afore y tienes más de un año en ella, tienes la opción de permanecer en la misma o cambiarte a la Afore que más te convenga en el momento que tú lo decidas.

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El camino a tu futuro: Ahorro voluntario en México

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De acuerdo con diversos estudios de la CONSAR, México es un país con poca cultura del ahorro, sobre todo cuando hablamos de ahorro a mediano y largo plazo – con un horizonte mayor a 10 años – el cual es prácticamente nulo entre los mexicanos. Esta situación se ve reflejada en que la mayoría de los trabajadores del país no tiene contemplado dentro de sus prioridades actuales ahorrar para su retiro.

Según los resultados de la encuesta de la CONSAR sobre los “Factores que promueven el ahorro voluntario entre los mexicanos” , el 59% de la población no se está preparando para el futuro. Esto podemos verlo ya que dentro de las opciones de ahorro mencionadas, sólo el 6% dice hacerlo a través de su cuenta de Afore.

el 59% de la población no se está preparando para el futuro. Esto podemos verlo ya que dentro de las opciones de ahorro mencionadas, sólo el 6% dice hacerlo a través de su cuenta de Afore.

Cuando se habla de ahorrar es muy sencillo encontrar razones económicas por las que los mexicanos no lo hacen. No obstante,  te invitamos pensar en tu futuro, pues aunque no puedes controlar ni predecir con exactitud qué sucederá en los mercados financieros o en tu economía personal, la decisión de cuándo y cuánto ahorrar siempre está en tus manos y puede cambiar tu retiro.

Calcula tu retiro con nuestra calculadora en línea.

Según la encuesta, entre las principales razones que desaniman a los mexicanos a realizar aportaciones voluntarias, se encuentran las siguientes:

Según un estudio de CONSAR, estas son las principales razones que desaniman a los mexicanos a hacer ahorro voluntario en su Afore

Estos números reflejan la necesidad de fomentar y desarrollar una mayor cultura del ahorro formal. Así como de difundir y consolidar el compromiso que tenemos contigo como un método de ahorro seguro, pues la mayoría de los trabajadores desconoce el alcance y rendimientos de su Afore.

La encuesta también arrojó resultados positivos en cuanto a la decisión de hacer aportaciones voluntarias una vez que las personas conocen los beneficios que esta acción conlleva, donde un 82% de los encuestados dijo que sí lo haría. ¡Tú también conoce estos beneficios y comienza a ahorrar!

¿Qué motivaría a los mexicanos a ahorrar en su cuenta Afore?

¿Ahorrarían los mexicanos en su Afore si conocieran los beneficios de hacer aportaciones voluntarias?

Así que aunque consideres que falta mucho tiempo para que llegues a tu retiro, ahora es el momento ideal para que le saques el máximo provecho a los beneficios que te brinda tu Afore y comiences a ahorrar para construir el camino de tu futuro.

Crear el hábito del ahorro para tu futuro te permitirá fortalecer tu bienestar personal como el de tu familia. Recuerda que ahorrar es asegurarte un mejor mañana.

En Profuturo te invitamos a acercarte con nosotros para que resuelvas tus dudas sobre los temas que te interesan, conozcas nuestros servicios y tomes la mejor decisión para tu retiro. Déjanos un mensaje en Facebook o Twitter , o escríbenos tu comentario en el blog. Será un gusto atenderte.

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Si no te has registrado en alguna Afore, ¡es momento de dar tu primer paso! Sé parte la mejor Afore en solo 12 minutos. Haz clic aquí para descubrir cómo realizar el auto-registro.

Por: Alarik Reyes

Consulta www.gob.mx/consar                                                   

Los recursos de la Cuenta Individual son propiedad del Trabajador.

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Conoce tu estado de cuenta Profuturo

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Conocer tu estado de cuenta puede darte muchas herramientas para proyectar, planear y mejorar tu fondo de ahorro para el retiro. Además, este documento es el único que te avala como dueño de tu cuenta individual, ya que con él puedes cambiar de Afore, pedir un crédito de vivienda o hacer algún retiro.  Seguir leyendo Conoce tu estado de cuenta Profuturo

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