Mejora tu retiro con la Modalidad 40

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¿Qué pasa cuando una persona deja de trabajar antes de pensionarse, pero desea seguir acumulando semanas de cotización para fortalecer su pensión futura? Existe una alternativa para quienes se encuentran en esta situación: la Modalidad 40 o Continuación Voluntaria en el Régimen Obligatorio.

 

Este esquema permite a algunas personas continuar cotizando ante el IMSS aun cuando ya no tengan una relación laboral formal. Dependiendo de cada caso, puede contribuir a mejorar las condiciones para obtener una pensión al momento del retiro. Conoce en qué consiste, quiénes pueden acceder a ella y cuáles son los requisitos para solicitarla.

¿Qué es la Modalidad 40?

La Modalidad 40 o Modalidad de Continuación Voluntaria es un esquema del IMSS que permite a las personas que dejaron de tener una relación laboral formal continuar realizando aportaciones voluntarias para conservar o fortalecer su pensión.

 

A través de este mecanismo, es posible seguir acumulando semanas de cotización y, en algunos casos, mejorar el salario con el que se calculará la pensión.

 

Si estás considerando esta alternativa, es importante tomar en cuenta los siguientes aspectos:

 

  • El monto de las aportaciones depende del salario con el que decidas registrarte.
  • Dicho salario no puede ser inferior al último salario registrado ante el IMSS ni superior al límite establecido por la normatividad vigente.
  • Las cuotas aplicables pueden actualizarse, por lo que es recomendable consultar la información más reciente directamente en los canales oficiales del IMSS.

 

Requisitos generales:

 

  • Haber cotizado al IMSS bajo el régimen de la Ley del Seguro Social de 1973 (es decir, haber comenzado a cotizar antes del 1 de julio de 1997).
  • No contar con una relación laboral vigente.
  • Tener al menos 52 semanas cotizadas en los últimos cinco años previos a la baja.

¿Cómo puede ayudarte la Modalidad 40 a fortalecer tu retiro?

Para comprender mejor cómo funciona y en qué casos puede ser una opción para fortalecer tu estrategia de retiro, te compartimos el siguiente ejemplo:

 

Rosa tiene 57 años y cotizó durante varios años al IMSS. Aunque ya no trabaja de manera formal, está evaluando la posibilidad de continuar cotizando para incrementar sus semanas de cotización y, dependiendo del régimen bajo el que se pensione y de su situación particular, mejorar el monto de la pensión que podría recibir. Después de analizar sus opciones, Rosa decide inscribirse en la Modalidad 40. Para saber cuánto deberá aportar cada mes, primero necesita definir el salario base con el que desea continuar cotizando, ya que este será la referencia para calcular sus aportaciones.

 

Por ejemplo, si Rosa decide cotizar con un salario base mensual de $15,000 y realiza su trámite en 2026, la cuota mensual se calcula aplicando el porcentaje vigente para ese año (14.438%*).

 

$15,000 × 14.438% = $2,165.70

*Es importante recordar que este porcentaje aumenta gradualmente conforme a la reforma al sistema de pensiones, por lo que siempre conviene verificar el valor vigente al momento de realizar el trámite.

Recuerda que puedes elegir el salario base con el que deseas cotizar, siempre dentro de los límites establecidos por la ley. El monto que elijas influirá tanto en la cuota mensual que deberás pagar como en el cálculo de tu futura pensión.

 

Además de calcular cuánto aportará cada mes, Rosa también revisa cuántas semanas de cotización tiene acumuladas y estima el monto aproximado de la pensión que podría recibir. Para ello se apoya en calculadoras de retiro o en solicitar una proyección que le permita comparar distintos escenarios antes de tomar una decisión.

 

Conoce más en: Modalidad 40: una forma de incrementar tu pensión

Tu retiro comienza con las decisiones que tomas hoy

Planear tu retiro también significa conocer las opciones que tienes para fortalecer tu futuro financiero y tomar decisiones informadas en el momento adecuado. Cada persona tiene necesidades, metas y circunstancias diferentes, por lo que dedicar tiempo a hacer cálculos, comparar escenarios y evaluar qué alternativa se adapta mejor a ti puede marcar una gran diferencia. Hoy tienes la oportunidad de prepararte para que, cuando llegue el momento de retirarte, puedas disfrutar con mayor tranquilidad de la etapa que tanto has construido.

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