Cómo saber si tienes una buena salud financiera

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¿Qué tan común es para ti analizar tus finanzas personales? Esto va mucho más allá de saber si te alcanza para llegar a fin de mes, tiene que ver con un diagnóstico general. Hacerlo te puede ayudar a que lleves una mejor relación con lo que ganas, lo que gastas y lo que ahorras. Tener una buena salud financiera te permite también enfrentar con más armonía un imprevisto económico y a mejorar tu calidad de vida a partir de tus metas y cómo alcanzarlas a mediano y largo plazo.

Así como existen indicadores para evaluar la salud de una persona, sucede lo mismo con lo financiero, gracias a ciertos parámetros es posible hacer un análisis sobre la situación de una persona con relación a su economía. Hoy te contamos sobre estos indicadores y cómo poner en marcha diferentes tratamientos que te permitirán un mayor bienestar financiero.

¿Qué aspectos debes evaluar para determinar la salud de tus finanzas?

Para saber cómo está tu salud financiera es necesario que te bases en cuatro indicadores muy importantes. Con esto en mente puedes detectar dónde están tus puntos fuertes y los que debes trabajar para mejorar. Es como un coche: sabes que hay ciertas cosas básicas que debes cubrir y que te dirán en qué condiciones está, y para qué situaciones es óptimo y para cuáles no cumple con los requisitos.

  1. Capacidad para administrar tus ingresos y gastos: Es indispensable que tengas suficiente dinero para ahorrar. Para esto será necesario que hagas un análisis detallado de tus gastos mes con mes en el último año y que lo contrastes con tus ingresos mensuales.Si notas que te queda poco dinero al hacer esta resta, sobre todo si encuentras gastos que no son indispensables y puedes evitar, esto será lo primero que necesitas corregir.
  1. Liquidez para pagar facturas y enfrentar imprevistos: Es necesario que puedas pagar todas tus facturas a tiempo y por completo. Para esto, deberás identificar qué clase de facturas estás pagando.Las de prioridad alta siempre serán aquellas que no son opcionales de atender en tiempo y forma, como lo puede ser la hipoteca de una casa, mientras que las de prioridad secundaria son aquellas que no te representarán mucho desequilibrio en caso de que no puedas pagarlas en su totalidad y fechas ideales, como la mensualidad de una tienda departamental o una colegiatura.También es importante que detectes cuál es tu capacidad para ahorrar, ya que tener la posibilidad de enfrentar imprevistos económicos es otro aspecto fundamental. Si en estos momentos aún no tienes un fondo para emergencias y otro para ahorro te recomendamos que inicies en esto lo más pronto posible.
  2. Nivel de endeudamiento: Aquí debes tomar en cuenta qué es lo que estás pagando mes a mes. Hay deudas que no necesariamente pueden implicar una alerta roja, pero existen otras que crecen exponencialmente una vez que fallas en fechas de pago y la cantidad mínima para no generar intereses, como un préstamo con un nivel alto de interés.Si se te está yendo mucho dinero en hacer estos pagos y estás dejando de lado otras necesidades básicas es importante que atiendas este problema para que no siga creciendo.
  3. Planificación a largo plazo: Mirar hacia tu futuro es parte clave para determinar qué tan saludable estás a nivel financiero. Las personas que mejor estado tienen en este aspecto suelen ser aquellas que no solo se preocupan por pagar sus deudas a tiempo y controlar sus gastos.Cuando además de planificar, te organizas para alcanzar tus metas, buscas la manera de crecer tu dinero e inviertes constantemente lo que estás haciendo es preparar el terreno para que cuando lleguen tus años dorados puedas descansar y disfrutar tu retiro sin que dinero sea una preocupación para ti.

¿Cómo atender tu salud financiera desde ahora?

Una vez que hayas evaluado tu situación en cada uno de los indicadores será hora de echar manos a la obra para mejorar tu salud financiera y atender cada aspecto, en caso de que notes que estás muy ajustado y que tu estado económico, según estos indicadores, no sea el óptimo. Aquí te dejamos algunos consejos prácticos:

  • Usa tu dinero con inteligencia: Corta en la medida de lo posible todos los gastos hormiga que puedes eliminar sin problema. Esto también incluye controlar mejor las compras impulsivas. Haz un presupuesto que contemple tus gastos prioritarios y descarta todo aquello que no sea necesario. De esta manera podrás destinar ese dinero a liquidar deudas y ahorrar.
  • Prioriza el ahorro como hábito: Ahorrar no solo te ayudará a enfrentar imprevistos económicos, también te dará la tranquilidad de poder solucionar un problema para que te afecte menos dentro las posibilidades.
  • Invierte en tu futuro: Busca maneras de ahorrar y que tu dinero crezca con el tiempo. Una excelente manera es ahorrar en tu Afore, ya que tu ahorro estará en un lugar seguro y los rendimientos que generes aumentarán tu capital para cuando llegue tu retiro. Recuerda que entre más Aportaciones Voluntarias hagas será más factible que tu dinero aumente cada vez más. Aquí te contamos más sobre cómo funciona esto.
  • Ten un buen historial crediticio: Cada vez que pagas en tiempo y forma tus deudas abonas puntos en un historial al que acceden bancos y otras instituciones a la hora de que solicitas un crédito. Entre mejor sea tu perfil tendrás más oportunidades de acceder a mejores ofertas. Como nota, recuerda usar tus tarjetas de crédito con responsabilidad y solo hacer compras que estés seguro puedes pagar sin problemas.

Te recomendamos que hagas tu evaluación financiera cada tanto tiempo y le des seguimiento para que te asegures de que estás logrando tus metas y que tu situación va mejorando. Al darle la necesaria atención a cada aspecto podrás mejorar tu bienestar y con el tiempo podrás usar tu economía a tu favor.

Recuerda que este proceso es paso a paso, así que no te desesperes. Confía en tu planificación, organízate y ten disciplina. Los grandes sueños requieren de esfuerzos que verán sus frutos no de inmediato, pero que te llenarán de tranquilidad una vez coseches lo sembrado: ten por seguro que Tu Yo del futuro® te lo agradecerá.

En Profuturo nuestro objetivo es apoyarte para que dispongas de mejores soluciones que te garanticen un mejor balance financiero y que cuentes con una mejor pensión para tu retiro, tu futuro y el de las personas que amas. Conoce nuestros productos y servicios que ofrecemos: con nosotros ahorrar es fácil y sin complicaciones. También puedes escribirnos en nuestras redes sociales de Facebook, Instagram, TikTok, X (Twitter) o LinkedIn.

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Herramientas digitales para mejorar tus finanzas

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Gracias a la tecnología, hoy es más sencillo que nunca tener una mejor gestión de las finanzas personales, aprender cómo mejorarlas y hacer más eficiente tus procesos de ahorro e inversión. Muchas personas creen que esto se puede lograr sólo cuando se es un especialista, pero existen herramientas y recursos que hacen todo esto más sencillo, intuitivo, y te permiten aprender paso a paso para que no dependas de ellas, sino que las conviertas en un complemento para administrarte mejor a corto, mediano y largo plazo.

Controla tus gastos con ayuda de la tecnología

Lo más sencillo que una aplicación o herramienta digital puede hacer por ti es apoyarte a controlar tus gastos, para que no te pases de tu presupuesto y no tengas que preocuparte después.

Las hojas de cálculo en la nube, Google Sheets y Excel online pueden ser de gran ayuda y no necesitas pagar por ellas ni ser un especialista. Gracias a ellas, puedes ingresar cuál es tu presupuesto y modificarlo cuando lo desees. También puedes llevar en ellas un registro de tus gastos e incluso algunas ya cuentan con plantillas que te permitirán utilizarlas rápidamente. Apóyate de Google para buscar “plantillas de presupuesto” y te arrojará muchas opciones para que elijas la que más se ajuste a tus necesidades.

Existen otras herramientas como las apps Monshare o Splitwise que te permiten compartir gastos con tu pareja, familiares y amigos. Éstas son ideales particularmente en situaciones como posadas, viajes en grupo, cualquier momento en que necesiten saber cuánto le toca pagar a cada quien o cuánto es necesario dar a cada persona.

Wallet, la app que viene por default en muchos teléfonos, es otra excelente aplicación muy sencilla de usar que te ayudará no sólo a administrarte, sino que analizará cuáles son tus compras más comunes y puedas identificar tus gastos hormiga. Otra ventaja es que lo puedes vincular de manera segura con tus tarjetas bancarias y la aplicación te dirá cuánto tienes en cada una y te recordará fechas de pago.

Educación financiera en línea

Otra manera de aprovechar la tecnología a favor de tus finanzas personales son los cursos que puedes encontrar en línea, como en Coursera. La Condusef que entre las opciones que ofrece está su plataforma de educación financiera Educa tu Cartera.

También puedes apoyarte en Profuturo Asesora, donde compartimos constantemente mucha información de gran valor sobre finanzas personales para que hagas un mejor uso de tu dinero, tips prácticos y contenido que te permitirá hacer un mejor uso de tu ahorro, y cómo invertirlo para lograr tus metas, entre ellas lograr el retiro con el que sueñas.

Como puedes ver, existen muchas oportunidades de mejorar tus finanzas desde recursos accesibles. No temas incursionar un poco en lo que la tecnología puede hacer por ti y tu bolsillo: estás a unos cuantos pasos de volver más eficiente el cómo usas tu dinero y cómo puedes sacarle el mejor provecho para expandirlo, ya sea para mejorar tu panorama económico, ahorrar, invertir, lograr tus metas y mejorar tu calidad de vida.

En Profuturo nuestro objetivo es apoyarte para que dispongas de mejores soluciones que te garanticen un mejor balance financiero y que cuentes con una mejor pensión para tu retiro, tu futuro y el de las personas que amas. Conoce nuestros productos y servicios que ofrecemos: con nosotros ahorrar es fácil y sin complicaciones. También puedes escribirnos en nuestras redes sociales de Facebook, Instagram, TikTok, X (Twitter) o LinkedIn.

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Los recursos en tu Cuenta Individual son tuyos. Infórmate en www.gob.mx/consar

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Disfruta tus vacaciones al máximo sin gastar una fortuna

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Estas próximas vacaciones permítete descansar sin que esto afecte a tu bolsillo. Sin importar el lugar a donde estés planeando ir, solo o acompañado, existen formas de que disfrutes tu estadía sin que esto implique endeudarte. La experiencia es importante, pero recuerda que cuidar tus finanzas te permitirá mantener un equilibrio en tus planes, sobre todo para no poner en aprietos a Tu Yo del Futuro® 

Aquí te dejamos algunas recomendaciones para que las apliques y vivas unas vacaciones memorables de forma inteligente para tu economía. 

Planifica tus vacaciones

  • Planea tu transporte: Cuando compras con antelación algunas cosas, como boletos de avión, puedes encontrar mejores precios. Incluso, puedes aprovechar temporadas de promociones y ofertas. Entre más tiempo tengas para esto, más fácil será para ti encontrar las opciones que te permitan ahorrar más. 
  • Elige con inteligencia donde hospedarte: Piensa en el tipo de vacaciones que tendrás: ¿Pasarás casi todo el día fuera de tu habitación? ¿Buscas un lugar cómodo o más bien un lugar donde dormir?  

Dependiendo de esto podrás elegir un hotel, hostal o airbnb que se acerque más. De esta manera, si priorizas las salidas, puedes buscar una opción muy sencilla y económica, o si en cambio buscas descansar más, entonces tal vez te convenga más un espacio con ciertas amenidades en específico. 

  • Aprovecha promociones y ofertas: Los descuentos no solo los puedes encontrar para transportarte. Si buscas tours o ciertas experiencias en particular, muchas veces puedes cazar una excelente oferta. Revisa constantemente redes sociales de los lugares y servicios que te interesen para que aproveches precios especiales.  

En Skyscanner puedes monitorear para encontrar las mejores ofertas en aviones, mientras que Civitatis puede ser un excelente aliado para encontrar lo que necesitas en tours.  

  • Usa la tecnología a tu favor: Existen apps de viajes que te pueden hacer todo mucho más sencillo. Desde buscar recomendaciones para un lugar, hasta experiencias en específico.  

Expensify, por ejemplo, es útil para controlar tus gastos y guardar las facturas de tu viaje. Citymapper te permite calcular tus rutas de transporte y te actualiza sobre horarios. Puedes usar también Google translate para prescindir de un traductor y FourSquare, así como Google Maps, te pueden ayudar a ubicarte y encontrar lugares de interés cercanos a ti.  

Piensa como una persona local 

Experimentar la vida en un lugar que no es el tuyo suele ser más costoso que vivirlo como una persona local. Por eso una de las claves es no pensar como turista y abrirte a la experiencia de comer y recrearte como lo haría alguien de ese lugar. 

  • Come fuera del foco turístico: Los restaurantes ubicados en las zonas turísticas no necesariamente son los mejores o más característicos del pueblo o ciudad y suelen ser más costosos. Seguramente existen joyitas culinarias que pasan desapercibidas para las personas que vienen de otros lugares. No temas preguntar a tu alrededor por los platillos más representativos de ahí y dónde comerlos, o qué lugar para comer les recomiendan como alguien que los visita de fuera.  
  • Aprovecha recreaciones gratuitas: No tienes que pagar por todas las actividades recreativas que hagas. En muchos lugares hay espacios con oferta cultural gratuita o a bajo costo, considerando a los turistas. Desde conciertos al aire libre, museos o paseos por el centro histórico. Puedes apoyarte con las carteleras que suelen publicarse desde sitios web de gobierno o centros culturales.  
  • Sé creativo y flexible: Piensa en que el lugar al que llegas te ofrece una amplia variedad de cosas por hacer y conocer. Ten una actitud positiva para aprovechar al máximo tu presupuesto mientras vives experiencias memorables. Muchas veces las más grandes sorpresas de un pueblo o ciudad nueva se descubren de forma espontánea.  

Lo más importante de esta experiencia es que puedas disfrutarla al máximo sin comprometer tus finanzas. Todo está en qué tan abierto estés y en qué tanto te organices para sacarle el mayor provecho a tus recursos. Recuerda también que ningún viaje se hace solo con itinerario y presupuesto: tu disposición y entusiasmo para vivirlas harán una gran diferencia. Sobre todo, con la tranquilidad de que no estarás descuidando de tu bolsillo mientras te relajas y descansas.  

En Profuturo nuestro objetivo es apoyarte para que dispongas de mejores soluciones que te garanticen un mejor balance financiero y que cuentes con una mejor pensión para tu retiro, tu futuro y el de las personas que amas. Conoce nuestros productos y servicios que ofrecemos: con nosotros ahorrar es fácil y sin complicaciones. También puedes escribirnos en nuestras redes sociales de Facebook, Instagram, TikTok, X (Twitter) o LinkedIn.    

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