Cómo saber si tienes una buena salud financiera

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¿Qué tan común es para ti analizar tus finanzas personales? Esto va mucho más allá de saber si te alcanza para llegar a fin de mes, tiene que ver con un diagnóstico general. Hacerlo te puede ayudar a que lleves una mejor relación con lo que ganas, lo que gastas y lo que ahorras. Tener una buena salud financiera te permite también enfrentar con más armonía un imprevisto económico y a mejorar tu calidad de vida a partir de tus metas y cómo alcanzarlas a mediano y largo plazo.

Así como existen indicadores para evaluar la salud de una persona, sucede lo mismo con lo financiero, gracias a ciertos parámetros es posible hacer un análisis sobre la situación de una persona con relación a su economía. Hoy te contamos sobre estos indicadores y cómo poner en marcha diferentes tratamientos que te permitirán un mayor bienestar financiero.

¿Qué aspectos debes evaluar para determinar la salud de tus finanzas?

Para saber cómo está tu salud financiera es necesario que te bases en cuatro indicadores muy importantes. Con esto en mente puedes detectar dónde están tus puntos fuertes y los que debes trabajar para mejorar. Es como un coche: sabes que hay ciertas cosas básicas que debes cubrir y que te dirán en qué condiciones está, y para qué situaciones es óptimo y para cuáles no cumple con los requisitos.

  1. Capacidad para administrar tus ingresos y gastos: Es indispensable que tengas suficiente dinero para ahorrar. Para esto será necesario que hagas un análisis detallado de tus gastos mes con mes en el último año y que lo contrastes con tus ingresos mensuales.Si notas que te queda poco dinero al hacer esta resta, sobre todo si encuentras gastos que no son indispensables y puedes evitar, esto será lo primero que necesitas corregir.
  1. Liquidez para pagar facturas y enfrentar imprevistos: Es necesario que puedas pagar todas tus facturas a tiempo y por completo. Para esto, deberás identificar qué clase de facturas estás pagando.Las de prioridad alta siempre serán aquellas que no son opcionales de atender en tiempo y forma, como lo puede ser la hipoteca de una casa, mientras que las de prioridad secundaria son aquellas que no te representarán mucho desequilibrio en caso de que no puedas pagarlas en su totalidad y fechas ideales, como la mensualidad de una tienda departamental o una colegiatura.También es importante que detectes cuál es tu capacidad para ahorrar, ya que tener la posibilidad de enfrentar imprevistos económicos es otro aspecto fundamental. Si en estos momentos aún no tienes un fondo para emergencias y otro para ahorro te recomendamos que inicies en esto lo más pronto posible.
  2. Nivel de endeudamiento: Aquí debes tomar en cuenta qué es lo que estás pagando mes a mes. Hay deudas que no necesariamente pueden implicar una alerta roja, pero existen otras que crecen exponencialmente una vez que fallas en fechas de pago y la cantidad mínima para no generar intereses, como un préstamo con un nivel alto de interés.Si se te está yendo mucho dinero en hacer estos pagos y estás dejando de lado otras necesidades básicas es importante que atiendas este problema para que no siga creciendo.
  3. Planificación a largo plazo: Mirar hacia tu futuro es parte clave para determinar qué tan saludable estás a nivel financiero. Las personas que mejor estado tienen en este aspecto suelen ser aquellas que no solo se preocupan por pagar sus deudas a tiempo y controlar sus gastos.Cuando además de planificar, te organizas para alcanzar tus metas, buscas la manera de crecer tu dinero e inviertes constantemente lo que estás haciendo es preparar el terreno para que cuando lleguen tus años dorados puedas descansar y disfrutar tu retiro sin que dinero sea una preocupación para ti.

¿Cómo atender tu salud financiera desde ahora?

Una vez que hayas evaluado tu situación en cada uno de los indicadores será hora de echar manos a la obra para mejorar tu salud financiera y atender cada aspecto, en caso de que notes que estás muy ajustado y que tu estado económico, según estos indicadores, no sea el óptimo. Aquí te dejamos algunos consejos prácticos:

  • Usa tu dinero con inteligencia: Corta en la medida de lo posible todos los gastos hormiga que puedes eliminar sin problema. Esto también incluye controlar mejor las compras impulsivas. Haz un presupuesto que contemple tus gastos prioritarios y descarta todo aquello que no sea necesario. De esta manera podrás destinar ese dinero a liquidar deudas y ahorrar.
  • Prioriza el ahorro como hábito: Ahorrar no solo te ayudará a enfrentar imprevistos económicos, también te dará la tranquilidad de poder solucionar un problema para que te afecte menos dentro las posibilidades.
  • Invierte en tu futuro: Busca maneras de ahorrar y que tu dinero crezca con el tiempo. Una excelente manera es ahorrar en tu Afore, ya que tu ahorro estará en un lugar seguro y los rendimientos que generes aumentarán tu capital para cuando llegue tu retiro. Recuerda que entre más Aportaciones Voluntarias hagas será más factible que tu dinero aumente cada vez más. Aquí te contamos más sobre cómo funciona esto.
  • Ten un buen historial crediticio: Cada vez que pagas en tiempo y forma tus deudas abonas puntos en un historial al que acceden bancos y otras instituciones a la hora de que solicitas un crédito. Entre mejor sea tu perfil tendrás más oportunidades de acceder a mejores ofertas. Como nota, recuerda usar tus tarjetas de crédito con responsabilidad y solo hacer compras que estés seguro puedes pagar sin problemas.

Te recomendamos que hagas tu evaluación financiera cada tanto tiempo y le des seguimiento para que te asegures de que estás logrando tus metas y que tu situación va mejorando. Al darle la necesaria atención a cada aspecto podrás mejorar tu bienestar y con el tiempo podrás usar tu economía a tu favor.

Recuerda que este proceso es paso a paso, así que no te desesperes. Confía en tu planificación, organízate y ten disciplina. Los grandes sueños requieren de esfuerzos que verán sus frutos no de inmediato, pero que te llenarán de tranquilidad una vez coseches lo sembrado: ten por seguro que Tu Yo del futuro® te lo agradecerá.

En Profuturo nuestro objetivo es apoyarte para que dispongas de mejores soluciones que te garanticen un mejor balance financiero y que cuentes con una mejor pensión para tu retiro, tu futuro y el de las personas que amas. Conoce nuestros productos y servicios que ofrecemos: con nosotros ahorrar es fácil y sin complicaciones. También puedes escribirnos en nuestras redes sociales de Facebook, Instagram, TikTok, X (Twitter) o LinkedIn.

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¡Llega a tu meta de retiro! Haz crecer tu ahorro

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Gracias a las Aportaciones Voluntarias es más fácil lograr un retiro que te dé la tranquilidad que necesitarás en la etapa más vulnerable de tu vida y te contamos por qué.

Todas las Cuentas Individuales de una Afore crecen gracias a dos tipos de aportaciones: las Aportaciones Obligatorias, que las hace el empleador, el gobierno y el trabajador en base a su salario, y las Aportaciones Voluntarias, que hace el trabajador voluntariamente a su cuenta.

Mientras que las obligatorias son una cantidad específica que se suma a tu ahorro mes con mes, las voluntarias pueden ser de cualquier denominación y las puedes realizar cuando desees.

Tu ahorro voluntario aumenta tu capital

Una manera sencilla de comenzar a tomar decisiones financieras a tu favor son las Aportaciones Voluntarias. No es necesario que comiences con grandes cantidades de dinero, pero sí que seas constante y que lo hagas de manera inteligente. Esto también te ayudará a convertirlo en un buen hábito que te ayudará a tener más presente tu futuro y lo que puedes hacer desde hoy para éste.

Hacer Aportaciones Voluntarias en tu Afore es una manera sencilla de iniciar y ver resultados, ya que además de guardar tu dinero éste se multiplicará por sí solo, la Afore invierte tu dinero, y gracias a los rendimientos que éste genera, así como al interés compuesto, tu ahorro se multiplica.

Con interés compuesto, la cantidad que tu dinero crece es proporcional al dinero total que tienes ahorrado. Esto quiere decir que, entre más dinero vas teniendo, mayor es el porcentaje con el que aumentará tu ahorro gracias a los rendimientos que genera en la Afore donde estás.

Beneficios fiscales

Otra gran ventaja de aportar en tu Afore es que te dará beneficios fiscales. Pensar en tu futuro te puede apoyar económicamente desde ahora: imagina que cada vez que haces Aportaciones Voluntarias podrás deducirlo de impuestos.

Como puedes ver, tu ahorro no será sólo un excelente aliado para lograr tus sueños y objetivos, sino que disminuirá tu pago de impuestos: dos excelentes ventajas que benefician directamente a tus finanzas. Si quieres conocer la manera de realizarlo paso a paso en Profuturo, aquí te contamos cómo hacerlo.

Mayor seguridad financiera en el retiro

Es una realidad que las Aportaciones Voluntarias marcan una gran diferencia cuando llega el momento de retirarte. Aunque recibas lo que te corresponde mensualmente por las Aportaciones Obligatorias, si aspiras a alcanzar una cantidad específica, te darás cuenta de que no puedes depender únicamente de ellas. Después de calcular cuánto necesitarás en esa etapa de tu vida para tener tranquilidad, verás que las Aportaciones Voluntarias son esenciales para asegurar tu bienestar.

Si comprendes esto será más fácil que te motives a crear un plan de ahorro que te permita contribuir constantemente para tu retiro. Aquí tu futuro ya estará en tus manos, con la enorme ventaja de que al ahorrar en una Afore, gracias al interés compuesto y los rendimientos que genere, será más fácil que tu dinero crezca, a diferencia de otras formas tradicionales de ahorro, como tenerlo guardado en casa. El trabajo de las Afores es, precisamente, tomar las decisiones correctas para que las aportaciones se dirijan a ciertas herramientas de inversión en específico.

Impulsa tus finanzas personales

Hacer aportaciones a tu Cuenta Individual es muy sencillo y práctico, recuerda que nunca es demasiado tarde para hacerlas, pero entre más rápido inicies y más dinero puedas ahorrar, mayor será la proporción en que tu ahorro podrá crecer, gracias al interés compuesto y los rendimientos de tu Afore. Aquí te explican paso a paso cómo realizarlo desde diferentes medios.

Ahora que ya conoces todas las ventajas de hacer Aportaciones Voluntarias para tu retiro, decídete tomar las riendas de tus finanzas personales y da un giro a tu favor para Tu Yo del Futuro®; esto también fortalecerá tu cultura financiera y el cómo tus decisiones cotidianas pueden beneficiar tu calidad de vida.

En Profuturo nuestro objetivo es apoyarte para que dispongas de mejores soluciones que te garanticen un mejor balance financiero y que cuentes con una mejor pensión para tu retiro, tu futuro y el de las personas que amas. Conoce nuestros productos y servicios que ofrecemos: con nosotros ahorrar es fácil y sin complicaciones. También puedes escribirnos en nuestras redes sociales de Facebook, Instagram, TikTok, X (Twitter) o LinkedIn.

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Los recursos en tu Cuenta Individual son tuyos. Infórmate en www.gob.mx/consar

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¿Qué es la densidad de cotización y por qué es importante para tu retiro?

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Cuando se habla de aspectos a tomar en cuenta para lograr el retiro con el que sueñas, se suele pasar por alto un detalle muy importante que puede hacer una gran diferencia al momento de pensionarte: la densidad de cotización. Entenderla puede evitarte sorpresas al momento de pensionarte. 

La densidad de cotización es el porcentaje de tiempo que has cotizado un instituto de seguridad social desde que comenzaste a trabajar formalmente. Esto es crucial porque las aportaciones obligatorias que se realizan a tu Afore cuando estás cotizando en el IMSS o ISSSTE son las que alimentan tu cuenta de ahorro para el retiro. Trabajar no siempre significa cotizar, especialmente en empleos informales sin prestaciones de ley. Por ello, aunque hayas estado activo en el mercado laboral, si gran parte de ese tiempo fue en empleos informales, tu densidad de cotización será baja y recibirás menos dinero al pensionarte. 

Si tienes un trabajo informal, aprovecha la primera oportunidad para crear tu cuenta individual en la Afore que elijas y date de alta como trabajador independiente. Así, tu tiempo de trabajo contará para tu retiro y podrás realizar aportaciones voluntarias que incrementarán tu ahorro, mitigando el impacto de no estar cotizando en el IMSS o ISSSTE. 

¿Cómo calcularla? 

Esta fórmula te será de ayuda para que puedas hacer tu cálculo. 

Ejemplo: Si una persona comenzó a trabajar hace diez años, pero solo cotizó al sistema de pensiones durante cinco años, ya que los otros cinco estuvo en trabajos informales, su porcentaje total en la densidad de cotización es del 50%. 

Estudiemos este ejemplo por partes: 

-Tiempo total trabajado: 10 años 

-Años cotizados al sistema de pensiones: 5 años 

-Años en trabajos informales (sin cotizar): 5 años 

La densidad de cotización se calcula como el porcentaje del tiempo total trabajado que fue cotizado al sistema de pensiones.  

Esto significa que la persona cotizó al sistema de pensiones durante la mitad del tiempo total que ha trabajado, resultando en una densidad de cotización del 50%. 

¿Qué puedes hacer para mejorar tu densidad de cotización? 

  • No tardes en ingresar al mercado laboral: entre más temprano lo hagas, mejor. 
  • Enfócate siempre en trabajos formales que te aseguren una cotización al sistema de ahorro para el retiro. 
  • Si vas a pasar más tiempo como trabajador informal no lo dejes para después y crea tu cuenta individual en una Afore para que estés cotizando y tu tiempo de trabajo cuente en tu retiro.  
  •  Si eres parte de la Modalidad 10 del IMSS, como trabajador independiente puedes apoyarte del esquema de contribución voluntaria en caso de que por alguna razón no puedas seguir laborando y quieras seguir cotizando semanas.  
  • Apóyate todo lo posible en tus Aportaciones Voluntarias para hacer el mayor contrapeso posible en beneficio del ahorro para tu retiro y pensión. 
  • Procura mantener una buena tasa de reemplazo, la cual te permitirá recibir un nivel de ingresos similar al que recibiste en tu último ingreso laboral. Entre más alta sea tu tasa, más dinero por compensación recibirás a la hora de pensionarte.  

También es buena idea estar al pendiente del número de semanas que llevas cotizadas y que puedas hacer los cálculos y movimientos necesarios en tu beneficio, como lo puede ser un refuerzo en Aportaciones Voluntarias. Lo principal es que tengas este aspecto en cuenta y puedas organizarte para hacer realidad un retiro y una pensión que te den la tranquilidad que necesitas ahora y a largo plazo. 

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