Tasa de reemplazo: así se calcula y por qué define cómo vivirás tu retiro

ALT AFORE PENSION TASA DE REEMPLAZO

Cuando imaginamos nuestro retiro, pensamos en cuánto dinero tendremos mes con mes para vivir con tranquilidad. Pero pocas personas conocen un concepto clave para entenderlo: la tasa de reemplazo. Este indicador te muestra qué porcentaje de tu último salario podrías recibir como pensión cuando te retires.

 

Y aunque puede sonar técnico, en realidad es un indicador muy práctico: te ayuda a visualizar si lo que recibirás te alcanzará para mantener el estilo de vida que deseas o si necesitas fortalecer tu ahorro desde hoy para acercarte al futuro que imaginas.

¿Qué es la tasa de reemplazo?

Es el porcentaje de tu último salario que recibirás como pensión cuando te retires; es decir, el porcentaje del salario que recibirás al pensionarte en comparación con lo que ganabas mientras trabajabas. En pocas palabras, responde a esta pregunta: ‘Si hoy dejara de trabajar, ¿qué tanto de mi sueldo seguiría recibiendo cada mes?

 

Por ejemplo, si tu último salario fue de $15,000 y tu pensión es de $10,500 mensuales, tu tasa de reemplazo es del 70%. Este porcentaje refleja qué tanto te permitirá tu pensión mantener el nivel de vida que tuviste mientras trabajabas.

¿Cómo se calcula?

La fórmula es muy sencilla:

 

Tasa de reemplazo = (Monto que recibirás de pensión ÷ Último salario) × 100

 

Ejemplo:

 

  • Último salario: $15,000
  • Pensión: $10,500

 

10,500 ÷ 15,000 = 0.7 → 0.7 × 100 = 70%

 

Esto significa que, al retirarte, recibirías aproximadamente el 70% de tu sueldo actual.

 

¿Cómo puedes saber el estimado de cuánto recibirás de pensión? Muy fácil, puedes usar las Calculadoras de Ahorro y Retiro de la Consar, donde podrás estimar el monto aproximado de tu pensión según tu edad, salario, semanas cotizadas y ahorro actual. Haz clic aquí para ingresar.

¿Por qué es importante entenderla?

La tasa de reemplazo no solo calcula un porcentaje: te ayuda a anticipar si tu ingreso futuro será suficiente para cubrir lo esencial y mantener tus hábitos de vida. Por ejemplo:

 

Aracely, 58 años

Está cerca de la edad de retiro y quiere saber qué tan preparada está para mantener su nivel de vida cuando deje de trabajar. Actualmente:

 

  • Gana $22,000 al mes
  • Estima recibir una pensión aproximada de $15,000 mensuales

 

Para conocer su tasa de reemplazo aplica la fórmula: 15,000 ÷ 22,000 = 0.6818 → aproximadamente 68%.

 

Esto significa que, con la pensión proyectada, Aracely recibiría el 68% de su último salario. Aunque es un porcentaje alto comparado con el promedio nacional, sabe que aún puede fortalecerlo, por lo que decidió complementar su ahorro con aportaciones voluntarias para incrementar tanto su saldo en la Afore como el monto final de su pensión.

¿Se puede mejorar?

En términos generales, se recomienda tener una tasa de reemplazo entre el 70% y 80% de tu último salario, ya que esto facilita mantener tu nivel de vida al momento del retiro. Aunque depende de factores como tu salario base, semanas cotizadas y el ahorro acumulado en tu Afore, sí existen acciones que pueden ayudarte a mejorarla:

 

  • Aportaciones voluntarias: Cada peso adicional que sumas a tu Cuenta Individual aumenta tu ahorro final y, por lo tanto, el monto estimado de tu pensión.
  • Cotizar de forma consistente: Entre más periodos formales de cotización tengas registrados, más sólida será tu base para obtener una pensión y acceder a mejores beneficios.

Piensa en Tu Yo del Futuro®

La tasa de reemplazo no es solo un número: es un indicador que te ayuda a visualizar cómo será tu vida cuando llegue tu retiro. Entenderla te permite anticiparte, hacer ajustes y tomar decisiones que te acerquen a la estabilidad que deseas.

 

No se trata de prever cada detalle, sino de construir una base sólida que te permita vivir con tranquilidad. Si hoy decides fortalecer tu ahorro, revisar tu trayectoria laboral o realizar aportaciones voluntarias, estás invirtiendo en un futuro más estable y en una etapa que puedas disfrutar plenamente.

 

En Profuturo nuestro objetivo es apoyarte para que dispongas de mejores soluciones que te garanticen un mejor balance financiero y que cuentes con una mejor pensión para tu retiro, tu futuro y el de las personas que amas. Conoce nuestros productos y servicios que ofrecemos: con nosotros ahorrar es fácil y sin complicaciones. Si aún no eres parte de Profuturo, puedes dejar tus datos aquí para que conozcas nuestros servicios y estés más cerca de construir un mejor futuro para ti y tus seres queridos.

 

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