Cómo alcanzar metas financieras grandes

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¿Alguna vez te has propuesto lograr una meta grande? Es decir, un objetivo que se salga un poco de tus hábitos financieros: un plan que podría mejorar tu economía o calidad de vida y que para ello requiera ajustes como mejorar en tu organización, regular mejor en qué gastas tu dinero y tener disciplina para dar dirección a tu objetivo.

Puede ir desde comenzar un emprendimiento, comprar una casa, ir de viaje o educación. Son metas que van más allá de ahorrar y se convierten en un incentivo para mejorar tus finanzas y tu calidad de vida. Hoy te compartimos cuatro pasos que debes tener en mente para que estés bien preparado cuando decidas ir por esas metas grandes que pueden cambiar tu vida.

1) Identifica tus metas

Lo primero que necesitas hacer es tener en cuenta qué clase de metas tienes, cuáles son más fáciles de lograr, qué necesitas para cada una y que te propongas fechas para cumplirlas.

Por ejemplo, si quieres ir de viaje pero también quieres comprar cosas para tu hogar, debes priorizar: cuáles pueden esperar, cuáles podrían darte más beneficios a corto, mediano y largo plazo, y cuáles requieren de menor inversión.

Piensa en diferentes factores para elegir las que se volverán prioritarias. Ten en mente qué es lo que realmente quieres, para qué deseas lograr cada una y evalúa cuál es la más adecuada para tu presente. Por ejemplo, puede ser más beneficioso para ti pagar una deuda grande antes de  realizar ese viaje importante o emprender un negocio que te genere ingresos a corto plazo para remodelar tu casa.

2) Evalúa tu situación financiera actual

Para planificar correctamente necesitas contrastar la cantidad que ganas con lo que gastas. También es importante que contemples el dinero que destinas a pagar deudas, si tienes. Después de contrastar estas cantidades identifica cuánto es el total que puedes destinar a cumplir tu meta.

Lo siguiente es que hagas cuentas para que tengas un estimado de cuánto necesitas para lograr tu meta. Si después de hacer este cálculo identificas que no cuentas con la solvencia suficiente para ir por ello, lo mejor será que evalúes de qué forma crecerás tu dinero: puedes invertir o buscar una solución que te permita generar más ingresos.

3) Desarrolla un plan de ahorro e inversión

Cuando tengas una cantidad meta, estima cuánto necesitarás ahorrar al mes para lograrlo en el tiempo que hayas designado. Llevar un calendario te ayudará a ser constante, a tener en mente tus objetivos y a tener un apoyo visual que te muestre el transcurrir de los días.

Una vez fijada la fecha, haz cálculos y piensa de qué forma puedes lograr tu objetivo con más facilidad. Una opción es invertir, por ejemplo dependiendo del tiempo que tengas para lograr tu objetivo, puedes ahorrar tu dinero en un lugar donde genere rendimientos y crezca con el paso del tiempo.

Apoyarte de la tecnología también puede beneficiarte: utiliza apps para que te muestren rutas eficientes para lograr tus objetivos financieros, así como para gestionar tus recursos con más practicidad, como lo puede ser automatizar tu ahorro para que mes con mes la cantidad que tú elijas se vaya a tu fondo de ahorro.

4) Supervisa y ajusta tu plan regularmente

Es normal que sobre la marcha haya que hacer ajustes, ya que nunca faltan los imprevistos. Lo importante es estar al tanto de este proceso y observar qué se puede modificar de la manera más práctica posible.

Finalmente, ir por una meta grande requiere de aspectos básicos, desde paciencia, disciplina, prioridades, hasta restricciones de gastos para destinar tu dinero a esa visión que tienes y que te llevará a un mejor futuro. No olvides que todo tu esfuerzo tiene un para qué, y recuerda que un día te lo agradecerás. Cada una de estas acciones llevarán a buenos resultados: tus satisfacción de lograr tus objetivos, de ver por ti y lo que sueñas.

En Profuturo nuestro objetivo es apoyarte para que dispongas de mejores soluciones que te garanticen un mejor balance financiero y que cuentes con una mejor pensión para tu retiro, tu futuro y el de las personas que amas. Conoce nuestros productos y servicios que ofrecemos: con nosotros ahorrar es fácil y sin complicaciones. También puedes escribirnos en nuestras redes sociales de Facebook, Instagram, TikTok, X (Twitter) o LinkedIn.

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El arte del ahorro inteligente: conoce el Método SMART

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Si quieres comenzar a ahorrar y no sabes cómo hacerlo, el Método SMART puede ser una buena opción, ya que por sus criterios busca lograr satisfacción conforme se está realizando.

El Método SMART se trata de una técnica en la que se establecen objetivos con la finalidad de ayudarte a lograr metas claras y a tus posibilidades. Se le llama SMART porque es un acróstico de los criterios que se toman en cuenta a la hora de fijar metas:

  • Específico: Define tus objetivos de manera clara y concisa, evitando lo ambiguo.
  • Medible: El progreso hasta lograr tu objetivo debe poder medirse.
  • Alcanzable: Establece metas que puedas lograr acorde a tus posibilidades.
  • Relevante: Tus metas deben coincidir con tus valores personales y sueños.
  • Tiempo limitado: Se debe fijar una fecha límite para cumplir cada meta.

Específico: Identifica tus metas financieras

Es importante que seas lo más específico posible cuando definas qué quieres lograr con tus ahorros. Tener esto claro te ayudará a visualizar con más facilidad tu objetivo y por qué lo estás haciendo. Tal vez estás ahorrando para un fondo de emergencia, para tus vacaciones o para los estudios de tus hijos. Sin importar lo que sea, tenlo presente: esto también te ayudará a persistir e ir por tu meta.

Haz una cartulina o una representación visual de tus objetivos. Puedes usar una pizarra de corchos, recortes o lo que consideres mejor. Puedes escribir tus metas para que las tengas aún más claras en tu mente. Entre más definido tienes lo que quieres, más fácil será para ti concentrarte en tu objetivo.

Medible: Asegúrate de que tus metas sean medibles

Busca una manera de poder medir tu progreso y resultados. Un ejemplo podría ser cuando se ahorra para un fondo de emergencia: lo normal es lograr el equivalente a las necesidades o gastos básicos de tres meses. Con esto en cuenta, tendrás que hacer un cálculo de cuánto gastas en un mes y multiplicarlo por tres. Lo importante es que puedas establecer cuánto necesitas en total y que fijes esa cantidad como meta.

Alcanzable: Fija una cantidad que sea posible ahorrar

Establece una cantidad que sea posible lograr para ti, ya que, de otra manera, si es algo demasiado ambicioso que se escapa de tus recursos y posibilidades podría decepcionarte. En cambio, si es algo que puedes lograr y te esfuerzas sentirás satisfacción y eso te alentará a seguir haciéndolo y hacer de tu ahorro un proceso cada vez más eficiente y fructífero para ti.

Haz una lista de tus gastos básicos al día y resta esa cantidad de tus ingresos mensuales. De la cantidad sobrante ve cuánto te es posible destinarlo a tu ahorro: elige una cantidad razonable y ve cuántos gastos hormiga puedes evitar para dar prioridad a tus metas.

Relevante: Busca metas que aporten significado a tu vida

Busca que tus objetivos financieros tengan que ver con algo que para ti sea importante y que aporte a la vida que quieres tener. No ahorres solo por hacerlo, busca metas que de una manera u otra te beneficie y permita mejorar tu calidad de vida.

Piensa en Tu Yo del Futuro®: ¿qué sueños tiene? ¿cómo puedes empezar desde ahora a construirle una mejor vida? Date el tiempo para elegir qué hay detrás de tus objetivos financieros y por qué vale la pena que uses tu tiempo y esfuerzo en hacerlo realidad.

Tiempo limitado: Delimita fechas para usar tus ahorros

Define una fecha para alcanzar “x” cantidad de dinero o piensa en tu ahorro como etapas. Cada que logres “x” cantidad significa que estás más cerca de lograr tu objetivo. Puedes enlistar tus primeras fechas, con cantidades y objetivos específicos, para que tengas claro cuáles serán los primeros usos para el dinero que estás ahorrando.

Con el Método SMART ya no podrás usar de pretexto que no sabes por dónde comenzar o si ahorrar es una buena idea. Te da la motivación para que puedas ver resultados: una forma de dar un giro a tus finanzas desde lo cotidiano. Recuerda que, cuando se trata de ahorrar, no importa cuánto, sino que empieces a hacerlo ya y que seas consistente. Poco a poco te acostumbrarás a mejores hábitos financieros y podrás llevar tu ahorro a un siguiente nivel.

En Profuturo nuestro objetivo es apoyarte para que dispongas de mejores soluciones que te garanticen un mejor balance financiero y que cuentes con una mejor pensión para tu retiro, tu futuro y el de las personas que amas. Conoce nuestros productos y servicios que ofrecemos: con nosotros ahorrar es fácil y sin complicaciones. También puedes escribirnos en nuestras redes sociales de Facebook, Instagram, TikTok, X (Twitter) o LinkedIn.   

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